Le refinancement d'un prêt automobile peut être un excellent moyen d'économiser de l'argent tout en conservant votre véhicule, mais il est important de comprendre le processus et de comparer les taux avant de postuler.
Si vous avez un bon crédit, surtout si votre crédit s’est amélioré depuis votre premier emprunt, le refinancement est une bonne option. Si vous avez actuellement des taux d’intérêt faibles en raison du financement d’un concessionnaire automobile, vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt plus élevés même sans une excellente cote de crédit.
Qu'est-ce que le refinancement automobile ?
Le refinancement d’un prêt automobile consiste à contracter un nouveau prêt automobile pour rembourser un prêt automobile existant. Cela peut vous aider à réduire vos taux d’intérêt, à diminuer vos mensualités et à rembourser votre dette plus rapidement, selon votre admissibilité.
Quand est-il judicieux de refinancer votre prêt automobile ?
Refinancer votre prêt automobile est une bonne idée si vous pouvez obtenir un taux plus compétitif sur un nouveau prêt. Si votre cote de crédit s’améliore après avoir contracté votre prêt actuel, vous pourrez peut-être économiser de l’argent chaque mois.
Il est toutefois important de prendre en compte l’état d’avancement du prêt. Cela peut ne pas vous aider si vous n’avez plus que quelques mois devant vous ou si votre cote de crédit est la même que lorsque vous avez demandé votre premier prêt automobile actuel.
Si vous avez refinancé votre prêt automobile une ou plusieurs fois dans le passé, vous n’êtes peut-être pas admissible à des conditions plus compétitives.
Vous pouvez vous préqualifier avec votre prêt pour voir si vous êtes admissible à un taux d’intérêt plus bas ou à une durée plus courte. Les calculateurs de refinancement de prêt automobile peuvent également vous aider à déterminer si le refinancement vous fera économiser de l'argent.
Qu’est-ce qui vous empêche de refinancer votre prêt automobile ?
Certaines circonstances peuvent vous empêcher de refinancer votre prêt automobile ou signifier que ce n’est peut-être pas la meilleure option. Vous devrez peut-être attendre si :
Votre voiture a plus de 100 000 miles ou le véhicule a plus de 10 ans.
Votre prêt automobile est à l’envers et n’est pas admissible au refinancement.
Si le prêt est remboursé par anticipation, une pénalité de remboursement anticipé sera appliquée.
Vous avez presque remboursé votre prêt et le refinancer signifie payer plus d’intérêts.
Votre score de crédit est trop bas pour être admissible, ou vous pouvez obtenir un taux plus élevé si vous refinancez.
Comment économiser de l'argent sur le refinancement d'un prêt automobile
Lorsque vous refinancez votre prêt automobile, il existe plusieurs façons de sortir plus d’argent de votre poche.
Réduisez votre taux d'intérêt
En fonction de vos antécédents de crédit et des détails de votre prêt, vous pourriez bénéficier de taux d’intérêt plus bas auprès de nouveaux prêteurs. Un TAEG plus bas peut vous faire économiser de l’argent sur la durée du prêt.
Réduisez votre mensualité
En fonction des conditions de votre prêt actuel et des détails de votre nouveau prêt, vos revenus mensuels peuvent diminuer. Prolonger la durée du prêt aura cet effet, mais le simple fait de prolonger la durée augmentera également le coût global du prêt, car vous paierez plus d’intérêts.
Cependant, si vous conservez la même durée (ou la raccourcissez) et obtenez un meilleur taux, vos mensualités et le montant total des intérêts que vous payez diminueront.
Comment refinancer votre prêt automobile
Comprendre le processus de refinancement d’un prêt automobile est tout aussi important que comprendre les avantages. Voici quatre étapes à suivre lors du refinancement de votre prêt automobile.
1. Vérifiez votre pointage de crédit et inscrivez-vous
Avant de refinancer votre prêt automobile, vous devez examiner votre historique de crédit et vos rapports pour vous assurer que vos informations sont exactes et à jour.
Si votre score de crédit est supérieur à 670, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas, surtout si vous avez contracté un prêt avec un faible score de crédit. Un score faible rendra difficile l’obtention d’un bon taux.
Pour les emprunteurs ayant un score de crédit compris entre 661 et 780, le TAEG moyen pour les prêts automobiles neufs et d'occasion était respectivement de 4,03% et 5,53%. Cependant, si votre score est compris entre 601 et 660, ces taux augmentent à 6,57% et 10,33%.
2. Comparez les prix et comparez les prix
Une fois que vous connaissez votre pointage de crédit, vous pouvez comparer les taux de prêt automobile de plusieurs prêteurs. Pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible, préqualifiez-vous auprès de plusieurs prêts avant de soumettre votre demande complète. Cela protégera également votre équilibre des coups multiples.
3. Demandez et obtenez un prêt de refinancement automobile
Une fois que vous avez trouvé le meilleur taux, vous pouvez remplir votre demande en ligne, par téléphone ou en personne, selon le prêteur. Assurez-vous de lire toutes les conditions avant de signer.
4. Remboursez votre prêt actuel
Soit vous recevez un chèque, soit un nouveau prêteur paie votre chèque existant. Continuez à payer votre prêt existant jusqu’à ce que vous confirmiez qu’il a été remboursé en totalité.
Résultat final
Le refinancement de votre prêt automobile peut vous faire économiser de l’argent en payant un taux plus élevé que le taux actuel du marché. Mais ne refinancez que si cela vous permet d’économiser de l’argent. Si la réduction de vos mensualités par le biais d’un refinancement nécessite de prolonger la durée de votre prêt, vous pouvez envisager d’autres options.
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