Combien coûte le retrait ? Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous ne connaissez pas la réponse. Mais les experts utilisent une règle empirique rapide pour évaluer combien vous pouvez dépenser. Ils recommandent un montant de retrait sûr d'environ 4% de votre épargne chaque année, ce qui signifie qu'au moment où vous atteindrez l'âge de la retraite, vous aurez besoin d'environ 25 fois votre versement annuel.
Une enquête Bankrate de 2021 montre que plus de la moitié des Américains sont en retard dans l’épargne-retraite. Un autre 16% ne savait pas s'il était sur la bonne voie.
Il n'est pas surprenant qu'environ la moitié des familles de travailleurs risquent de perdre leur niveau de vie à la retraite, selon l'indice national de risque de retraite (NRRI) du Boston College Center for Retirement Research.
Cependant, il existe des moyens de vous assurer de rester sur la bonne voie. Voici des conseils sur ce que vous pouvez faire pour augmenter votre capacité d’épargne et ce que vous devriez faire aujourd’hui, quel que soit votre âge ou votre situation financière.
Combien coûte le retrait ?
Lorsqu'un client a demandé à Dan Tobias, PDG et planificateur financier agréé chez Passport Wealth Management à Charlotte, en Caroline du Nord, de combien il avait besoin pour sa retraite, il a rapidement détourné la question et lui a demandé à quoi ressemblerait sa retraite.
« Voulez-vous conduire une Lamborghini ou souhaitez-vous emménager dans plus de 55 condos en Floride ? » » demanda Tobias.
Une fois que Tobias a compris la vision de la retraite de la personne, il peut appliquer certaines règles empiriques. En utilisant la règle classique 4%, vous pouvez voir ce qu'est 4% ou 5% de votre épargne-retraite et comment votre style de vie vivra de ce montant. Si vous n’atteignez pas ce chiffre, vous devrez soit augmenter vos cotisations, soit vivre de manière plus économe à la retraite.
Pour évaluer si vous disposez de suffisamment d’épargne, Fidelity Investments recommande un certain niveau d’épargne-retraite à mesure que vous vieillissez.
Par exemple, à 30 ans, vous devriez épargner au moins votre salaire annuel.
À 40 ans, vous devriez avoir triplé votre salaire.
À 50 ans, vous devriez épargner 6 fois votre revenu annuel pour la retraite.
À 60 ans, vous devriez épargner 8 fois votre salaire – à 67 ans, cela devrait représenter 10 fois votre salaire.
Certains consultants ont des estimations différentes : Bank of America estime que les salariés à revenu moyen doivent épargner 8,2 fois leur salaire avant d’atteindre la soixantaine pour remplacer leur revenu en toute sécurité.
Le calculateur de retraite de Bankrate peut vous aider à mieux comprendre de combien d'argent vous avez besoin et si vous devrez peut-être travailler quelques années de plus que prévu. Mais surtout, soyez réaliste quant à vos objectifs : ne sous-estimez pas les coûts lents du vieillissement, en particulier les coûts des soins de santé.
Comptes de retraite : Roth IRA vs IRA traditionnel vs 401 (k)
Une fois que vous vous êtes engagé à épargner pour la retraite, vous pouvez choisir comment et où épargner. L’une des options les plus populaires est le compte de retraite individuel, ou IRA. Il existe deux types principaux : les IRA traditionnels et les Roth IRA.
Le plus grand avantage d'un IRA est qu'il vous permet d'économiser des allégements fiscaux, mais il offre également d'autres avantages, tels que : B. Croissance libre d'impôt de vos cotisations. Le type exact de prestation dépend du type d’IRA. Voici les différences entre les deux principaux types d’IRA :
IRA traditionnel
Exigence de revenu : un revenu doit être disponible. Il n'y a pas de revenu maximum, mais la déduction fiscale peut expirer sur un revenu brut ajusté modifié de $68 000 en 2022, selon votre statut d'inscription et si vous suivez un plan de travail.
Plafond de cotisation : $6 000 par an en 2022 ou $7 000 par an pour les 50 ans et plus.
Quand les fonds peuvent-ils être retirés ? Les fonds peuvent être retirés à 59 ans et demi ou plus tard.
Avantages fiscaux : Les IRA traditionnels vous permettent de déduire vos cotisations de l'impôt sur le revenu si votre revenu ne dépasse pas votre revenu maximum. Tous les fonds présents sur le compte sont à impôt différé jusqu'à leur retrait.
Règles de retrait anticipé : les retraits d'un IRA traditionnel avant l'âge de 59 ans et demi entraînent généralement une imposition et une éventuelle pénalité 10%.
Distribution minimale requise : Oui, après 72 ans.
Roth IRA
Exigence de revenu : un revenu doit être disponible. Le revenu brut ajusté révisé de 2022 doit être inférieur à $129 000 pour que les candidats individuels puissent contribuer intégralement. Les cotisations partielles sont autorisées au-dessus de ce montant mais en dessous de $144 000 (2022). Les exportations pour les dépôts de conjoint commencent à $204 000 et montent jusqu'à $214 000 (2022). Cependant, les travailleurs peuvent toujours ouvrir des comptes via la porte dérobée Roth IRA.
Plafond de cotisation : $6 000 par an en 2022 ou $7 000 par an pour les 50 ans et plus.
Quand les fonds peuvent-ils être retirés ? Les dépôts peuvent être effectués à tout moment et les montants (y compris les revenus) peuvent être retirés en franchise d'impôt à partir de 59 ans, à condition que le compte existe depuis au moins cinq ans.
Avantages fiscaux : Avec un Roth IRA, vous pouvez investir des fonds après impôt et retirer des cotisations et des revenus non imposables à la retraite. Tous les fonds du compte peuvent croître en franchise d’impôt.
Règles de retrait anticipé : les dons peuvent être retirés en franchise d'impôt, mais les revenus sont imposables et soumis à une pénalité 10%.
Mission minimale requise : Non, vous n'avez pas à vous en préoccuper.
Ce sont quelques-unes des principales différences entre un IRA traditionnel et un Roth IRA, mais les plans diffèrent également d'autres manières importantes. Il est important de savoir quel plan vous convient le mieux.
Une autre option populaire de planification de la retraite est un 401(k) mis en place par votre employeur. Un 401(k) peut offrir des avantages similaires à un IRA, mais il présente également quelques différences clés.
401(k)
Une autre option populaire de planification de la retraite est un 401(k) mis en place par votre employeur. Avec un 401(k), vous pouvez investir automatiquement directement à partir de votre chèque de paie, de sorte que de nombreuses personnes ne réalisent pas que l'argent est transféré sur leurs comptes de retraite. Le plus grand avantage d’un 401(k) est probablement l’appariement des employeurs. De nombreuses entreprises égaleront tout ou partie de vos cotisations 401(k) en échange d'argent gratuit pour votre épargne-retraite.
Comme l'IRA, les 401(k) se présentent sous deux formes : un 401(k) traditionnel, financé avec des fonds avant impôts, et un Roth 401(k), financé avec des fonds après impôts.
Un 401(k) peut offrir des avantages similaires à un IRA, mais il présente également quelques différences clés.
Exigences de revenu : Il n'y a pas de limite à votre revenu, mais vous devez avoir un revenu et un employeur offrant le programme.
Plafond de cotisation : $20 500 en 2022, tandis que les travailleurs de 50 ans et plus peuvent cotiser $6 500 supplémentaires pour un total de $27 000.
Quand les fonds peuvent-ils être retirés ? Généralement, les retraits peuvent être effectués sans pénalité après l'âge de 59 ans. Un Roth 401(k) exige également que le compte soit ouvert pendant au moins cinq ans pour éviter les pénalités.
Avantages fiscaux : Dans un 401(k) traditionnel, vous cotisez avant impôts, ce qui signifie que vous ne payez pas d'impôts sur vos cotisations. Tous les fonds présents sur le compte sont à impôt différé jusqu'à leur retrait, puis imposés. Un Roth 401(k) utilise des dollars après impôt, il n'y a donc pas d'avantage fiscal immédiat, mais l'argent peut être retiré en franchise d'impôt à l'âge de la retraite.
Règles de retrait anticipé : Vous pouvez retirer votre argent plus tôt, mais il y a généralement une taxe et une pénalité de bonus 10% sur tous les gains. En cas de besoin urgent, une réclamation pour difficultés financières peut être déposée. Alternativement, votre forfait peut vous permettre d'ajouter du crédit à votre compte.
Distribution minimale requise : Oui, généralement à partir de 72 ans.
Un 401(k) est un ajout ou une alternative intéressante à un plan IRA, notamment en raison de ses montants de cotisation beaucoup plus élevés, de l'absence de restrictions de revenu sur la participation et de l'appariement de l'employeur.
Par où commencer pour épargner pour la retraite ?
Vous pouvez choisir parmi une variété d’options de report d’impôt – laquelle devriez-vous choisir ? Voici comment les experts vous recommandent de procéder :
Obtenez chaque correspondance 401(k) : Si votre employeur propose tout type de fonds de contrepartie lorsque vous approvisionnez votre compte, ce plan parrainé par l'employeur devrait être votre premier choix. Le jumelage d’employeurs est le moyen le plus simple et le plus fiable de gagner de l’argent, et vous devriez en tirer le meilleur parti. Vous ne devriez envisager d’investir dans un IRA que si vous obtenez cet argent gratuit.
Maximisez votre IRA : contactez votre IRA lorsque vous manquez de correspondances 401(k) ou lorsque votre employeur ne propose pas de plan ou de correspondance 401(k). Les experts préfèrent tous les avantages d’un Roth IRA. Maximisez ensuite votre 401(k) : Si vous avez atteint le maximum de votre IRA et que vous avez plus à épargner, vous pouvez revenir à votre 401(k) et ajouter davantage de cotisations annuelles maximales.
Compte imposable : Si vous avez plus d’épargne, vous pouvez placer l’argent sur un compte imposable, qui peut être un compte de courtage ou un compte bancaire.
L'ordre de vos comptes vous aidera à obtenir des rendements garantis correspondant à l'employeur avant de passer à ce qui pourrait être le meilleur compte de retraite disponible dans un Roth IRA. Voici comment tirer le meilleur parti de ces comptes en premier lieu.
Comment maximiser votre budget
Même avec des ressources limitées, il existe des moyens de maximiser vos économies afin de ne pas vous enliser plus tard. Voici quelques-unes des méthodes les plus utiles :
Configurez la publication automatique. Si vous ne voyez jamais d’argent affluer dans votre épargne, vous n’avez aucune chance de le manquer. Que votre employeur propose le dépôt direct sur plusieurs comptes ou que vous créiez votre propre compte pour transférer automatiquement des fonds vers une épargne dédiée, la contribution automatique est un moyen simple et direct d'économiser dans votre budget.
Réduisez les dépenses. Réduisez et vous pourrez ensuite mettre ces dollars supplémentaires sur votre compte d’épargne jusqu’à ce que vous commenciez à atteindre vos objectifs.
Concentrez-vous sur les gros coûts. Oubliez le café occasionnel : le meilleur endroit pour économiser de l'argent est là où vous dépensez le plus : votre maison, votre voiture, vos restaurants, vos voyages ou partout où vous dépensez beaucoup d'argent.
Trouvez un emploi à temps partiel. Si vous ne voyez pas d’option pour réduire les coûts, vous pouvez chercher une activité secondaire. Que vous choisissiez le travail indépendant, une activité parallèle ou un revenu passif, quelques heures supplémentaires chaque semaine peuvent constituer un investissement sain dans votre épargne.
Il est important de prendre en compte les économies dans votre budget dès maintenant. Le plus grand regret financier des Américains est de ne pas épargner pour une retraite anticipée, selon un sondage Bankrate. Vous voulez que votre argent travaille pour vous le plus rapidement possible – gagnez des intérêts sur vos gains.
Comment épargner à 20 ans
L’ironie de la planification de la retraite est qu’il faut commencer jeune. Pour libérer toute la puissance des intérêts composés, vous devez maximiser les années d’épargne que vous vous accordez. À 20 ans, votre compte de retraite devrait rapporter autant que vous gagnez en un an.
Constituez votre fonds d'urgence
Commencer petit. Les conseillers financiers vous recommandent de conserver vos dépenses les plus importantes sur un compte d'épargne à haut rendement pendant six mois. Il s’agit d’une tâche assez ardue pour quelqu’un qui débute sa carrière.
Vous n’êtes pas obligé d’atteindre tous vos objectifs en même temps. Visez un mois et partez de là. Si vous avez besoin de liquidités, un fonds d’urgence vous empêchera d’accéder à un compte de retraite, ce qui entravera votre capacité à capitaliser vos revenus. Utilisez un compte d’épargne sécurisé pour vous assurer que votre argent est là lorsque vous en avez besoin et obtenez les meilleurs taux d’intérêt en traînant.
Épargner pour la retraite
Utilisez le plan 401(k) de votre employeur
Essayez de placer au moins 10% de votre salaire (y compris toute contrepartie de l'employeur) dans un compte de retraite fiscalement avantageux, tel qu'un 401(k). Selon un rapport de novembre 2021 du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, en mars 2021, environ 68% de travailleurs avaient accès à un plan de retraite par l'intermédiaire de leur employeur, mais seulement environ 51% de ceux qui y avaient accès l'avaient utilisé.
Les nouvelles recrues peuvent être automatiquement inscrites à un plan de retraite, ce qui est une bonne chose, mais vous pouvez être prêt à économiser un petit pourcentage de votre salaire – disons 3% – inférieur à ce qui est suggéré.
Assurez-vous d'augmenter votre contribution ou au moins de mettre en place une mise à niveau automatique afin de pouvoir contribuer davantage chaque année. Plus important encore, assurez-vous d’obtenir une somme d’argent gratuite de la part de votre employeur. Voici quelques autres étapes intelligentes à suivre dans votre plan 401(k).
Comment économiser sans 401(k)
Envisagez un Roth IRA si votre employeur ne propose pas de 401(k) ou si vous êtes un employé à temps partiel. Vous pouvez économiser $6,000 en revenu après impôt (jusqu'en 2022), mais cet argent est exonéré d'impôt et exonéré d'impôt lorsque vous le retirez à la retraite.
Alternativement, vous pouvez cotiser un revenu avant impôt à un IRA traditionnel – jusqu'à concurrence du même montant qu'un Roth IRA chaque année – et les fonds ne seront pas imposés jusqu'à ce que vous les retiriez.
Pour reproduire la simplicité d'un 401(k), vous pouvez configurer le dépôt direct pour verser automatiquement dans le fonds de retraite de votre choix. Vous pouvez maximiser vos cotisations pour l'année en transférant $500 de votre revenu mensuel dans un IRA.
Commencez à épargner tôt
Disons que vous commencez à épargner $6 000 par an dans votre 401(k) à 22 ans et que vous mettez ce montant de côté à 67 ans.
Comparez cela à quelqu’un qui commence à épargner dix ans plus tard et qui n’est qu’à 35 ans de la retraite. Cette personne devrait épargner près de deux fois plus chaque année pour obtenir le même montant à 67 ans.
Le calculateur 401(k) de Bankrate indique si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne-retraite.
Envisagez d'augmenter l'allocation aux actions
Participez activement en investissant un pourcentage élevé de votre portefeuille en actions. Si vous êtes dans la vingtaine, vous disposez d’un horizon d’investissement à long terme. Cela signifie que vous pouvez gérer les hauts et les bas du marché boursier et potentiellement bénéficier d'un rendement record d'environ 10% par an pendant une période prolongée.
Comment économiser de l'argent dans la trentaine
L'objectif est de doubler votre salaire sur votre compte de retraite avant 35 ans, et de tripler votre salaire avant 40 ans si vous prenez du retard.
Réservez votre fonds d'urgence
C’est à partir de 30 ans que vous commencez vraiment à vous développer financièrement. C’est aussi à cette époque que les gens achètent habituellement une maison. L'âge médian des acheteurs d'une première maison aux États-Unis en 2022 sera de 33 ans, selon la National Association of Realtors.
Cependant, la maturité signifie que vous avez plus à perdre. Les retards de paiement hypothécaire et les baux de loyer sont des situations complètement différentes. Vous ne voulez pas perdre votre maison, qui risque d'être de plus en plus peuplée d'enfants. Il est désormais temps d’augmenter le fonds d’urgence d’un à trois mois à près de six mois.
Construisez votre épargne-retraite
C’est à ce moment-là que vous commencez à gagner de l’argent réel dans votre vie, ce qui rend l’épargne pour la retraite encore plus importante. Si vous êtes en retard par rapport à votre objectif d'épargne 10%, faites-le maintenant et n'ayez pas peur de l'augmenter.
Vous pouvez désormais également bénéficier d’une augmentation automatique de votre avoir de vieillesse. Vous pouvez payer directement à votre caisse de retraite, en augmentant d'un pourcentage fixe chaque année. Puisque le pourcentage augmenté est automatiquement crédité sur votre compte, il est impossible de le manquer.
Vous pouvez également commencer à économiser davantage sur vos augmentations au lieu de les dépenser.
Soyez cohérent avec votre conjoint
De nombreux Américains se marient à ce moment de leur vie. Cela signifie s’engager envers quelqu’un sur le plan romantique et financier. Les deux ont une manière de s’influencer mutuellement.
Selon une enquête réalisée en janvier 2022 par le site sœur de Bankrate, CreditCards.com, 32% d'Américains entretenant des relations sérieuses ont caché un compte financier, comme une carte de crédit ou un compte d'épargne, à leur partenaire, ou ont dépensé plus que ce que leur partenaire voulait.
11% des personnes interrogées ont déclaré que l'infidélité financière est pire que l'infidélité physique. La réussite de vos objectifs de retraite dépend d’une communication claire avec votre conjoint sur toutes les questions financières : de votre budget au montant que vous épargnez, en passant par la planification de ce que vous souhaitez faire à la retraite.
Comment épargner à 40 ans
L’objectif est d’épargner quatre fois avant 45 ans et six fois avant 50 ans. À mesure que votre revenu augmente au cours de la décennie, votre taux d’épargne peut également augmenter. À vingt ans ou plus de la retraite, vous pouvez toujours bénéficier du pouvoir des intérêts composés.
Payer toutes les dettes
Certaines familles peuvent avoir des soldes de cartes de crédit dans la quarantaine. Supprimer ce fardeau peut libérer davantage d’argent pour la retraite.
Inscrivez-vous pour obtenir une carte de crédit gratuite avec intérêts 0% afin de prendre le temps de rembourser votre dette. Une personne disposant d'un solde de $7 000 peut rembourser sa dette avec $467 plus de 15 mois avant le début des intérêts.
Une fois que la dette est remboursée et que vous vous êtes habitué à vivre sans argent, augmentez vos cotisations de retraite d'un montant similaire.
Ne soyez pas trop conservateur
À 40 ans, vous êtes loin de la retraite, alors ne surinvestissez pas, explique Ellen Rinaldi, ancienne directrice exécutive de la planification des investissements et de la recherche chez la société de fonds communs de placement Vanguard.
Rinaldi recommande de réduire les actions à 80% du portefeuille et d'investir le reste dans des actifs conservateurs comme les obligations.
Obtenez une vue complète de tous vos actifs lors de leur réaffectation. Il ne suffit pas de se concentrer uniquement sur le 401(k). Considérez tous vos investissements. N'oubliez pas non plus les comptes de retraite ou les avantages sociaux des emplois précédents. Vous pouvez transférer votre ancien 401(k) vers un IRA ou vers le 401(k) de votre employeur actuel et investir selon vos besoins.
"Cela arrive tout le temps : les gens laissent de l'argent dans un 401(k) et l'oublient", a déclaré J. Michael Scarborough, PDG de Retirement Management Systems. "Ils passent plus de temps en vacances qu'à la retraite."
Mettre en perspective les économies universitaires
J'espère que vous avez économisé pour les études supérieures depuis que vos enfants portent des couches. Si tel est le cas, vous pouvez continuer à pirater sans vider beaucoup d’argent de votre épargne-retraite. Si vous avez négligé d’épargner pour l’université et que votre 401(k) n’est pas solide, vous n’aurez peut-être pas assez d’argent pour financer les deux.
De nombreux parents sacrifient leur épargne-retraite pour prendre soin de leurs enfants, même ceux qui ont obtenu un diplôme universitaire. Un sondage Bankrate de 2019 a révélé que la moitié des Américains risquent leur épargne-retraite pour payer les factures de leurs enfants adultes – et cela pourrait être une grave erreur.
« Lorsque les gens sont obligés de faire un choix, ils élèvent d’abord leurs enfants. Vous vous placez en dernier », a déclaré Merl Baker, directeur du cabinet de conseil financier Brightwork Partners. « Ils ont accepté des heures plus longues que prévu ou prévu. Ou alors ils ont accepté une qualité de vie inférieure. C'est assez puissant.
Si vous êtes déterminé à aider vos enfants et que vous manquez d'argent, recherchez des compromis qui pourraient avoir moins d'impact négatif sur votre épargne-retraite, comme investir dans une maison familiale.
N'oubliez pas que vos enfants peuvent contracter des prêts pour leurs études universitaires, mais vous ne pouvez pas contracter de prêts pour la retraite.
Comment économiser de l'argent à 50 ans
L’objectif est d’épargner sept fois votre revenu à 55 ans et huit fois votre revenu à 60 ans.
Bénéficier de cotisations d’appoint
Avoir 50 ans présente de nombreux avantages, notamment des cotisations complémentaires, qui vous permettent de cotiser davantage sur votre compte de retraite. D’ici 2022, les 50 ans et plus peuvent économiser jusqu’à $27,000 dans un 401(k) et jusqu’à $7,000 dans un IRA. Profitez de ces opportunités le plus tôt possible.
« Ce n'est pas désespéré », a déclaré Dee Lee, planificateur financier agréé et auteur de « Women and Money », à propos de ceux qui n'ont pas pris au sérieux la planification de leur retraite.
Lee a décrit un couple qui a jugé nécessaire de se serrer la ceinture. Si chaque personne paie $10,000 par an au plan 401(k), en supposant que les fonds atteignent 7% par an, ils disposeront chacun d'environ $90,000 après sept ans, soit $180,000 au total entre eux.
Mais c'est une grande hypothèse. Votre portefeuille devra peut-être être fortement investi en actions, voire davantage, si nécessaire. Historiquement, les actions (représentées par le S&P 500) ont rapporté environ 10% par an, tandis que les obligations (représentées par le Vanguard Total Bond Market Index Fund) ont chuté d'environ 1,5% au cours de la dernière décennie. Si vous n'êtes pas prêt à investir dans des actions, vous risquez de manquer votre objectif.
Cependant, les plus de 50 ans sont souvent trop jeunes pour y jouer en toute sécurité.
"Ce n'est pas le moment de gagner de l'argent", a déclaré Rinaldi. « Vous pouvez conserver 50-50 en actions et obligations. Mais votre portefeuille doit croître.
Déterminez votre budget de retraite
Le montant suffisant dépend de votre style de vie et de vos coûts, des frais médicaux potentiels et du type de soutien que vous recevez de votre régime de retraite et de la sécurité sociale, par exemple. Mais lorsque vous révisez vos objectifs d’épargne, veillez à ne pas placer la barre trop bas, car vous pensez que vous dépenserez moins à la retraite.
« Les gens ne réduisent généralement pas leurs effectifs », déclare Harold Evensky, planificateur financier certifié et fondateur d'Evensky & Katz/Foldes Financial à Coral Gables, en Floride. "Il n'est pas rare qu'ils se retirent en dépensant plus au lieu de moins."
Remplissez une feuille de calcul complète sur les dépenses de retraite pour voir où va votre argent lorsqu’il n’y a plus de chèque de paie.
Pour un compte plus personnalisé, consultez un planificateur financier certifié payant et assurez-vous qu’il donne la priorité à vos besoins.
Plan de frais médicaux
Protégez vos finances des factures médicales inattendues. Quelques factures médicales importantes peuvent rapidement drainer les économies d’une vie. Selon les estimations de Fidelity pour 2022, un couple dans la soixantaine aura besoin de $315 000 pour payer ses soins de santé à la retraite.
Il y a ensuite le coût élevé des soins prolongés dans les maisons de retraite. Selon le rapport Genworth, le coût annuel moyen d'une chambre privée dans une maison de retraite sera de $108.405 d'ici 2021.
Dans cette optique, la planification de la retraite doit tenir compte des frais médicaux futurs. Une option est l’assurance maladie à long terme, qui couvre les frais médicaux prolongés, y compris les soins infirmiers et l’assistance à la vie autonome, mais elle peut être coûteuse.
« Il doit être abordable non seulement aujourd'hui, mais tout au long de la période de prime », a déclaré Marilee Driscoll, fondatrice du Mois de la planification des soins de longue durée, un événement de sensibilisation du public organisé en octobre.
Comment épargner à la retraite
Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite et qu'il est temps de commencer à épargner, vous pouvez toujours épargner et tirer le meilleur parti de votre revenu viager en le prolongeant tout au long de votre vie.
Utilisez la sécurité sociale à votre avantage
Les prestations de sécurité sociale peuvent être un facteur important dans votre plan de retraite. Votre droit aux prestations complètes peut varier en fonction de l’année de votre naissance, mais vous devez réfléchir à l’option qui vous convient le mieux.
Pour les personnes nées en 1960 ou après, l'âge de la retraite à taux plein auquel vous pouvez percevoir une pension à taux plein commence à 67 ans. Toutes les personnes nées entre 1938 et 1959 reçoivent une pension à taux plein à différents âges entre 65 et 67 ans. Vous pouvez commencer à demander des prestations de sécurité sociale. à 62 ans, mais pour bénéficier de l'intégralité des prestations, vous devez attendre d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein.
Planifiez stratégiquement votre retraite
Lorsque vous commencez à utiliser les fonds que vous avez épargnés pour la retraite, déterminez le meilleur moment pour utiliser les fonds de chaque compte ou plan.
Votre compte fiscalement avantageux, tel qu'un IRA traditionnel ou un 401(k) traditionnel, est plus efficace lorsque votre taux d'imposition sur le revenu est faible. En revanche, les comptes libres d'impôt comme un Roth IRA ou un Roth 401(k) sont plus avantageux lorsque vos revenus augmentent, et vous pouvez les mettre dans les caisses sans augmenter les impôts.
La mise en œuvre de stratégies de réduction d’impôt peut vous aider à mieux gérer votre revenu à la retraite.
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