La Federal Reserve non fissa i tassi ipotecari e le decisioni della banca centrale non influiscono direttamente sui tassi ipotecari come altri prodotti come i conti di risparmio e i tassi dei CD. Tuttavia, i principali attori nel settore dei mutui stanno osservando da vicino la Fed, e il mercato dei mutui sta cercando di decifrare quali azioni della Fed stanno influenzando l'importo da pagare per il mutuo per la casa.
Al termine della riunione di maggio, la Fed ha annunciato un aumento di 0,5 punti percentuali del tasso sui federal fund, con ulteriori aggiustamenti previsti entro la fine dell'anno.
“Nonostante un leggero rallentamento dell’attività complessiva nel primo trimestre, la spesa delle famiglie e gli investimenti fissi delle imprese sono rimasti forti. La crescita dell’occupazione è stata forte negli ultimi mesi e la disoccupazione è diminuita drasticamente. L’inflazione rimane elevata, riflettendo l’aumento dei prezzi dell’energia legati alla pandemia e l’aumento dei prezzi dell’energia. squilibri tra domanda e offerta legati a pressioni più ampie sui prezzi”, ha affermato il Federal Open Market Committee (FOMC) in una dichiarazione rilasciata dopo l’incontro. “Con un sufficientemente inasprimento della politica monetaria, il Comitato prevede che l’inflazione ritorni al suo obiettivo del 2% e che il mercato del lavoro rimanga forte.
La Fed ha inoltre annunciato che a partire da giugno inizierà a ridurre la propria esposizione ai titoli del Tesoro statunitensi, ai titoli di stato e ai titoli garantiti da ipoteca (MBS).
Cosa sta facendo la Federal Reserve
La Federal Reserve fissa il costo del prestito per i prestiti statunitensi a breve termine modificando il tasso dei fondi federali. La Fed ha mantenuto quel tasso vicino allo zero per gran parte della pandemia di coronavirus. I tassi di interesse determinano gli interessi che le banche si pagano reciprocamente per prendere in prestito denaro dalle riserve overnight della Fed. I mutui ipotecari, invece, riflettono il tasso di interesse sui titoli di stato a 10 anni.
Le variazioni del tasso dei fondi federali possono o meno modificare il tasso sui titoli di stato a 10 anni emessi dal governo.
La Fed influenza i tassi ipotecari anche attraverso la politica monetaria, ad esempio quando acquista e vende titoli di debito sul mercato. Il mercato dei titoli del Tesoro statunitense è stato devastato dall’inizio della pandemia e i costi di finanziamento erano più alti di quanto desiderasse la Fed. In risposta, la Fed ha annunciato che avrebbe acquistato miliardi di dollari in titoli del Tesoro statunitensi e MBS. La mossa è volta a sostenere il flusso di credito, che ha contribuito a spingere i tassi ipotecari ai minimi storici.
Fattori che influenzano i tassi ipotecari
I mutui a tasso fisso sono vincolati al tasso del Tesoro a 10 anni. Quando il tasso aumenta, i popolari mutui a tasso fisso a 30 anni tendono a fare lo stesso, e viceversa.
I tassi dei mutui a tasso fisso sono influenzati anche da altri fattori, come la domanda e l’offerta. Quando gli erogatori di mutui ipotecari hanno troppi affari, aumentano i tassi di interesse per ridurre la domanda. Quando gli affari sono deboli, tendono ad abbassare i prezzi per attirare più clienti.
L’inflazione dei prezzi esercita pressioni anche sui tassi di interesse. Quando l’inflazione è bassa, i tassi di interesse tendono a scendere. Quando l’inflazione sale, aumentano anche i tassi ipotecari a tasso fisso.
Anche il mercato secondario, dove gli investitori acquistano titoli garantiti da ipoteca, ha svolto un ruolo. La maggior parte degli istituti di credito raggruppano i mutui che sottoscrivono e vendono agli investitori sul mercato secondario. I tassi ipotecari tendono ad essere leggermente inferiori quando la domanda degli investitori è elevata. Quando gli investitori non acquistano, i tassi di interesse possono aumentare per attirare gli acquirenti.
Ma le azioni della Fed hanno influenzato indirettamente i tassi che i consumatori pagano per i loro mutui immobiliari a tasso fisso quando rifinanziano o acquistano un nuovo mutuo.
Cosa significa la decisione sui tassi della Fed per i mutui
La Fed fissa il tasso dei fondi federali. Questo è il tasso che si applica alla valuta che le banche e gli altri depositari si prestano reciprocamente durante la notte.
Il tasso dei fondi federali influisce sui prestiti a breve termine, come il debito delle carte di credito e i mutui a tasso variabile, che, a differenza dei tradizionali mutui a tasso fisso, hanno tassi di interesse che aumentano e diminuiscono ogni mese in base ai movimenti del mercato. I tassi dei mutui a tasso fisso generalmente non sono direttamente influenzati dalle variazioni del tasso dei fondi federali.
Cose da considerare quando si acquista un mutuo ipotecario
Quando acquisti un mutuo confronta il tasso di interesse e il TAEG, che rappresenta il costo totale del mutuo. Alcuni istituti di credito possono pubblicizzare tassi bassi ma compensarli con commissioni elevate riflesse nell'APR.
Per iniziare la ricerca, confronta i preventivi online, leggi le recensioni dei prestiti e vai direttamente al sito web del prestatore.
Se hai un rapporto con un prestito, una banca o una cooperativa di credito, scopri a quali tassi di interesse o sconti cliente potresti avere diritto. Spesso, gli istituti di credito lavorano con i clienti esistenti per ottenere loro un accordo migliore che altrove.
I tassi ipotecari sono in aumento, quindi tieni d’occhio la Fed e l’economia e cerca i tassi adatti al tuo budget e ai tuoi obiettivi. I tassi ipotecari sul mercato potrebbero aumentare solo se la Fed aumenta i tassi.
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