Viele Hersteller und Händler werben mit zinslosen Autokrediten – also ja, sie sind legal. Es ist jedoch schwierig, sich für den jährlichen Prozentsatz (APR) 0% zu qualifizieren. Sie benötigen eine hervorragende Bonität. Sie müssen auch andere Gebühren zahlen. Erwarten Sie also nicht, dass eine zinslose Finanzierung kostenlos ist.
Wie die 0%-Finanzierung funktioniert und warum sie legal ist
Wenn Sie einen Autokredit mit 0% APR erhalten, zahlen Sie für die gesamte Kreditlaufzeit keine Zinsen. Es scheint zu schön, um wahr zu sein, aber die Finanzierung durch 0% ist keine Seltenheit.
Die Bereitstellung erfolgt über eine firmeneigene Finanzierungsgesellschaft des Herstellers. Hersteller nutzen diese, um Käufer anzulocken, doch nur wenige können sich dafür qualifizieren.
Um entgangene Zinsen auszugleichen, ist diese Art der Finanzierung neuen Modellen vorbehalten. Käufer müssen weiterhin andere Händlergebühren zahlen, wie z. B. Dokumentations-, Titel- und Lizenzgebühren. Der Händler kann Sie auch dazu drängen, sich für Zusatzleistungen, Lückenabdeckung oder erweiterte Garantien zu entscheiden. Diese sind optional. Seien Sie also energisch, wenn Sie sie nicht möchten.
Und scheuen Sie sich nicht, die Gesamtkosten auszuhandeln. Die Null-Prozent-Finanzierung ist nur ein kleiner Teil des Autokaufprozesses.
So qualifizieren Sie sich für die 0%-Finanzierung
Jeder Kreditgeber hat einzigartige Zulassungskriterien. Das Befolgen dieser Richtlinien kann jedoch Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen:
- Eine gute Bonität ist die erste Voraussetzung. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie eine nahezu perfekte Rückzahlungshistorie haben und Ihre Schulden verwalten, bevor sie Ihnen eine zinslose Finanzierung anbieten. Mit einem Kredit-Score von 781 oder höher erhalten Sie das beste Finanzierungsangebot, aber wenn Ihr Score zwischen 661 und 780 liegt, können Sie sich möglicherweise trotzdem für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz qualifizieren.
- Wichtig ist auch eine regelmäßige Einnahmequelle. Da Ihre Kreditlaufzeit möglicherweise nur 48 Monate beträgt und hohe Zahlungen erforderlich sind, möchten Kreditgeber wissen, dass Sie sich die Bezahlung des Autos leisten können.
- Möglicherweise benötigen Sie eine größere Anzahlung. Auch wenn Sie kein Geld einzahlen müssen, um sich für die Finanzierung zu qualifizieren, verlangen viele Kreditgeber dennoch eine hohe Anzahlung, um einen Autokredit mit 0%-Zinsen zu erhalten.
- Kreditgeber wünschen sich außerdem ein niedrigeres Schulden-Einkommens-Verhältnis (Debt-to-Income-Ratio, DTI). Ein niedrigerer DTI bestätigt, dass Ihr Einkommen ausreicht, um diese neuen Schulden zusätzlich zu allen anderen Zahlungen, die Sie möglicherweise geleistet haben, zu begleichen.
Wann Sie eine 0%-Finanzierung erhalten sollten
Eine zinslose Finanzierung ist eine tolle Option, wenn Sie bereits den Kauf eines neuen oder zertifizierten Gebrauchtwagens (CPO) planen. Hersteller bieten es normalerweise nicht für das Basismodell an, daher müssen Sie für die Extras bezahlen.
Vorausgesetzt, Sie sind berechtigt, sollten Sie den Autopreis unabhängig von der Finanzierung aushandeln – und mit der Finanzierung des Kreditgebers zum Händler kommen. So können Sie genau berechnen, wie viel Zinsen Sie mit der 0%-Finanzierung sparen.
Wenn Sie es sich leisten können und wissen, dass Sie bei dem Auto, das Sie kaufen möchten, ein paar tausend Dollar sparen können, ist eine zinslose Finanzierung der richtige Weg. Andernfalls sollten Sie es im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten sorgfältig abwägen.
Nachteile zinsloser Autokredite
Zinslose Autokredite sind nicht immer die beste Möglichkeit zum Sparen. Hersteller und Händler hoffen, verlorenes Geld auszugleichen.
Erwarten Sie eine 0%-Finanzierung nur für ausgewählte Modelle mit zusätzlichen Funktionen – und einer kürzeren Kreditlaufzeit.
Hersteller bieten Laufzeitkredite über zinslose Autokredite an. Die übliche Laufzeit beträgt 24 bis 48 Monate. Kredite mit Laufzeiten von 60 oder 72 Monaten sind selten.
Da Ihre Kreditlaufzeit kürzer ist, fällt Ihre monatliche Autozahlung höher aus. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können.
Rabatt- oder Bonusgelder sind möglicherweise nicht verfügbar. Sie zahlen zwar keine Zinsen, verpassen aber möglicherweise Neuwagenrabatte oder Boni. Mit einem zinslosen Darlehen sparen Sie kein Geld, wenn die Gesamtzinsen unter dem Rabatt oder Bonus liegen.
Die meisten zinslosen Finanzierungen sind nur für Neuwagen außer dem Basismodell verfügbar. Einige Hersteller bieten es möglicherweise auch für zertifizierte Gebrauchtwagen an.
Endergebnis
Eine zinslose Finanzierung kann eine sichere Möglichkeit sein, bei einem Neuwagen zu sparen. Wenn Sie bereits ein teureres Modell kaufen möchten, können Sie die Zahlung von Zinsen in Höhe von mehreren Tausend Dollar vermeiden. Wenn Ihnen höhere monatliche Raten und kürzere Kreditlaufzeiten nichts ausmachen, sollten Sie darauf achten, nicht mehr für das Auto zu zahlen, als es wert ist.
Allerdings qualifizieren sich nur sehr wenige Menschen für einen zinslosen Autokredit. Selbst wenn Sie dies tun, werden Sie durch Bonusgelder oder Neuwagenrabatte wahrscheinlich nicht so viel sparen. Es lohnt sich, eine Finanzierung abzuschließen und vor dem Kauf die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie für Zinsen ausgeben, und dem Betrag, den Sie bei anderen Optionen sparen, zu berechnen.
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