Wenn Sie zusätzliches Geld benötigen, um Renovierungsarbeiten zu finanzieren, eine Hochzeit zu finanzieren oder hochverzinsliche Schulden zu konsolidieren, ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht. Durch den klugen Einsatz eines ungesicherten Privatkredits können Sie Lücken in Ihrem Budget schließen, ohne Ihr Zuhause oder andere Vermögenswerte zu gefährden.
Wie bei anderen Krediten hängen auch die Zinssätze für Privatkredite von Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und dem Schulden-Einkommens-Verhältnis ab und sind nicht für jeden die richtige Wahl. Berücksichtigen Sie diese Vor- und Nachteile von Privatkrediten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Was ist ein Privatkredit und wie funktioniert er?
Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit, der Ihnen einen einmaligen Festbetrag gewährt, in der Regel zwischen $1.000 und $50.000. Privatkredite sind in der Regel unbesichert, was bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten benötigen, um an Ihr Geld zu kommen. Die Laufzeit kann zwischen 1 und 10 Jahren betragen. Privatkredite können für fast alles verwendet werden, obwohl einige Kreditgeber ihre Verwendung möglicherweise einschränken. Die Zinssätze für Privatkredite sind fest, sodass sich Ihr Zinssatz bei der Rückzahlung des Kredits nicht ändert.
Die Beantragung eines Privatkredits ähnelt der Beantragung einer Kreditkarte. Sie müssen Ihre persönlichen Daten, Finanzinformationen und Einzelheiten zum benötigten Darlehen eingeben. Bevor Sie eine Genehmigung erhalten, führen Kreditgeber eine strenge Bonitätsprüfung durch, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken kann. Wenn Ihre finanzielle Situation und Ihre Kreditwürdigkeit für den Kreditgeber gut genug sind – normalerweise benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit um die 600 – legt der Kreditgeber Ihren Zinssatz, die Kredithöhe und die Konditionen fest. Sie können sich in weniger als 2 Minuten für ein Bankrate-Konto anmelden, um sich für einen Privatkredit vorab zu qualifizieren.
Sie erhalten alle Privatkreditmittel sofort und können sofort mit der Rückzahlung beginnen. Bis zur Rückzahlung des Darlehens betragen Ihre monatlichen Zahlungen den gleichen Betrag: ein Teil Ihres Kapitals zuzüglich der Zinskosten.
Vorteile von Privatkrediten
Privatkredite können gegenüber anderen Kreditarten Vorteile bieten. Hier sind einige Vorteile dieser Finanzierungsart gegenüber anderen Optionen.
Auszahlen
Da Sie den Kredit auf einmal erhalten, kann es einfacher sein, einen Großeinkauf zu tätigen, Schulden zu konsolidieren oder den Kredit anderweitig auf einmal zu nutzen. Sie erhalten außerdem feste Zinssätze und vorhersehbare monatliche Zahlungen, wodurch Kredite einfacher zu verwalten sind.
Schnelle Finanzierungszeit
Die Genehmigungs- und Auszahlungszeiten für Privatkredite sind oft kurz, was sie in Notfällen oder anderen Situationen, in denen schnelles Geld benötigt wird, nützlich macht. Einige Privatkreditgeber können den Krediterlös bereits am nächsten Werktag auf Ihr Bankkonto einzahlen.
Flexibilität und Vielseitigkeit
Manche Kredite können nur für bestimmte Zwecke verwendet werden. Beispielsweise ist der Kauf eines Autos die einzige Möglichkeit, Ihr Geld bei der Aufnahme eines Autokredits zu nutzen. Privatkredite können für verschiedene Zwecke genutzt werden, von der Schuldenkonsolidierung bis zur Bezahlung von Arztrechnungen.
Wenn Sie eine große Anschaffung finanzieren möchten, sich aber nicht auf die Verwendung des Geldes festlegen möchten, kann ein Privatkredit eine gute Option sein. Informieren Sie sich vor der Beantragung bei Ihrem Kreditgeber über die zulässigen Verwendungszwecke des Kredits.
Verlängerte Kreditlaufzeit
Im Gegensatz zu Kurzzeitkrediten und anderen kurzfristigen Krediten, die hohe Zinssätze erfordern, haben Privatkredite je nach Kreditgeber Laufzeiten zwischen 2 und 10 Jahren. Dadurch erhalten Sie angemessene monatliche Raten und genügend Zeit, das geliehene Geld zurückzuzahlen.
Einfacher zu verwalten
Manche Menschen konsolidieren ihre Schulden mit Privatkrediten, wie z. B. mehreren Kreditkartenkonten. Ein Privatkredit mit einer einzigen festen monatlichen Zahlung ist einfacher zu verwalten als mehrere Kreditkarten mit unterschiedlichen Zinssätzen, Zahlungsterminen und anderen Variablen.
Kreditnehmer, die sich für einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz als bei einer Kreditkarte qualifizieren, können die monatlichen Zahlungen vereinfachen und Geld sparen.
Nachteile von Privatkrediten
Ein Privatkredit mag für manche Menschen eine gute Option sein, ist aber nicht in allen Situationen die richtige Wahl. Hier sind einige negative Faktoren, die Sie vor der Aufnahme eines Privatkredits berücksichtigen sollten.
Die Zinssätze können höher sein als bei anderen Optionen
Die Zinssätze für Privatkredite sind nicht immer die günstigste Option. Dies gilt insbesondere für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, die möglicherweise höhere Zinsen zahlen als Kreditkarten oder besicherte Kredite, für die Sicherheiten erforderlich sind.
Sonstige Einreisebestimmungen
Die Anforderungen an Privatkredite können strenger sein als bei anderen Arten von Finanzierungsoptionen. Wenn Sie über eine schlechte Bonität oder eine kurze finanzielle Vergangenheit verfügen, stehen Ihnen weniger Kredite zur Verfügung. Außerdem sind bei einigen Krediten keine Mitunterzeichner erlaubt, was Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen kann, wenn Sie über eine sehr geringe Bonität oder eine niedrige Kreditwürdigkeit verfügen.
Gebühren und Bußgelder können hoch sein
Privatkredite können mit Gebühren und Strafen verbunden sein, die die Kreditkosten in die Höhe treiben. Bei einigen Krediten fällt eine Bearbeitungsgebühr von 1% bis 6% des Kreditbetrags an. Gebühren für die Kreditbearbeitung können auf den Kredit erhoben oder von dem an den Kreditnehmer gezahlten Betrag abgezogen werden.
Einige Kreditgeber erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie den Restbetrag vor Ende der Kreditlaufzeit abbezahlen. Bevor Sie einen Antrag stellen, prüfen Sie alle Gebühren und Strafen für jeden Privatkredit, den Sie in Betracht ziehen.
Zusätzliche monatliche Zahlung
Bei Privatkrediten fallen zusätzliche monatliche Raten an. Wenn Sie nicht aufpassen, wird Ihr Budget bei der Aufnahme eines Privatkredits möglicherweise nicht berücksichtigt, und monatliche Zahlungen können dazu führen, dass Ihr Konto überzogen wird und Ihr Budget rote Zahlen schreibt.
Die Schuldenlast steigt
Privatkredite können wie Kreditkartenguthaben Instrumente zur Schuldenkonsolidierung sein, aber sie bekämpfen nicht die Grundursache der Schulden. Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit einem Privatkredit abbezahlen, können Sie Ihr verfügbares Kreditlimit freigeben. Dadurch können diejenigen, die zu viel ausgeben, mehr verlangen, anstatt sich von Schulden zu befreien.
Der Zahlungsbetrag ist höher als der der Kreditkarte
Bei Kreditkarten gelten niedrige monatliche Mindestzahlungen und keine zeitliche Begrenzung für die vollständige Begleichung des Restbetrags. Privatkredite erfordern höhere feste monatliche Rückzahlungen und müssen am Ende der Kreditlaufzeit zurückgezahlt werden.
Wenn Sie Kreditkartenschulden in einen Privatkredit umwandeln, müssen Sie mit höheren Zahlungen und Kreditrückzahlungsplänen rechnen, da Sie sonst das Risiko eines Zahlungsausfalls eingehen.
So finden Sie heraus, ob ein Privatkredit das Richtige für Sie ist
Privatkredite sind eine attraktive Option, wenn Sie schnell Geld verdienen müssen. So können Sie feststellen, ob ein Privatkredit für Ihre Situation das Richtige ist:
- Sie brauchen schnell Geld. Bei vielen Krediten, insbesondere bei Online-Krediten, ist die Finanzierung innerhalb weniger Tage verfügbar.
- Sie verfügen über eine gute Bonitätshistorie. Die niedrigsten Zinssätze sind Kreditnehmern mit guter Bonität vorbehalten.
- Sie wollen hochverzinsliche Schulden abbezahlen. Ein Privatkredit ist eine großartige Möglichkeit, teure Kreditkartenschulden zu konsolidieren und abzubezahlen.
- Dieses Geld verwenden Sie für notwendige Ausgaben. Die Begleichung von Notfallkosten oder der Umbau Ihres Hauses sind weitere gute Gründe für die Inanspruchnahme eines Privatkredits.
Allerdings sind Privatkredite nicht für jeden eine gute Idee. Schließlich handelt es sich bei Privatkrediten immer noch um eine Form der Verschuldung. Hier sind einige Gründe, warum ein Privatkredit möglicherweise nicht das Richtige für Sie ist:
- Sie haben keine brauchbaren Mittel. Es kann verlockend sein, zur zusätzlichen Finanzierung einen Kredit aufzunehmen. Wenn Sie jedoch nicht planen, wie Sie diese Mittel verwenden, riskieren Sie, Geld für unnötige Dinge auszugeben und unnötige Zinsen zu zahlen.
- Sie haben die Angewohnheit, zu viel auszugeben. Die Tilgung Ihrer Kreditkarte mit einem Privatkredit macht möglicherweise keinen Sinn, wenn Sie sofort mit dem Aufbau eines neuen Kreditkartenguthabens beginnen.
- Sie können sich Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten. Berücksichtigen Sie den Rückzahlungsplan für Privatkredite und die monatlichen Zahlungen. Verwenden Sie einen Privatkreditrechner, um zu ermitteln, ob Sie sich die monatlichen Raten für die Laufzeit, die Sie zur Rückzahlung verwenden, leisten können.
- Sie brauchen das Geld nicht dringend. Es kann sinnvoll sein, Ersparnisse für Großeinkäufe anzulegen, anstatt einen Privatkredit aufzunehmen und über viele Jahre hinweg Zinsen zu zahlen.
Alternativen zu Privatkrediten
In manchen Fällen ist ein Privatkredit nicht die intelligenteste Option.
Wenn Sie über genügend Eigenheimkapital verfügen, können Sie es über ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) verpfänden. Ein Eigenheimkredit ist ein Ratenkredit und ein HELOC funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Ein Nachteil eines Home-Equity-Darlehens (HELOC) besteht darin, dass Ihr Haus als Sicherheit dient. Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, besteht die Gefahr, dass Sie Ihr Haus durch Zwangsvollstreckung verlieren.
Eine weitere Möglichkeit für Privatkredite besteht darin, den Service der Übertragung von Kreditkartenguthaben anzubieten. Mit einem guten Angebot zur Übertragung des Guthabens können Sie Geld sparen, wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen. Mit unserem Rechner für die Überweisung Ihres Kreditkartenguthabens können Sie ermitteln, wie lange die Auszahlung Ihres Guthabens dauern wird.
Wenn Ihre finanziellen Engpässe auf zu hohe Ausgaben zurückzuführen sind, ist ein realistischerer Ausgabenplan die praktikablere Option. Andernfalls können Sie übermäßige Schulden anhäufen, deren Beseitigung möglicherweise einige Zeit in Anspruch nimmt.
Endeffekt
Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, planen Sie, wie Sie das Geld verwenden und wie Sie es zurückzahlen (einschließlich Zinsen). Wägen Sie die Vor- und Nachteile eines Privatkredits im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten ab. Entdecken Sie Alternativen wie Eigenheimdarlehen, HELOCs oder die Übertragung von Kreditkartenguthaben. Nutzen Sie den Zinsrechner der Bank, um die für Sie beste Kreditvariante zu ermitteln.
Wenn Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen, holen Sie Angebote von mehreren Kreditgebern ein, um Zinssätze und Kreditbedingungen zu vergleichen. Vergessen Sie nicht, das Kleingedruckte zu lesen, einschließlich der Gebühren und Strafen. Stellen Sie anhand aller vorliegenden Daten fest, ob die Vorteile eines Privatkredits die Nachteile überwiegen, bevor Sie ihn abschließen.
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