Wenn Sie Geld senden oder von jemandem empfangen möchten, stehen Ihnen zahlreiche digitale Optionen zur Verfügung. Die beiden Giganten im Raum sind jedoch PayPal und Venmo, und zwar so sehr, dass beide als Verben verwendet werden, wie „PayPal me“ oder „Venmo me“.

Wie Sie sich mit Bedacht entscheiden, hängt weitgehend von der Art der Transaktion ab, die Sie durchführen möchten, und von den Parteien, mit denen Sie Geld austauschen möchten. Beispielsweise sind persönliche Transaktionen mit Personen, die Sie kennen, wie das Bezahlen von Babysitting oder das Teilen von Restaurantrechnungen mit Freunden, besonders gut für Venmo, und Sie können Ihre Zahlungen auch sozialer gestalten.

PayPal ist mittlerweile die Anlaufstelle für eher kauforientierte Transaktionen, wie z. B. den Kauf bei einem Händler oder die Annahme von Zahlungen von Ihren eigenen Kunden. Wenn es um kommerzielle Zahlungen geht, tendiert Venmo eher zu Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P), während PayPal eher zu Business-to-Consumer-Plattformen (B2C) tendiert.

Es gibt jedoch einige Überschneidungen zwischen den beiden Zahlungsdiensten. Um Ihnen bei Ihrer Wahl zu helfen, haben wir uns ausführlich mit den Funktionen, Kosten, Geschwindigkeit und Vielseitigkeit befasst, um Ihnen alle Informationen zu geben, die Sie für eine fundierte Entscheidung benötigen.

Venmo vs. PayPal: Barrierefreiheit

PayPal und Venmo haben beide ihre eigenen kostenlosen Apps für iOS und Android, wobei die meisten Benutzer jeden Dienst nutzen werden. Beide verfügen über browserbasierte Desktop-Versionen. Allerdings können Venmo-Zahlungen nur über die mobile App initiiert werden, während PayPal-Zahlungen über die App oder Website erfolgen können.

PayPal kann auch als Zahlungsmethode für verschiedene Online-Händler und sogar für QR-Code-Käufe im Geschäft verwendet werden. Während Venmo daran arbeitet, diese Funktion für Händlertransaktionen bei mehr Einzelhändlern auszubauen, ist ihre Reichweite im Vergleich zur sehr breiten Präsenz von PayPal derzeit sehr begrenzt.

Venmo vs. PayPal: Geld senden

Der Vorgang, Geld an jemanden zu senden, ist bei beiden Apps sehr ähnlich. Beide bieten die Möglichkeit, Ihre Kontakte mit der App zu synchronisieren, sodass alle verknüpften PayPal- oder Venmo-Konten Ihrer Freunde und Familie nachgeschlagen werden können. Aber selbst wenn die App den gesuchten Kontakt nicht auflistet, können Sie dennoch Geld mit seinem Benutzernamen, seiner E-Mail-Adresse oder seiner Mobiltelefonnummer senden.

Nachdem Sie den Empfänger und den Betrag ausgewählt haben, werden Sie sowohl von PayPal als auch von Venmo gefragt, welche Zahlungsmethode verwendet werden soll. Wenn Sie bei einer Dienstleistung einen positiven Saldo haben, können Sie diesen Saldo für Zahlungen verwenden. Andernfalls wird der Betrag von dem Bankkonto bzw. der Debit- oder Kreditkarte abgebucht, die Sie für diese Transaktion als bevorzugte Zahlungsmethode angegeben haben.

Sobald Sie bei der Zahlung auf „Senden“ klicken, wird der Betrag innerhalb von Minuten (normalerweise Sekunden) dem PayPal- oder Venmo-Guthaben des Benutzers gutgeschrieben. Bei beiden Apps sollten Sie noch einmal überprüfen, ob Sie Geld an den richtigen Kontakt senden, da das Unternehmen Ihr Geld nicht zurückerstattet, wenn Sie es an die falsche Person senden.

Venmo vs. PayPal: Um Geld bitten

Es ist auch möglich, Geld von Personen zu erhalten, die sowohl PayPal als auch Venmo nutzen. Mit Venmo können Sie Geld von anderen anfordern, eine Zahlungserinnerung für jemanden erstellen oder ihm einfachen Zugriff auf Ihre Kontaktinformationen gewähren und den korrekten Zahlungsbetrag anfordern. PayPal bietet lediglich eine Plattform, auf der jemand Ihnen problemlos Geld senden kann, verfügt jedoch nicht über eine „Anfrage“-Funktion wie Venmo.

Sobald die Person, die Ihre Zahlungsanfrage erhält, mit einer Zahlung antwortet, wird das Geld fast sofort Ihrem PayPal- oder Venmo-Guthaben gutgeschrieben. Von dort aus können Sie diese Gelder für zukünftige Zahlungen (oder Händlerkäufe im Fall von PayPal) verwenden, sie zur späteren Verwendung in Ihrem Konto speichern oder auf Ihr verknüpftes Bankkonto überweisen.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Gelder an Ihre Bank zu überweisen, bieten Ihnen sowohl PayPal als auch Venmo eine weitere Möglichkeit, wie schnell Sie die Überweisung abschließen können. Sie können den kostenlosen Transfer wählen, der in der Regel am nächsten Tag erfolgt, bei beiden Anträgen kann es jedoch bis zu zwei bis drei Tage dauern. Wenn Sie es eilig haben, bieten sowohl Venmo als auch PayPal gegen eine geringe Gebühr Sofortüberweisungen an.

Venmo vs. PayPal: Gebühren

Die Gebühren für beide Dienste sind sehr ähnlich. Beide bieten kostenlose Zahlungen von verknüpften Bankkonten an und beide berechnen etwa 31 TP3T für Kreditkartenzahlungen. Sie unterscheiden sich geringfügig dadurch, dass Venmo seine kostenlosen Optionen um Debitkartenzahlungen erweitert, während PayPal nur kostenlose Zahlungen direkt von einem Bankkonto ermöglicht. Für Debit- und Kreditkartenzahlungen beträgt die Gebühr von PayPal technisch gesehen 2,91 TP3T plus 30 Cent. Erfahren Sie mehr über Venmo- und PayPal-Gebühren.

Eine Ausnahme bei der Zahlung mit Kreditkarte besteht bei American Express. Mit der Neuentwicklung bietet American Express kostenlose Zahlungen über PayPal und Venmo an, Zahlungen müssen jedoch über die American Express-App und nicht über die PayPal- oder Venmo-App initiiert werden. Dies ermöglicht es Benutzern jedoch, mit Kreditkarte zu bezahlen und die Gebühr von etwa 3% für diese Transaktion zu vermeiden.

Wie schnell das angesammelte Guthaben auf Ihrem PayPal- oder Venmo-Guthaben auf Ihr Bankkonto überwiesen werden soll, bieten beide Plattformen kostenlose Optionen an. Bei Venmo und PayPal können Sie kostenlos die Standard-Übertragungsgeschwindigkeit von ein bis drei Tagen wählen oder Ihre Überweisungen gegen eine Gebühr von 1,51 TP3T des Überweisungsbetrags auf eine sekundenschnelle Abwicklung upgraden. Die Transfergebühr für beide Dienste ist auf $15 begrenzt, die Mindestgebühr beträgt 25 Cent.

Wenn Sie als Händler PayPal nutzen, um Zahlungen von Kunden einzuziehen, bietet PayPal viele verschiedene Preisoptionen. Gleichzeitig ist Venmo nicht auf Geschäftstransaktionen von Händlern ausgerichtet und verfügt über Transaktionslimits, wenn Benutzer Privatkonten als Geschäftskonten behandeln.

Venmo vs. PayPal: Einschränkungen

Für diejenigen, die große Überweisungen tätigen möchten, bietet PayPal einen großen Vorteil. Einzelzahlungen sind im Allgemeinen auf maximal $10.000 pro Zahlung begrenzt, mit einer Gesamtobergrenze von $60.000. Das ist deutlich höher als Venmos Limit von $6.999,99 pro gleitendem 7-Tage-Zeitraum, der ein Person-zu-Person-Maximum von $4.999,99 beinhaltet. Zusätzlich zum unteren Limit erfordert Venmo einen Authentifizierungsschritt, um auf diese Limits zuzugreifen. Bis dahin war der maximale Transaktionsbetrag auf $299,99 begrenzt.

Venmo vs. PayPal: Zusätzliche Funktionen

Wie Sie sehen, verhalten sich die beiden Dienste hinsichtlich der Grundfunktionalität und Gebührenstruktur sehr ähnlich. Doch in einigen Bereichen unterscheiden sich die beiden Apps deutlich. Mit einem starken Fokus auf Transaktionen zwischen Personen, die Sie kennen, hostet Venmo beispielsweise soziale Feeds von Transaktionen zwischen Personen, die Sie kennen, und auch Transaktionen zwischen Fremden, wenn Sie sich für die Anzeige des öffentlichen Feeds entscheiden.

Wenn Sie durch die Transaktions-Feeds Ihrer Venmo-Freunde scrollen, können Sie sehen, wer wen bezahlt hat und welche Notizen sie geteilt haben. Es fehlt nur noch die Menge. Der Feed unterstützt auch Emojis, die in den sozialen Feeds von Venmo fast häufiger vorkommen als Text. Die öffentliche Freigabe ist die Standardeinstellung, wenn Sie Ihre eigenen Transaktionen in der App durchführen. Sie können sie jedoch so ändern, dass sie nur für Ihre Venmo-Freunde oder nur für Empfänger sichtbar ist, entweder global oder pro Transaktion.

PayPal unterscheidet sich von Venmo dadurch, dass es sowohl von Händlern genutzt werden kann, die Zahlungen akzeptieren, als auch von Käufern und Käufern bei Online- und stationären Händlern.

PayPal bietet auch internationale Transaktionen an. Mit Transaktionen in über 200 Ländern und etwa 25 verschiedenen Währungen ist PayPal die App der Wahl für alle, die Geld von außerhalb der USA senden oder empfangen möchten. Im Gegensatz dazu ist Venmo nur an US-Börsen verfügbar.

Schließlich bieten sowohl Venmo als auch PayPal ihre eigenen Kredit- und Debitkarten an, obwohl sich die Angebote von Venmo in diesem Bereich noch in einem frühen Stadium befinden. Durch den Kauf einer Debit- oder Kreditkarte kann jeder, der diese Art von Karte akzeptiert, direkt auf Ihr PayPal- oder Venmo-Konto bezahlen.

Venmo vs. PayPal: Geschäftsfunktionen

PayPal festigt weiterhin seinen Ruf als digitale Zahlungs-App der Wahl für Händler und bietet kleinen Unternehmen eine Fülle von Tools, die im persönlichen Geschäftsmodell von Venmo völlig fehlen.

Beispielsweise können Händler, die ein PayPal-Geschäftskonto einrichten, den Dienst nutzen, um die finanziellen Transaktionsaspekte des Online-Verkaufs von Artikeln einzurichten und so Kredit- und Debitkartenzahlungen von überall auf der Welt problemlos zu akzeptieren. Als Gegenleistung für diese Möglichkeit erklären sich Händler bereit, von jeder Transaktion eine kleine Gebühr abzuziehen.

Allerdings geht die Unterstützung von PayPal für kleine Unternehmen weit über die Annahme von Zahlungen hinaus. PayPal Business bietet außerdem Unterstützung bei der Abrechnung, dem Produktversand und Marketingeinblicken. Einige Dienste sind im Basisplan für Unternehmen enthalten, andere stehen Nutzern mit einem PayPal Payments Pro-Konto zur Verfügung, für das eine monatliche Wartungsgebühr anfällt.

Auch wachsende Unternehmen, die expandieren möchten, können vom Betriebskapital und Geschäftskredit von PayPal profitieren.

Venmo vs. PayPal: Rezension

Sowohl die Venmo- als auch die PayPal-App haben ähnliche Kundenbewertungen von Drittanbietern erhalten. Rezensenten loben die Benutzerfreundlichkeit, das Design und die Möglichkeit, Zahlungen und Anfragen mit nur wenigen Klicks zu tätigen.

Was sind Venmo und PayPal?

PayPal und Venmo sind beide digitale Zahlungstools, die hauptsächlich als Smartphone-Apps funktionieren. So wie beim Ausstellen eines Schecks Gelder von einem verknüpften Bankkonto abgebucht werden, um eine Zahlung durchzuführen, funktioniert eine Zahlung mit Venmo oder PayPal auf die gleiche Weise, mit zwei modernen Unterschieden.

Erstens können Benutzer bei der Zahlung mit Venmo oder PayPal wählen, wo sie ihr Geld abheben möchten, sei es das primäre Girokonto, das sekundäre Sparkonto, die Debit- oder die Kreditkarte des Benutzers. Zweitens erfolgt der Geldtransfer augenblicklich, im Gegensatz zu Schecks, die eingelöst werden müssen und bei unzureichenden Mitteln eingelöst werden können.

PayPal war seit seiner Gründung Ende der 1990er Jahre ein Pionier auf diesem Gebiet und entwickelte sich schnell zum Zahlungstool, das Millionen von eBay-Transaktionen ermöglicht. Wen Mo hingegen ist neu, wenn auch sehr beliebt. Venmo wurde 2009 gegründet und drei Jahre später 2012 von Braintree und später von PayPal übernommen.

Wie funktionieren Venmo und PayPal?

Die Grundfunktionen und Einstellungen sind bei beiden Diensten gleich. Sie nutzen den Dienst, um ein kostenloses Konto zu erstellen und Ihre Sicherheitsdaten einzurichten. Anschließend können Sie mindestens ein Bankkonto mit der Geldüberweisung verknüpfen und optional weitere Zahlungsmethoden hinzufügen, beispielsweise weitere Bankkonten oder Debit- und Kreditkarten.

Wenn Sie bereit sind, jemanden zu bezahlen, geben Sie dessen Kontaktinformationen ein oder suchen Sie danach, geben Sie den zu zahlenden Betrag ein und wählen Sie die Zahlungsmethode aus, die Sie für die Belastung verwenden möchten. Venmo verfügt über eine Schaltfläche zum Anfordern von Geldern, anstatt sie zu senden. PayPal verfügt nicht über die Schaltfläche „Anfordern“, ermöglicht Ihnen aber dennoch den Empfang von Geldern.

PayPal und Venmo finanzieren Ihre Zahlungen, indem sie eine ACH-Überweisung zwischen Ihren verknüpften Bankkonten erstellen, und diejenigen, die sich für die Verwendung einer Debit- oder Kreditkarte entscheiden, sehen den Zahlungsbetrag auf Ihrer Abrechnung, genau wie bei jedem anderen Einkauf.

Wer sollte Venmo oder PayPal nutzen?

Venmo ist ideal für diejenigen, die persönliche Zahlungen hauptsächlich an Personen leisten, die sie kennen und denen sie vertrauen. Mit seiner sozialen Schnittstelle fühlt sich das Bezahlen mit Venmo und das Teilen mit Ihren Kontakten wie eine freundliche und sympathische Arena an.

Mit PayPal können Sie auch Ihre Freunde und Familie bezahlen. Welche Plattform für Sie am besten geeignet ist, hängt davon ab, welche Ihrer Kontakte am häufigsten nutzen.

Wenn Sie jedoch Produkte verkaufen oder regelmäßig Online-Einkäufe bezahlen, ist ein PayPal-Konto für Sie besser geeignet. Obwohl Venmo mit der Einrichtung von Venmo-Geschäftskonten begonnen hat, handelt es sich noch um einen im Entstehen begriffenen Dienst.

Im Gegensatz dazu bedient PayPal seit 1998 Händler und kleine Unternehmen und bietet das umfassendste Menü an Händlerunterstützung aller digitalen Zahlungs-Apps.

Wie wir Venmo vs. PayPal bewerten

Um Ihnen zu helfen, zu verstehen, wann diese beiden digitalen Zahlungs-Apps am sinnvollsten sind, haben wir die Bedingungen von PayPal und Venmo in Bezug auf Funktionalität, Zahlungstransaktionsgebühren, Banküberweisungsgebühren, Transaktionslimits und Geschäfts-/Händlerangebote behandelt. Durch den direkten Vergleich dieser Aspekte sollte es leicht sein, herauszufinden, welche App für Ihre unterschiedlichen Anforderungen am besten geeignet ist, oder vielleicht zu dem Schluss zu kommen, dass ein Konto pro App die beste Option ist.

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Jake Smith

Geschrieben von

Jake Smith

Er ist Herausgeber von Eragoncred. Zuvor war er Chefredakteur von Eragoncred und Reporter für die Finanzbranche. Jake hat den größten Teil seiner Karriere als Journalist für digitale Medien verbracht und verfügt über mehr als 10 Jahre Erfahrung als Autor und Redakteur.