La stagione primaverile degli acquisti di case sta per iniziare e il mercato immobiliare è particolarmente difficile per gli acquirenti alle prime armi.
I valori delle case sono saliti alle stelle. Le guerre di offerte sono comuni. Per un acquirente di case inesperto, tutto questo può sembrare un po’ intimidatorio.
"Ci sono molti acquirenti di case esperti là fuori con cui competere", ha affermato Katie Sey, un'agente di Brown Harris Stevens, NJ e autrice di "The Brilliant Home Buyer's Guide". Katie Severance ha detto.
Se sei un acquirente per la prima volta, ecco sei domande da porsi.
1. Qual è il tuo rating creditizio?
I tassi ipotecari rimangono storicamente bassi. Ma per ottenere le tariffe più economiche, è necessario un punteggio di credito pari o superiore a 740.
Il tuo rating creditizio è il fattore più importante nel determinare il tuo tasso di interesse. Ralph McLaughlin, capo economista di Haus.com, ha analizzato milioni di mutui emessi negli ultimi anni. Ha scoperto che punteggi di credito più elevati riducono i tassi di interesse più di un rapporto debito/reddito più basso o di acconti più elevati.
Quindi, se stai scegliendo tra saldare il debito della tua carta di credito o mettere insieme un acconto, potrebbe essere più saggio saldare il debito, il che dovrebbe aiutare il tuo punteggio di credito.
2. Quali sono i tuoi progetti per il futuro?
In altre parole, quanto tempo rimarrai in casa? In generale, se prevedi di rimanere nello stesso posto per meno di tre o cinque anni, non ha molto senso acquistare. Questo perché le commissioni immobiliari e le spese di liquidazione del mutuo possono influire sui tuoi guadagni quando vendi la tua proprietà.
Un clown: i prezzi degli immobili crescono rapidamente. Possedere una casa può ripagare in pochi anni se la forte crescita dei valori immobiliari continua. Tuttavia, è quasi impossibile prevedere l’andamento dei prezzi delle case.
3. Quanto deposito hai?
Questa domanda non è un killer dell’affare, ma farà la differenza. Se riesci a raccogliere 20% del tuo denaro ($60.000 per una casa da $300.000) evita l'assicurazione ipotecaria privata (PMI). Se il tuo deposito è inferiore a 20%, devi pagare PMI.
I programmi di prestito FHA e VA ti consentono di effettuare un piccolo acconto: 3,5% per i prestiti FHA e nessun acconto per i mutui VA. Tuttavia, questi programmi di prestito hanno commissioni più elevate.
4. Puoi pagare l'assicurazione, le tasse sulla proprietà e la manutenzione?
L'acquisto di una casa è solo l'inizio di un impegno finanziario. Una volta diventato proprietario di una casa, non solo paghi capitale e interessi, ma devi anche pagare l'assicurazione dei proprietari di casa e le tasse sulla proprietà.
L'assicurazione per i proprietari di case varia in base alla località. In alcuni stati noterai a malapena i tuoi premi assicurativi. Altrove, soprattutto nelle zone a rischio di uragani, i tassi sono aumentati notevolmente.
Le tasse sulla proprietà sono simili in tutta la mappa. La fattura potrebbe superare $10.000 all’anno in alcune parti del Connecticut e di New York, e meno di $1.000 in altre.
Possedere una casa significa avere spese infinite: cura del prato, tinteggiatura, servizi di climatizzazione, sostituzioni elettriche. Linea di fondo? Assicurati di prevedere un budget per il costo aggiuntivo di possedere una casa.
5. Sei pronto per alcuni incarichi ad alto rischio?
Se hai risposto sì alle prime quattro domande, allora sei pronto per acquistare. Ma in un mercato competitivo come quello odierno, è necessario dedicare molto tempo alla visita delle case e alla ricerca dei valori immobiliari, ha affermato Severance.
Fare molti compiti ti darà un’idea migliore del mercato.
"Quando fai un'offerta per la prima casa che vedi, non conosci il mercato, ed è spaventoso", ha detto Severance. "Finisci per pagare troppo in questo modo."
6. Vuoi aspettare?
Il mercato immobiliare legato al coronavirus è stato caratterizzato da livelli record di scorte basse e da una domanda elevata, quindi i prezzi sono saliti alle stelle.
Tuttavia, il mercato immobiliare potrebbe tornare alla normalità entro la fine dell’anno. Si prevede che altri appartamenti arriveranno sul mercato nella seconda metà del 2021 e la pressione sui prezzi si allenterà, ha affermato Frank Nothaft, capo economista della società di dati immobiliari CoreLogic.
“I potenziali venditori con orari flessibili scelgono di ritardare la quotazione fino a quando la pandemia non sarà passata o non saranno stati vaccinati”, ha affermato.
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