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Né la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards né la carta di credito Bank of America® Unlimited Cash Rewards hanno una commissione annuale e offrono un rimborso in contanti di 1,5% su tutti gli acquisti. Ma Capital One Quicksilver Cash Rewards è un pilastro nello spazio delle carte cash-back a tariffa forfettaria e Bank of America Unlimited Cash debutta a luglio 2021. Quale carta è giusta per te?

Se sei un membro della Bank of America Preferred Rewards, potresti trovare Bank of America Unlimited Cash più prezioso. D'altra parte, se stai cercando una carta semplice con un elevato tasso di rimborso senza spendere una fortuna, la carta Capital One Quicksilver potrebbe avere più senso per te.

Dettagli principali

Carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards Carta di credito Bank of America Unlimited Cash Rewards
Bonus di benvenuto Bonus in contanti $200 se spendi $500 in acquisti entro i primi 3 mesi Premi in denaro bonus online $200 se spendi $1.000 in acquisti entro i primi 90 giorni
Tasso di ricompensa Rimborso dell'1,5% su tutti gli acquisti Rimborso dell'1,5% su tutti gli acquisti
Introduzione APR 0% APR su acquisti e trasferimenti di saldo per i primi 15 mesi (da 15.24% a 25.24% TAEG variabile successivamente) TAEG 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 15 cicli di fatturazione (TAEG variabile da 14.24% a 24.24% successivamente). Una commissione 3% (minimo $10) si applica ai trasferimenti di saldo effettuati entro i primi 60 giorni
Tassa annuale $0 $0

Punti salienti di Capital One Quicksilver vs Bank of America Unlimited Cash

Entrambe le carte cash back non hanno alcuna quota annuale, cash back illimitato su tutti gli acquisti e vantaggi APR introduttivi simili, ma differiscono per quanto riguarda i bonus di benvenuto.

Vincitore del bonus di benvenuto: premio in contanti Capital One Quicksilver

Entrambe le carte offrono un bonus di benvenuto $200, ma con Capital One Quicksilver devi spendere solo $500 nei primi tre mesi per ottenere il bonus. La soglia di spesa $500 è facile da raggiungere ed è uno dei limiti di spesa più bassi che troverai ovunque. In confronto, Bank of America Unlimited Cash richiede di acquistare $1.000 entro 90 giorni.

Vale anche la pena notare che il bonus di benvenuto $200 è paragonabile ad altre carte premio in contanti senza commissione annuale.

Vincitore della quota annuale: pareggio

Come molte carte cashback, la Capital One Quicksilver Card e la Bank of America Unlimited Cash Card non hanno alcuna commissione annuale. Entrambe le carte sono ideali se vuoi evitare che le tasse annuali danneggino la tua raccolta premi.

Introduzione Vincitore APR: Bank of America Unlimited Cash

Sia la Capital One Quicksilver Card che la Bank of America Unlimited Cash Card offrono un APR introduttivo per acquisti e trasferimenti di saldo per 15 cicli di fatturazione. Tuttavia, al termine dell'offerta APR introduttiva, la Bank of America Unlimited Cash Card offre ai titolari della carta un APR variabile inferiore compreso tra 14.24% e 24.24%.

Inoltre, è prevista una commissione di trasferimento 3% per i trasferimenti con carta di credito su entrambe le carte. Per la Bank of America Unlimited Cash Card, questa commissione 3% (minimo $10) si applica ai trasferimenti di fondi effettuati entro i primi 60 giorni dall'iscrizione alla carta. Quando controlli i numeri per vedere se il saldo del trasferimento ha senso, ricordati di calcolare la commissione per trasferire il saldo e aggiungerla al debito totale che stai pagando.

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Quale carta è la più redditizia?

Se stai cercando un rimborso illimitato di 1,5% su tutti i tuoi acquisti, Capital One Quicksilver e Bank of America Unlimited Cash ti coprono. Entrambe le carte sono utili se i tuoi acquisti spesso non rientrano nelle solite categorie di premi delle carte, ad es. B. Pagamento di fatture o determinati acquisti al dettaglio online.

Se stai già utilizzando le carte di categoria a rotazione per ottimizzare il cashback per categorie di premi specifiche, una di queste carte a tariffa fissa sarebbe un'ottima aggiunta. Entrambi ti restituiscono 1,5% per acquisti fuori categoria invece dell'1% di base che di solito viene assegnato ad altre carte per acquisti generali.

Quindi, quale carta paga di più? Le singole carte sono raggruppate. C'è una differenza notevole, però: i clienti della Bank of America che partecipano al programma Bank of America Preferred Rewards ricevono bonus che vanno da 25% a 75% oltre al tasso di rimborso di 1,5% che ricevono da Bank of America Unlimited Cash.

I livelli del programma Preferred Rewards si basano sul saldo medio di tre mesi nei tuoi conti Bank of America e Merrill. Per Bank of America Unlimited Cash, ecco i nuovi tassi di rimborso che guadagni per ciascun livello di bonus:

Oro Platino Onori di platino
saldo minimo $20,000 $50,000 $100,000
Bonus premi 25% 50% 75%
Nuovo tasso di rimborso 1.87% 2.25% 2.62%

 

Come mostra la struttura dei bonus a livelli, se sei un membro Preferred Rewards con $50.000 o più in tutti i conti, il tasso di rimborso di 2.25% della Bank of America Unlimited Cash Card è migliore di quasi tutte le offerte di carte a tariffa fissa, di solito il il tasso di interesse più alto è di 2% per gli acquisti normali.

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Esempio di spesa in contanti illimitata di Capital One Quicksilver e Bank of America

Sia le carte Capital One Quicksilver Cash Rewards che quelle Bank of America Unlimited Cash Rewards offrono un rimborso fisso di 1,5% su tutti gli acquisti. Ad esempio, entrambe le carte ti faranno guadagnare $1.50 o $15 (ciascuna) in contanti se spendi $100 o $1.000 al mese.

Ma come mostrato sopra, se sei un membro di Bank of America Preferred Rewards, puoi aumentare in modo significativo i tuoi premi in contanti con Bank of America Unlimited Cash.

Supponiamo che tu abbia acquistato $2.000 in un ciclo di fatturazione. Con un tasso di rimborso di 1,5%, puoi ottenere $30 di rimborso illimitato con Capital One Quicksilver o Bank of America.

Tuttavia, se sei un membro della Bank of America Preferred Rewards, puoi continuare a guadagnare $2.000 in premi sugli acquisti della Bank of American Unlimited Cash. Per ogni livello, ottieni un totale di:

  • Oro (su 25%): $37.40
  • Platino (50% potenziato): $45
  • Premi Platino (potenziamento 75%): $52.40

Perché dovresti ottenere premi in denaro Capital One Quicksilver?

Capital One Quicksilver Cash Rewards include un rimborso in contanti di 1,5% su ogni acquisto e un bonus di iscrizione facile da richiedere. Se la semplicità è ciò che cerchi, Capital One Quicksilver è un'ottima opzione, poiché non è necessario pianificare la spesa ruotando le categorie trimestrali o monitorando gli invii di categorie trimestrali.

Ulteriori vantaggi

Nonostante il suo aspetto semplice, la Capital One Quicksilver Card offre una gamma di vantaggi e protezioni per viaggi e acquisti. Otterrai opzioni di viaggio e intrattenimento esclusive, come B. Biglietti anticipati tramite Capital One Access, nonché servizi di viaggio, assistenza stradale e concierge 24 ore su 24.

La carta inoltre non prevede commissioni per transazioni internazionali e fornisce l'accesso all'app Eno Assistant, che utilizza un numero di carta di credito virtuale per proteggere i dettagli della tua carta quando fai acquisti online.

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Inoltre, la carta Capital One Quicksilver può essere Visa o Mastercard, quindi puoi anche ricevere vantaggi standard associati a entrambe le reti di pagamento, come: B. Protezione aggiuntiva degli acquisti, vantaggi di viaggio o sconti sugli acquisti. Puoi trovare un elenco dettagliato delle funzionalità nella guida ai vantaggi quando ricevi la tua carta.

Opzione di riscatto

Nel tuo account Capital One vedrai il saldo del tuo premio e varie opzioni di riscatto. Puoi riscattare il tuo rimborso in contanti su estratti conto, assegni spediti o buoni regalo. Inoltre, la carta premi Capital One Quicksilver Cash non ha un importo minimo di riscatto.

Rating creditizio consigliato

Devi avere un buon credito per qualificarti per la carta Capital One Quicksilver Cash Rewards. In genere, ciò significa che è necessario un punteggio di credito FICO pari o superiore a 670.

Perché dovresti ricevere i premi in contanti illimitati della Bank of America?

In qualità di membro Preferred Rewards, i premi aggiuntivi che puoi guadagnare rendono Bank of America Unlimited Cash Rewards ancora più conveniente. Ecco alcuni vantaggi e motivi aggiuntivi per cui dovresti prendere in considerazione l'utilizzo della Bank of America Unlimited Cash Card.

Ulteriori vantaggi

Le carte Bank of America generalmente non offrono tanti vantaggi quanto le altre carte, ma ottieni le consuete funzionalità delle carte Visa. I vantaggi del visto variano a seconda del livello, ma generalmente i vantaggi riguardano gli acquisti e la protezione del viaggio. Bank of America Unlimited Cash è una carta Visa che include vantaggi come assistenza stradale 24 ore su 24, 7 giorni su 7, assistenza di viaggio e di emergenza, monitoraggio del credito, sicurezza degli acquisti e una garanzia estesa.

Inoltre, puoi visitare BankAmeriDeals e i musei tramite noi. Per un periodo limitato, BankAmeriDeals ti offre un rimborso aggiuntivo da 5% a 15% presso i rivenditori partecipanti. Nei nostri musei i titolari della card hanno diritto all'ingresso gratuito in oltre 225 musei e luoghi di interesse culturale il primo fine settimana di ogni mese semplicemente presentando la card e un documento di identità con foto.

Opzione di riscatto

Con Bank of America Unlimited Cash, puoi scambiare i guadagni con un credito su una carta di credito, un credito su un conto di investimento Merrill Lynch qualificato o un deposito diretto su un conto corrente o di risparmio della Bank of America.

Se scegli di depositare direttamente su un conto corrente o di risparmio della Bank of America o di accreditare un conto Merrill Lynch 529, devi avere almeno $25 in contanti per riscattare.

Rating creditizio consigliato

È necessario disporre di un buon credito per qualificarsi per la carta Bank of America Unlimited Cash Rewards. Pertanto, il tuo punteggio FICO dovrebbe essere almeno 670.

Risultato finale

La carta Capital One Quicksilver e la carta Bank of America Unlimited Cash Rewards offrono modi semplici per guadagnare un rimborso in contanti di 1,5% su ogni acquisto, insieme a bonus di benvenuto standard e offerte APR introduttive. Se sei un membro della Bank of America Preferred Rewards o hai intenzione di diventarlo, potrai usufruire delle tariffe di rimborso in contanti più alte oggi disponibili.

Per la maggior parte dei consumatori, tuttavia, Capital One Quicksilver Cash Rewards e Bank of America Unlimited Cash Rewards non offrono così tanto che non troverai su molte altre carte cash back. Ad esempio, la carta Wells Fargo Active Cash® ti offre bonus di iscrizione simili e vantaggi APR introduttivi, ma ottieni un bonus in contanti illimitato 2%.

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