Chase offre ai titolari di carte di credito opzioni creative di pagamento e prestito: My Chase Plan e My Chase Loan. My Chase Plan è una versione di Acquista ora, paga dopo, mentre My Chase Loan consente ai titolari di carta di prendere in prestito rispetto al limite di credito disponibile. Ecco cosa dovresti sapere prima di utilizzare questi programmi.
Come funziona il mio piano di inseguimento
My Chase Plan è un piano BNPL riservato esclusivamente ai titolari di carta Chase. “BNPL ha avuto un tale successo che gli operatori tradizionali stanno iniziando a pensare a come affrontarla”, ha affermato Mike Sullivan, consulente finanziario personale presso Take Charge America, un’agenzia no-profit di consulenza creditizia e gestione del debito. “Alcuni di loro stanno cercando di competere offrendo lo stesso programma”.
Funziona così. Dopo aver acquistato $100, accedi alla tua app Chase o al tuo account online e seleziona l'opzione "Paga con il mio piano Chase". A seconda dei tuoi acquisti e del tuo rating creditizio, avrai uno, due o tre piani tra cui scegliere. La durata del programma può variare da 3 a 18 mesi.
Una volta avviato il piano, pagherai un importo fisso per un determinato numero di mesi, che verrà semplicemente aggiunto al pagamento minimo dovuto sulla tua carta. Sebbene non siano previsti interessi, all'importo del pagamento viene aggiunta una tariffa mensile fissa in base all'importo di ciascun acquisto, al numero di cicli di fatturazione e ad altri fattori, quindi la distribuzione del pagamento comporta dei costi.
Pro e contro del mio programma Chase
Professionisti
- Molto comodo. Non è richiesta alcuna richiesta o verifica del credito, gli acquisti idonei indicheranno automaticamente se l'opzione My Chase Plan è disponibile. "Perché aprire un altro conto quando puoi prendere la tua carta e dire: 'Voglio pagare in tre, 10 o 18 installazioni?'", ha detto Sullivan.
- È più generale di altri schemi BNPL. I principali servizi BNPL, come Postepay di PayPal, Klarna, Zip e Pay, dividono gli acquisti in quattro pagamenti nei 4 casi più comuni. Il mio piano Chase offre maggiore flessibilità e una durata più lunga.
- Fornisce struttura. Se preferisci un saldo variabile a lungo termine o paghi solo l'importo minimo sulla tua carta, l'importo di pagamento fisso di My Chase Plan ti garantisce di saldare i tuoi acquisti entro un periodo di tempo prestabilito. Anche con le commissioni aggiuntive, potrebbe costare meno che mantenere un saldo per mesi o anni.
- Sarai ricompensato. Poiché utilizzi la tua carta Chase per il tuo primo acquisto, guadagnerai punti o rimborso.
Contro
- Non è gratuito. Anche se non ti viene addebitato un TAEG al momento dell'acquisto, è importante non ignorare la tariffa mensile aggiuntiva, ha affermato Sullivan.
- Potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito. Se utilizzi il piano My Chase, ciò potrebbe influire sull'utilizzo del credito, ovvero la percentuale di credito disponibile che utilizzi. Questo è importante perché l'utilizzo del credito è uno dei fattori più importanti nel calcolo del punteggio di credito. Maggiore è il tuo utilizzo, maggiore sarà l'influenza sul tuo punteggio.
- Aumenta i tuoi obblighi di debito mensili. Dovresti considerare attentamente l'aumento dei tuoi obblighi di fatturazione mensile, soprattutto durante i periodi di inflazione, ha affermato Sullivan. Ha detto che dovresti chiederti: “Se mi assumo dei debiti adesso e le cose continuano così, sarò in grado di pagarli?”
Ecco come funziona il mio prestito Chase
My Chase Loan ti consente di prendere in prestito dal credito disponibile, ma in un modo più favorevole al consumatore rispetto all'anticipo in contanti. Non ci sono commissioni con cui iniziare e in realtà hai un TAEG più basso (anziché più alto) sull'importo preso in prestito. My Chase Loan utilizza solo una parte del tuo limite di credito, quindi puoi continuare a utilizzare la carta per effettuare acquisti quando ne hai bisogno.
Per impostare il tuo prestito My Chase online o nella tua app, scegli l'importo del prestito (il minimo è $500, il massimo dipende dal rating del credito e dalla cronologia del conto). Successivamente, decidi quanto vuoi che duri il prestito (12, 18 o 24 mesi). Una volta presa una decisione, il denaro verrà trasferito sul tuo conto bancario entro due giorni lavorativi. Il tuo piano di pagamento mensile fisso inizia con il ciclo di fatturazione successivo.
“L’idea che si possa semplicemente cliccare un pulsante e mettere quei soldi in un prestito a tasso fisso a un tasso annuale ragionevole può essere interessante per le emergenze”, ha detto Sullivan. Tuttavia, ha messo in guardia dal prendere prestiti con acquisti d’impulso.
Pro e contro del mio prestito Chase
Professionisti
- Ottieni denaro rapidamente in caso di emergenza. "Se hai qualcuno che ha bisogno di installare una nuova unità di climatizzazione nella propria casa, questa potrebbe essere un'ottima alternativa a una carta di credito tradizionale", ha affermato Brian Stivers, rappresentante di un consulente per gli investimenti e fondatore di Stivers Financial Services.
- Non è prevista alcuna richiesta o verifica del credito. "Se sei un buon cliente, è probabile che otterrai buoni termini", ha detto Sullivan, dal momento che sei già un mutuatario approvato. Succede immediatamente.
- Un APR inferiore al normale prezzo di acquisto della tua carta. Mentre prendere in prestito contanti da una banca è generalmente considerata una cattiva idea a causa dell'elevato TAEG e delle commissioni, My Chase Loan ha un TAEG inferiore rispetto alla carta e nessuna commissione.
Contro
- Potresti ottenere prezzi migliori altrove. Sebbene l'APR sia inferiore al tasso normale della carta, ciò non significa che non puoi ottenere un accordo migliore. "Ci sono molte fonti di prestiti rateali e prestiti personali ora, e sono solo 6% o 7%", ha detto Sullivan. “La domanda è: qual è il TAEG su un prestito Chase? Bisogna comunque tenerne conto”.
- Potrebbe tentarti di spendere più di quanto puoi permetterti. "Assicuratevi di aver bisogno di ciò che state prendendo in prestito, non solo perché è facile ottenerlo", ha detto Stevers. Ha aggiunto che c'è una grande differenza tra un prestito per la riparazione della casa e una vacanza al mare.
- Non c'è ricompensa. I prestiti con My Chase non restituiscono punti né contanti come gli acquisti con una normale carta di credito.
La mia alternativa all'inseguimento
Sebbene My Chase Plan e My Chase Loan offrano due opzioni convenienti, è meglio esplorare altri prodotti di prestito per decidere quale è meglio per te. Ecco alcuni altri fattori da considerare:
Offerta con APR 0%. "Consiglio sempre alle persone, quando possibile, di cercare operazioni con interessi puri 0% se sanno di voler ripagare un grosso acquisto in pochi mesi", afferma Stivers. Questo può essere un periodo introduttivo di 0 % APR su carte di credito o prodotti con interessi differiti. La chiave è assicurarti di pagare l'intero saldo prima della fine del periodo promozionale.
Servizio BNPL. Se nel punto vendita sono presenti altri fornitori BNPL, dovresti considerare di farlo poiché generalmente non addebitano commissioni o interessi. Tuttavia, di solito dovrai prelevare l’intero importo entro un periodo di tempo più breve.
Prestito personale. "Secondo la mia esperienza, tutti i prestiti con carta di credito hanno tassi di interesse più elevati di quelli che ti qualificheresti per un prestito dalla tua cooperativa di credito o banca locale", ha detto Stevers. Se hai una buona stabilità creditizia e sei idoneo a condizioni favorevoli e approvazione temporale, è meglio cercare un prestito personale a basso interesse.
Prestiti immobiliari. Il tasso di interesse per un prestito contro la tua casa è solitamente inferiore rispetto ad altri tipi di prestito perché il prestito è garantito dalla tua casa. Tuttavia, se non riesci a ripagare il prestito, rischi di perdere la casa. Anche le qualifiche sono più rigorose e il processo di candidatura è più lungo.
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