Traditionell wird bei Krediten für große Gegenstände wie Häuser und Autos der gekaufte Gegenstand als Sicherheit verwendet. Dadurch können Kreditgeber diese Sicherheiten beschlagnahmen, um ausstehende Schulden zu begleichen, wenn Verbraucher ihre Zahlungen einstellen.
Für einen ungesicherten Autokredit – oder einen Privatkredit zum Kauf eines Autos – gibt es keine Sicherheiten. Stattdessen kann der Gläubiger, genau wie bei einer Kreditkarte, wenn ein Kreditnehmer nicht zahlen kann, den Zahlungsverzug bei der Schufa melden und vor Gericht die Einziehung erzwingen, da nichts abgehoben werden muss.
So funktioniert ein ungesicherter Autokredit
Ein ungesicherter Autokredit ist ein Privatkredit für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Da der Kredit unbesichert ist, kann der Kreditgeber Ihr Auto nicht zurückfordern, wenn Sie die Zahlungen einstellen. Der Nachteil unbesicherter Kredite besteht darin, dass der Zinssatz und die Förderkriterien aufgrund fehlender Sicherheiten meist höher sind.
Sobald Sie einen ungesicherten Autokredit beantragt und genehmigt haben, überweist Ihnen der Kreditgeber in der Regel den gesamten Krediterlös. Mit den Mitteln Ihres ungesicherten Autokredits können Sie als Barkäufer zu einem Händler oder privaten Autoverkäufer gehen.
Die Vorteile eines ungesicherten Autokredits
Warum also einen ungesicherten Autokredit wählen? Ganz einfach, sagt Kristin Shuff, VP of Marketing bei LightStream. „Eine der einfachsten Möglichkeiten, Menschen mit guter Bonität dies zu erleichtern, besteht darin, jemanden zum Barkäufer zu machen, ohne einen Titel und zusätzlichen Papierkram ausfüllen zu müssen“, sagte sie.
Käufer könnten ihr Geld bekommen, bevor sie genau entscheiden, welche Art von Auto sie kaufen wollen, sagte Schuff. Wenn sie ihre Meinung in letzter Stunde ändern und sich für den Kauf eines anderen Autos oder eines anderen Händlers entscheiden, müssen sie nicht noch einmal bei der Bank nachfragen.
„Es gibt den Kunden Flexibilität“, sagte Shuff. „Wenn Verbraucher bessere Preise, weniger Papierkram und mehr Flexibilität erhalten, ist das eine Win-Win-Situation für sie.“
Obwohl LightStream nicht im Voraus wissen muss, welche Art von Auto ein Kreditnehmer kauft, behält es sich das Recht vor, einen Nachweis zu verlangen, dass das Geld für den Kauf des Autos verwendet wurde, sagte sie.
Wo bekommt man einen größeren ungesicherten Kredit?
Viele Kreditgeber bieten berechtigten Verbrauchern unbesicherte Kredite in unbesicherter Höhe im fünfstelligen Bereich an. Bevor Sie mit dem Kreditvergleich fortfahren, erkundigen Sie sich bei der anderen Bank oder Kreditgenossenschaft, mit der Sie derzeit Geschäfte machen.
Beispielsweise bietet LightStream ab Juni 2022 ungesicherte Autokredite von bis zu $100.000 mit Zinssätzen zwischen 3.99% und 20.49% an. Die PNC Bank bietet unbesicherte Kredite bis zu $35.000 an.
Typischerweise sollte ein unbesicherter Kredit dieser Größenordnung Autos vorbehalten sein, die nicht mit besicherten Krediten finanziert werden können. Dies können Sammlerstücke und Antiquitäten sein.
Gesicherte Autokredite sind einfacher zu bekommen
Insgesamt „ermöglicht diese Sicherheit den Banken, niedrigere Zinssätze anzubieten, da sie durch ein Auto besichert ist“, sagte James Kendrick, Vizepräsident für Rechnungswesen und Kapitalpolitik beim Independent Community Banker of America. „Es erhöht die Kaufkraft“, sagte er. Sagen.
Für mindestens einen Kreditgeber gehört ein unbesicherter Autokredit zum Angebotspaket. Laut Kristin Shuff begann die SunTrust Bank im März 2013 mit der Vergabe unbesicherter Autokredite über ihren Online-Zweig LightStream.
Die Kreditanforderungen variieren je nach Kreditnehmer, seiner Situation und dem Kredit, aber Antragsteller sollten einen Kredit-Score von mehr als 680 haben, sagte Shuff. „Ergebnisse sind uns egal“, sagte sie. „Wir konzentrieren uns auf Einkommen und Vermögen.“
Endergebnis
Für manche Kreditnehmer kann der Kauf eines Autos mit einem ungesicherten Privatkredit eine attraktive Option sein. Während unbesicherte Kredite in der Regel höhere Zinssätze haben als besicherte Kredite, können Sie bei guter Bonität möglicherweise einen Privatkredit zu einem angemessenen Zinssatz finden. Schauen Sie sich die Zinssätze für Autokredite an, um den für Sie passenden Kredit zu finden.
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