Arbeitslosigkeit kann sich auf Ihre täglichen Rechnungen wie Miete, Lebensmittel, Autozahlungen usw. auswirken, und Studienkredite sind wahrscheinlich das Letzte, woran Sie denken möchten. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Zahlungen Ihres Studienkredits zu verwalten, während Sie arbeitslos sind – einschließlich Stundungen, alternativen Rückzahlungsplänen und mehr.
Müssen Sie Studienkredite bezahlen, wenn Sie Ihren Job verlieren?
Wenn Sie Ihren Job verlieren, müssen Sie Ihr Studiendarlehen trotzdem abbezahlen, es sei denn, Sie bitten Ihren Kreditgeber um irgendeine Form der Erleichterung. Mit anderen Worten: Ihr Studienkredit wird nicht automatisch verlängert oder erlassen, wenn Sie Ihren Job verlieren.
Kreditgeber, die Nachsicht gewähren, begrenzen diese Laufzeiten in der Regel auf jeweils ein paar Monate, also auf insgesamt mehrere Jahre über die Laufzeit Ihres Darlehens. In diesem Fall müssen Sie den Kredit auch während der Arbeitslosigkeit weiter zurückzahlen.
Die Ausnahme von dieser Regel ist das derzeitige Moratorium der Bundesregierung für die Zahlung von Bundesstudiendarlehen. Alle anspruchsberechtigten Studiendarlehen des Bundes traten zu Beginn der Coronavirus-Pandemie automatisch in diese Stundungsfrist ein. Obwohl die Erleichterung allen Bundeskreditnehmern unabhängig vom Beschäftigungsstatus zur Verfügung steht, wurde sie teilweise eingeführt, um Kreditnehmern zu helfen, die aufgrund der Pandemie ihren Arbeitsplatz verloren haben.
So reduzieren Sie die Studienkreditzahlungen während der Arbeitslosigkeit
Wenn Sie arbeitslos sind und nach Möglichkeiten suchen, Ihre Studienkreditzahlungen anzupassen, haben Sie mehrere Möglichkeiten; Ihre Optionen hängen jedoch davon ab, ob Sie staatliche oder private Studiendarlehen haben.
Bundesstudiendarlehen
Im Gegensatz zu privaten Studienkrediten bieten Bundesstudienkredite allen Kreditnehmern standardisierte Vorteile. Wenn Sie staatliche Studiendarlehen haben und nach Möglichkeiten suchen, Ihre Zahlungen zu senken, versuchen Sie es mit einer der folgenden Möglichkeiten:
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Aufschub oder Geduld. Die Bundesregierung bietet Stundungen bei Arbeitslosigkeit an, die es Ihnen ermöglichen, Zahlungen für bis zu drei Jahre auszusetzen – obwohl in dieser Zeit möglicherweise Zinsen anfallen. Um Anspruch zu haben, müssen Sie Arbeitslosengeld beziehen oder eine Vollzeitbeschäftigung suchen, diese aber nicht finden.
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Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan. Einkommensabhängige Rückzahlungspläne bestimmen Ihre monatlichen Rückzahlungen basierend auf Ihrem Einkommen und der Familiengröße. Wenn Ihr Einkommen $0 beträgt, können Ihre Zahlungen nur $0 betragen. Die Zahlungen bleiben gleich, bis sich Ihr Einkommen ändert. Der Nachteil besteht darin, dass Sie einen neuen Tilgungsplan für 20 oder 25 Jahre erhalten.
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Gestaffelter Rückzahlungsplan. Wenn Sie sich bei einem einkommensabhängigen Tilgungsplan nicht auf eine Rückzahlungsdauer von 20 oder 25 Jahren festlegen möchten, können Sie den Wechsel zu einem gestuften Tilgungsplan in Betracht ziehen. Der Plan beginnt mit niedrigen Zahlungen und erhöht sich alle zwei Jahre über einen Zeitraum von insgesamt 10 Jahren. Dies ist ideal, wenn Sie derzeit arbeitslos sind, aber planen, bald in den Arbeitsmarkt zurückzukehren.
Privater Studienkredit
Bei privaten Studiendarlehen gibt es jeweils eigene Optionen zur Reduzierung der Studiendarlehenszahlungen. Die verfügbaren Programme hängen also von Ihrem Darlehen ab. Möglicherweise finden Sie jedoch die folgenden Optionen:
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Aufschub oder Geduld. Die meisten Kreditgeber bieten Stundungen oder Stundungen an, um Ihre Kreditzahlungen für mehrere Monate am Stück auszusetzen. Die meisten Kreditgeber begrenzen diese Programme auf 12 oder 24 Monate Ihrer Kreditlaufzeit.
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Arbeitslosenversicherung. Während es nur wenige Programme gibt, die speziell auf arbeitslose Kreditnehmer zugeschnitten sind, können Sie bei einigen Kreditgebern einzigartige Vorteile finden. SoFi bietet beispielsweise Arbeitslosenschutz für Kreditnehmer, die unverschuldet ihren Arbeitsplatz verlieren. Das Programm verzögert Ihre Kreditwürdigkeit, ermöglicht Ihnen aber auch die Inanspruchnahme von Berufsberatung und Lebenslaufprüfungen.
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Refinanzierung. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Studiendarlehen zu bezahlen, und Ihr Kreditgeber keine Stundungen anbietet, können Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden. In diesem Fall sind Sie immer noch auf der Suche nach Ratenzahlungen für Ihr Studiendarlehen, können aber möglicherweise eine niedrigere monatliche Rechnung aushandeln.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihr Kredit bietet, lohnt es sich, nachzufragen. Viele Kreditgeber gehen lieber Kompromisse mit Ihnen ein, als dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten. Rufen Sie daher Ihren Kreditgeber an, um herauszufinden, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.
So beantragen Sie eine Verlängerung der Arbeitslosigkeit
Wenn Sie vorübergehend arbeitslos sind, ist die Stundung Ihres Kredits möglicherweise die klügste Option. Wenn Sie ein staatliches Studiendarlehen haben, können Sie zur Beantragung ein Formular zum Aufschub der Arbeitslosigkeit ausfüllen. Anhand des Fragebogens erfahren Sie, ob Sie Anspruch auf eine Verlängerung haben. Dieses Formular senden Sie zusammen mit allen relevanten Unterlagen an Ihren Kreditgeber.
Wenn Sie private Studiendarlehen haben, hängt das Verfahren zur Beantragung einer Verlängerung von Ihrem Kreditgeber ab. Bei vielen Anbietern finden Sie auf der Website oder in Ihrem Online-Konto Anweisungen zur Antragstellung. Möglicherweise müssen Sie jedoch Ihren Kreditgeber anrufen, um sich über Ihre Optionen zu informieren.
Was passiert, wenn Sie Ihren Studienkredit nicht zurückzahlen?
Wenn Ihre Studiendarlehenszahlungen ein paar Tage zu spät erfolgen, gerät Ihr Darlehen in Verzug und bleibt dies auch, bis Sie den überfälligen Betrag begleichen oder Ihren Zahlungsplan ändern. Irgendwann wird Ihr Kredit offiziell ausfallen; Dies geschieht, nachdem 270% der meisten staatlichen Studienkredite nicht zurückgezahlt wurden, private Kredite können jedoch schneller erfolgen.
Kurzfristig bedeuten verspätete Zahlungen, dass Verzugszinsen anfallen. Allerdings melden Kreditauskunfteien auch verspätete Zahlungen und Zahlungsausfälle an die Auskunfteien, was zur Folge hat, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu sinken beginnt.
Unabhängig davon, ob Sie eine Kreditkarte, einen Autokredit oder eine Hypothek beantragen, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden, was sich auf Ihre Chancen auf eine zukünftige Kreditaufnahme auswirkt. Es bedeutet auch, dass Sie bis zur Rückzahlung des Darlehens Einkommen verlieren könnten. Beispielsweise können Ihre Steuerrückerstattungen, Sozialhilfezahlungen und Löhne zur Tilgung Ihrer ausstehenden Studienschulden verwendet werden – daher ist es wichtig, dass Sie sich Ihre Studienkredite besorgen, bevor Sie diese Standardphase erreichen.
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