Da immer mehr Studentenkreditkarten in den Bereich der Unternehmerkreditkarten Einzug halten, fragen Sie sich vielleicht, welche die richtige für Sie ist. Die meisten großen Herausgeber bieten seriöse Angebote für Studentenkreditkarten an, alle mit unterschiedlichen Prämiensätzen, Willkommensangeboten und anderen Vergünstigungen.
In diesem Vergleichsleitfaden haben wir uns zwei Studentenkreditkarten von Capital One angesehen – die Capital One Quicksilver Student Cash Rewards-Kreditkarte und die Capital One's Journey Student Rewards.
Hauptdetails
| CAPITAL ONE QUICKSILVER STUDENT CASH REWARDS-KREDITKARTE | REISESTUDENT-PRÄMIEN VON CAPITAL ONE | |
|---|---|---|
| Willkommensbonus | $100, wenn Sie in den ersten 3 Monaten $100 ausgeben | Bis zu $60 Guthaben ($5 pro Monat für 12 Monate) für ausgewählte Streaming-Dienste mit pünktlicher Kreditkartenzahlung. Credits müssen innerhalb der ersten 18 Monate erworben werden |
| Prämiensatz | 1,51 TP3T Cashback auf alle Einkäufe | 1% Cashback auf alle Einkäufe – erhöht auf 1,25% für den Monat, in dem die Karte pünktlich bezahlt wird |
| Einführung im April | BEI | BEI |
| Jahresgebühr | $0 | $0 |
Highlights von Quicksilver Student Cash Rewards und Journey Student Rewards
Gewinner der Prämienrate: Quicksilver Student Cash Rewards
Quicksilver Student Cash Rewards bietet pauschal 1,51 TP3T Cashback auf alle Einkäufe, und es gibt keine Begrenzung, wie viel Cashback Sie verdienen können. Mit dieser Karte erhalten Sie außerdem 5% Cashback für Hotels und Mietwagen, die Sie über Capital One Travel gebucht haben.
Im Gegensatz dazu bietet Journey Student Rewards nur 1% Cashback auf alle Einkäufe. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, erhöht sich der Satz auf 1,251 TP3T pro Monat. Wenn es Ihr Ziel ist, so viel Cashback wie möglich zu verdienen, ist Quicksilver Student Cash Rewards die bessere Option.
Gewinner des Willkommensbonus: Quicksilver Student Cash Rewards
Quicksilver Student Cash Rewards bietet derzeit einen Willkommensbonus von $100, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate Ihrer Kartenmitgliedschaft $100 ausgeben. Dieses Angebot ist eines der besten Willkommensangebote für eine Studentenkreditkarte und lässt sich leicht umsetzen – Sie können einen Bonus für nur etwa $34 pro Monat erhalten.
Journey Student Rewards hingegen bietet bis zu $60 Guthaben ($5 pro Monat für 12 Monate), sofern Sie pünktlich mit Kreditkarte bezahlen. Darüber hinaus müssen innerhalb der ersten 18 Monate der Kartenmitgliedschaft Punkte erworben werden.
Während die Anforderungen an den Journey Student Rewards-Willkommensbonus leichter zu erfüllen sind – Sie zahlen einfach Ihre monatliche Kreditkartenrechnung pünktlich –, bietet Quicksilver Student Cash Rewards einen einfach zu erreichenden, höheren Willkommensbonus von $100, klare Gewinner in dieser Kategorie.
Gewinner der Jahresgebühr: Unentschieden
Für beide Karten gibt es keine Jahresgebühr, sodass Sie nicht jedes Jahr für die Kartenmitgliedschaft zahlen müssen. Es ist leicht, eine Studentenkreditkarte ohne Jahresgebühr zu finden. Stellen Sie daher sicher, dass dies bei allen Kreditkarten, die Sie ernsthaft in Betracht ziehen, nicht der Fall ist.
Gewinner der Foreign Equity Fee: Unentschieden
Weder Quicksilver Student Cash Rewards noch Journey Student Rewards beinhalten Auslandstransaktionsgebühren. Dies bedeutet, dass beide Karten eine gute Option für ein Studium im Ausland oder eine Reise sind, da Sie nicht für jede im Ausland getätigte Transaktion eine Gebühr (normalerweise etwa 31 TP3T) zahlen müssen.
Welche Karte ist die profitabelste?
Nachfolgend finden Sie ein recht einfaches Auszahlungsbeispiel, in dem wir den Rabatt von Quicksilver Student Cash Rewards in Höhe von 1,51 TP3T mit dem Rabatt von Journey Student Rewards in Höhe von 1% vergleichen. Darüber hinaus haben wir bei Journey Student Rewards eine Cashback-Rate von 1,251 TP3T hinzugefügt, um zu sehen, wie viel Sie als pünktlicher Zahler verdienen können.
Beispiel für die Auszahlung von Quicksilver Student Cash Rewards und Journey Student Rewards
Angenommen, Sie geben monatlich $125 für Lebensmittel, $50 für Lebensmittel, $30 für Unterhaltung und $40 für verschiedene Artikel aus, also insgesamt $245. Aus den drei Erträgen beider Karten können Sie jeden Monat folgenden Cashback auf Ihre Einkäufe verdienen:
| QUICKSILVER-STUDENT-CASH-PRÄMIEN (1,51 TP3T) | BELOHNUNGEN FÜR JOURNEY-STUDENTEN (1%) | BELOHNUNGEN FÜR JOURNEY-STUDENTEN (1.25%) | |
|---|---|---|---|
| Lebensmittel ($125) | $1.88 | $1.25 | $1.56 |
| Essen ($50) | $0.75 | $0.50 | $0.63 |
| Unterhaltung ($30) | $0.45 | $0.30 | $0.38 |
| Verschiedenes ($40) | $0.60 | $0.40 | $0.50 |
| Gesamtausgaben ($245) | $3.68 | $2.45 | $3.06 |
Für dieses Ausgabenbeispiel haben wir bescheidene Ausgabenbeträge verwendet, um potenzielle Prämieneinnahmen abzuschätzen, da Studenten wahrscheinlich keine hohen Kreditlimits oder Ausgabenbudgets haben. Aber Sie können sehen, dass Quicksilver Student Cash Rewards jedes Mal Geld zurückerhält.
Quicksilver Student Cash Rewards übertrifft sogar Journey Student Rewards bei den Willkommensboni – $100 Cashback und $60 an Streaming-Credits. Das ist ein zusätzlicher $100 in Ihrer Tasche, den Sie so oft verwenden können, wie Sie möchten – für Streaming-Dienste, Essen zum Mitnehmen, Einkaufen oder alles andere. Dies ist ein flexiblerer Willkommensbonus als Streaming-Guthaben von Journey Student Rewards und beinhaltet mehr Bedingungen für die Nutzung des Bonus.
Warum sollten Sie Quicksilver Student Cash Rewards erhalten?
Sie sollten sich diese Karte zulegen, wenn Sie einfachen Zugang zu einer angemessenen Cashback-Rate und einem angemessenen Willkommensbonus wünschen. Darüber hinaus bietet die Karte zahlreiche Optionen zum Einlösen von Prämien und es fallen keine internationalen Transaktionsgebühren an, was sie zu einer großartigen Option macht, wenn Sie eine Reise oder ein Studium im Ausland planen. Es bietet außerdem 5% Cashback für den Zugang zu Capital One Travel sowie für Hotels und Mietwagen, die über das Capital One Travel-Portal gebucht werden.
Zusätzliche Vorteile
Quicksilver Student Cash Rewards umfasst eine Reihe von Kartenvorteilen, darunter Handyschutz, Fahrpreisschutz, erweiterter Garantieschutz, kostenloser Concierge-Service, Mietwagenversicherung, Pannenhilfe, Reiseunfallversicherung, Notfall-Reisehilfe, $0-Betrugshaftung, virtuelle Eno-Kartennummer, Kreditüberwachung über CreditWise und mehr.
Darüber hinaus werden Sie bereits nach sechs Monaten automatisch für ein höheres Kreditlimit in Betracht gezogen, was einem viel kürzeren Zeitraum als bei konkurrierenden Studentenkarten entspricht. Wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Karte umgehen – was bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und den Überblick über Ihr Guthaben behalten – kann Capital One Sie mit einer Erhöhung Ihres Kreditlimits belohnen.
Einlösungsoption
Inhaber einer Quicksilver Student Cash Rewards-Karte können ihre Cashback-Prämien gegen Gutschriften auf Kontoauszügen, Schecks, PayPal-Käufe, Einkäufe bei Amazon und Geschenkkarten von Einzelhändlern wie Starbucks, Ulta Beauty, Panera Bread, Whole Foods und mehr einlösen.
Empfohlene Bonität
Da es sich um eine Studentenkreditkarte handelt, haben Sie möglicherweise bessere Chancen auf eine Genehmigung, wenn Ihr Kreditprofil mindestens im mittelmäßigen bis guten Kreditbereich liegt (FICO-Score von 580 bis 740).
Warum sollten Sie Journey Student Rewards erhalten?
Wenn Sie ein neuer Karteninhaber sind, der sein Guthaben aufbauen und gute Finanzgewohnheiten entwickeln möchte – und Sie nicht an dem Willkommensbonus oder den höheren Prämiensätzen anderer Studentenkarten interessiert sind – könnte Journey Student Rewards die richtige Wahl sein wähle für dich.
Zusätzliche Vorteile
Journey Student Rewards bietet weniger Kartenvorteile als Quicksilver Student Cash Rewards. Zu den Hauptvorteilen dieser Karte gehören der Zugang zum Capital One Travel-Portal, die $0-Betrugshaftung, die virtuelle Eno-Kartennummer, die Kreditüberwachung von CreditWise und der Kartenersatz im Notfall. Außerdem erhalten Sie, wie bei Quicksilver Student Cash Rewards, nach sechs Monaten automatisch ein höheres Kreditlimit.
Einlösungsoption
Diese Karte kann auf die gleiche Weise wie Quicksilver Student Cash Rewards eingelöst werden. Sie können Cashback auf Ihrem Kontoauszug, Scheck, Ihrer Geschenkkarte oder beim Einkauf bei Amazon oder über PayPal einlösen.
Empfohlene Bonität
Für Journey Student Rewards ist eine gute Bonität erforderlich (FICO-Score von 580 bis 740).
Endergebnis
Die Aufnahme eines Kredits kann ein langer und mühsamer Prozess sein, aber ein früher Beginn kann die Welt verändern. Als Student gibt es viele kreditbildende Studentenkarten, die Ihnen auch Vorteile wie einen Willkommensbonus und Cashback auf alle Einkäufe bieten.
In diesem Fall haben die Capital One Quicksilver Student Cash Reward und die Capital One Journey Student Reward jeweils Vor- und Nachteile. Aber selbst wenn Sie vorhaben, Ihren Studentenausweis nur ein oder zwei Jahre lang zu verwenden, übertrifft Quicksilver Student Cash Rewards Journey Student Rewards aufgrund seiner höheren Prämienrate, seines Willkommensbonus und seiner Vergünstigungen.
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