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Se stai cercando di capire come ottenere il miglior tasso di rifinanziamento del mutuo prima di compiere passi più grandi, questa è la tua risposta.

Il taglio d'emergenza dei tassi operato dalla Fed a marzo ha avuto un impatto sui mutui. A maggio i tassi ipotecari erano scesi ai minimi storici. Risparmiare denaro rifinanziando il mutuo a un tasso di interesse inferiore può modificare drasticamente i pagamenti mensili e persino abbreviare la durata del prestito.

Ma ricordate: la teoria unica valida per tutti non si applica ai tassi di rifinanziamento. È importante confrontare i prezzi per trovare un prezzo più basso. Credible può aiutarti a confrontare gli erogatori di mutui ipotecari e a risparmiare sui pagamenti mensili utilizzando i loro strumenti online. La convalida delle tariffe personalizzate richiede solo tre minuti e non influirà sul tuo punteggio di credito.

Quali sono i tassi dei mutui oggi?

Il tasso medio su un mutuo a tasso fisso di 30 anni è sceso al minimo storico di 2,86% l'11 settembre. 10, in calo di 0,07% rispetto ai 2,93% della scorsa settimana, secondo Freddie Mac.

Anche il tasso ipotecario a tasso fisso a 15 anni ha toccato un nuovo minimo, scendendo a 2.37% da 2.43% nello stesso periodo.

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5 modi per ottenere il tasso di rifinanziamento ipotecario più basso

Segui questi cinque passaggi per assicurarti il tasso ipotecario più basso disponibile.

  • Passaggio 1: confronta tariffe e più istituti di credito
  • Passaggio 2: migliora il tuo punteggio di credito
  • Passaggio 3: assicurati il tasso ipotecario più basso
  • Passaggio 4: determina la tua posizione azionaria domestica
  • Passaggio 5: modificare la durata del prestito.

Passaggio 1: confronta tariffe e più istituti di credito

Trovare il miglior tasso di rifinanziamento del mutuo richiede tempo. È necessario confrontare i tassi di interesse di più istituti di credito. Credibile ti consente di confrontare più istituti di credito per assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali. Scopri ora quanto puoi risparmiare sul tuo prestito rifinanziando.

Non aver paura di cercare più offerte di rifinanziamento ipotecario online e persino di usarle come merce di scambio, mettendo gli istituti di credito l'uno contro l'altro per la tua attività.

Puoi anche utilizzare il calcolatore di rifinanziamento per vedere se i risparmi valgono il costo del rifinanziamento.

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Passaggio 2: migliora il tuo punteggio di credito

È ancora più importante conoscere in anticipo il tuo punteggio di credito (così puoi verificarlo gratuitamente senza penalità). Mike Dulla, presidente di United Home Loans, ha dichiarato: "I clienti in genere ottengono le migliori tariffe sui rifinanziamenti qualificanti (prestiti di $510.400 o meno) con un rating di credito di 740 o superiore."

Se hai un punteggio basso, sarà difficile ottenere un prestito. Ma non preoccuparti, ci sono diversi modi per aumentarlo rapidamente, tra cui:

  • Paga le bollette in tempo
  • Richiedi un limite di credito più alto
  • mantenere bassi i saldi delle carte di credito
  • essere aggiunto come utente autorizzato
  • Correggi gli errori del rapporto di credito

Passaggio 3: assicurati il tasso ipotecario più basso

Non rischiare di perdere i bassi tassi di rifinanziamento dei mutui durante questi tempi imprevedibili. Ecco alcuni dei modi migliori per ottenere i tassi di prestito più economici:

  • Sfoglia: utilizza lo strumento online gratuito di Credible per confrontare più offerte di prestito e scoprire quasi istantaneamente a quale tasso di prestito hai diritto.
  • Costruisci credito: paga le carte di credito in tempo, mantieni bassi i saldi delle carte di credito ed evita nuove richieste di prestito finché non puoi fidarti del tuo punteggio.
  • Agisci velocemente: dopo aver ricevuto l'approvazione per il prestito, accetta l'offerta in modo che il tasso di interesse non cambi.

Il mantenimento del tasso dura solitamente circa 30 giorni (anche se molti istituti di credito impiegheranno più tempo). Ciò aiuta a mantenere il tasso di interesse lo stesso dal momento in cui ti fanno un'offerta a quando il prestito viene chiuso.

Passaggio 4: determina la tua posizione azionaria domestica

È possibile ottenere il miglior tasso di prestito per una posizione di equità domestica 40% (rapporto prestito/valore 60%), afferma Dulla. Ha aggiunto che puoi ancora ottenere un tasso di interesse elevato su un prestito con un rapporto prestito/valore di 95% o inferiore, ma più capitale hai nella tua casa, meglio è.

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“A volte ha senso ripagare parte del saldo del prestito se si aumentano i tassi di interesse. Dopotutto, l’obiettivo finale è ripagare queste cose”, ha detto.

Passaggio 5: modificare la durata del prestito

Se stai pensando di rifinanziare, è una buona idea modificare la durata del prestito per adattarla meglio alla tua situazione finanziaria personale. Secondo Dura, ci sono alcune cose da considerare quando si modificano i termini del prestito:

  • Considera un tasso fisso di 15 anni
  • Non incassare il rifinanziamento
  • Fai attenzione ai punti e ad altri costi elevati di liquidazione
  • Assicurati che il tuo impiego sia stabile (gli istituti di credito devono verificare l'occupazione uno o più giorni prima della laurea)
  • Non esitare

In generale, il rifinanziamento ora può essere una buona idea: assicurati solo di fare i compiti.

“A volte vediamo i mutuatari diventare un po’ avidi e cercare di cronometrare il fondo del mercato”, ha detto Dura. "In questo momento, se riesci a risparmiare $100 o più al mese e pagare il limite, potrebbe avere senso."

Un prestito di 15 anni è una buona idea?

I tassi di interesse sui prestiti a tasso fisso a 15 anni sono attualmente nella fascia medio-alta 2, ha osservato Dulla.

"Stai pagando molto meno interesse rispetto a un investimento a reddito fisso di 30 anni", ha detto. Per non parlare dei termini di prestito più brevi che ti permetteranno di estinguere più velocemente il tuo mutuo esistente. "

Incassare dal rifinanziamento è una buona idea?

Se non ne hai bisogno, non investire più di $2.000 in contanti sul tuo rifinanziamento. Cash-out refis – un tipo speciale di prestito di rifinanziamento in cui puoi stipulare un nuovo prestito per saldare il tuo debito attuale e prendere in prestito più denaro di quanto già devi sulla tua casa per ottenere un rimborso – attualmente presso Fannie Mae, Freddie Mac, no Dulla ha detto che è popolare tra i Mac e alcune banche.

“Paghi un tasso più alto per un rifinanziamento del pagamento. Se ottieni più di $2.000 in cambio alla chiusura dell'accordo, Fannie e Freddie prenderanno in considerazione un rifinanziamento del pagamento", ha detto.

Saperne di più:

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