Se stai pensando di richiedere una carta American Express, è una buona idea determinare le tue possibilità di ottenere l'approvazione prima di fare domanda. La prima cosa da sapere è che è necessario un limite di credito su una carta.
Di quale rating creditizio ha bisogno American Express?
A differenza di altri emittenti, American Express non offre carte di credito per persone con crediti inesigibili o in fase di ricostruzione. In altre parole, potresti aver bisogno almeno di un punteggio compreso nell'intervallo "buono" per qualificarti per una carta American Express. Altre carte American Express richiedono solitamente punteggi più alti.
In base al punteggio FICO, ciò significa che i ricorrenti American Express in genere hanno un punteggio di almeno 670:
- Eccezionale. 800 e oltre.
- Molto bene. 740-799.
- Bene. 670-739.
- Giusto. 580-669.
- Povero. 300 – 579.
Perché il punteggio di credito è importante per gli emittenti di carte? "I consumatori con un basso punteggio di credito hanno maggiori probabilità di avere default, saldi elevati delle carte di credito o problemi più seri come riscossioni o fallimenti", ha affermato Rod Gerry, direttore senior dell'educazione e difesa dei consumatori presso Experian, una delle tre principali agenzie di credito. disse Finn. “I consumatori con punteggi di credito più elevati hanno maggiori probabilità di avere una buona storia di pagamenti puntuali, così come bassi tassi di utilizzo e nessuna storia di inadempienze”.
Di conseguenza, gli istituti di credito valuteranno l'affidabilità creditizia dei richiedenti per determinare se estenderanno il credito e fisseranno limiti di credito, tassi di interesse e altri termini adeguati, ha aggiunto Griffin.
Oltre ai punteggi, le società di carte di credito hanno una serie unica di requisiti che i consumatori devono soddisfare affinché le aziende possano espandere la propria offerta di carte di credito, che variano a seconda dell'emittente e della carta specifica.
Come ottenere il tuo punteggio di credito
Esistono molti modi per ottenere gratuitamente il tuo punteggio di credito online. Ecco tre percorsi che puoi intraprendere:
- Utilizza i servizi gratuiti. Iscriviti a servizi come MyCredit Guide di American Express o CreditWise di Capital One, entrambi disponibili per tutti.
- Si prega di consultare l'emittente. Se disponi di una carta di credito, l'emittente della carta o la banca potrebbero consentirti di visualizzare la cronologia creditizia tramite il tuo account online.
- Registrati con Experian. L'ufficio di credito fornisce rapporti di credito mensili e punteggi FICO per coloro che si iscrivono.
Carte American Express con diversi rating di credito
L'esatto punteggio di credito richiesto per una carta American Express personale non è stato annunciato, ma puoi fare un'ipotesi plausibile. "In generale, la maggior parte degli emittenti di carte offre molti tipi diversi di carte di credito con caratteristiche e termini diversi e possono avere soglie di rischio diverse a seconda delle capacità della carta", ha affermato Tom Quinn, vicepresidente del punteggio presso FICO.
Il tuo punteggio di credito è solo una parte della valutazione di American Express. "Mentre i requisiti specifici variano in base al prodotto Amex, esaminiamo la cronologia dei pagamenti e i totali Amex e, se applicabile, il debito totale, il reddito dichiarato, i risultati degli uffici di credito e i dati degli uffici di credito", ha affermato la società. altre informazioni riportate dall’agenzia.” in una dichiarazione.
In generale, è necessario un buon credito, anche se alcune carte sono più difficili da qualificare per altre.
"Si può presumere che la carta con i migliori vantaggi e premi abbia bisogno di un punteggio di credito medio di 700 o superiore per qualificarsi", ha detto Griffin. “Potrebbe essere necessario un punteggio più alto per ottenere le condizioni migliori. Come regola generale, 750 punti. Un punteggio pari o superiore generalmente porta alle condizioni migliori.
Ecco tre diversi livelli di American Express da considerare:
Carta di credito quotidiana American Express. È una carta premio gratuita con due punti per dollaro sui generi alimentari e un punto per dollaro su tutti gli altri acquisti. È una solida carta premio entry-level che richiede un buon credito, ma probabilmente è più facile da ottenere visti i prodotti di qualità superiore disponibili.
Carta American Express Blue Cash Priority. La carta offre una gamma più ampia di vantaggi, incluso il rimborso in contanti 6% sui generi alimentari (sui primi $6.000 spesi ogni anno) e il rimborso in contanti 3% sulle stazioni di servizio e sui trasporti pubblici. C'è anche una tariffa annuale $95.
Carta American Express Platinum. I premi e i vantaggi della carta Platinum sono rivolti a viaggiatori benestanti e viaggiatori frequenti con un buon credito che cercano un'esperienza di tipo VIP. La carta ha un canone annuo di $695.
Come ottenere la pre-approvazione per American Express
Innanzitutto, dovresti comprendere la differenza tra pre-approvazione e pre-qualificazione. Quinn ha affermato che i termini sono usati in modo intercambiabile, sebbene siano diversi. "La pre-approvazione di solito significa che l'emittente della carta di credito ha esaminato le tue informazioni e, sulla base di tale revisione, decide se offrirti un'offerta di credito vincolante. La prequalificazione di solito significa che l'emittente ha esaminato le tue informazioni finanziarie e ha "la migliore ipotesi" se verranno approvate, ha affermato.
American Express incoraggia i richiedenti che sono curiosi di sapere quali carte potrebbero essere più adatte a loro a cercare online le offerte di prequalificazione dell'emittente della carta. Dopo aver inserito i tuoi dati chiave, riceverai offerte personalizzate.
In alternativa, potresti ricevere per posta un'offerta di carta di credito non richiesta e pre-approvata, il che significa che il creditore ha eseguito una revisione automatica della tua storia creditizia e di altri criteri e ha stabilito che rispetti i termini dell'offerta, dice Griffin. "Le offerte pre-approvate sono una buona cosa perché espandono il mercato per i consumatori."
Sebbene queste offerte non influiscano sul tuo punteggio di credito, quando accetti un'offerta, stai ufficialmente richiedendo una carta di credito, a quel punto il creditore addebiterà il tuo prestito.
Naturalmente, per richiedere una carta non è necessaria alcuna proposta formale di pre-approvazione. Tuttavia, è consigliabile fare qualche ricerca sulla carta specifica a cui sei interessato per comprenderne i requisiti.
