Molti produttori e concessionari pubblicizzano prestiti auto senza interessi, quindi sì, sono legali. Ma è difficile qualificarsi per il tasso percentuale annuale (APR) 0%. Hai bisogno di un credito eccellente. Devi pagare anche altre commissioni, quindi non aspettarti che il finanziamento senza interessi sia gratuito.
Come funziona il finanziamento 0% e perché è legale
Quando ottieni un prestito auto con APR 0%, non paghi interessi per l'intera durata del prestito. Sembra troppo bello per essere vero, ma i finanziamenti 0% non sono rari.
Viene fornito tramite una società di finanziamento vincolata di proprietà del produttore. I produttori li utilizzano per attirare acquirenti, ma solo pochi riescono a qualificarsi.
Per compensare la perdita di interessi, questa tipologia di finanziamento è riservata ai nuovi modelli. Gli acquirenti devono ancora pagare altre commissioni commerciali come B. documentazione, titoli e spese di licenza. Il rivenditore potrebbe anche esortarti a optare per componenti aggiuntivi, copertura delle lacune o garanzie estese. Questi sono facoltativi, quindi sii deciso se non li vuoi.
E non aver paura di negoziare il costo totale. Il finanziamento zero% è solo una piccola parte del processo di acquisto di un'auto.
Come qualificarsi per il finanziamento 0%
Ogni prestatore ha criteri di ammissibilità unici. Tuttavia, seguendo queste linee guida puoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione:
- Un buon credito è il primo requisito. Gli istituti di credito vogliono assicurarsi che tu abbia una storia di rimborso quasi perfetta e gestire il tuo debito prima di offrirti finanziamenti senza interessi. Un punteggio di credito pari o superiore a 781 ti offre il miglior accordo di finanziamento, ma se il tuo punteggio è compreso tra 661 e 780, potresti comunque beneficiare di un tasso competitivo.
- È importante anche una fonte di reddito regolare. Poiché la durata del prestito può essere solo di 48 mesi, con conseguenti pagamenti ingenti, gli istituti di credito vogliono sapere che puoi permetterti di pagare l'auto.
- Potrebbe essere necessario un deposito maggiore. Anche se non è necessario depositare denaro per avere diritto al finanziamento, molti istituti di credito richiedono comunque un ingente acconto per ottenere un prestito auto con interesse 0%.
- I finanziatori vogliono anche avere un rapporto debito/reddito (DTI) più basso. Un DTI inferiore conferma che il tuo reddito è sufficiente per ripagare questo nuovo debito oltre a qualsiasi altro pagamento che potresti aver effettuato.
Quando ottenere il finanziamento 0%
Il finanziamento senza interessi è un'ottima opzione se stai già pianificando di acquistare un veicolo usato nuovo o certificato (CPO). Di solito i produttori non lo offrono sul modello base, quindi dovrai pagare gli extra.
Supponendo che tu sia idoneo, ti consigliamo di negoziare il prezzo dell'auto separatamente dal finanziamento e di presentarti al concessionario con il finanziamento dell'istituto di credito. Così potrai calcolare esattamente quanti interessi risparmi con il finanziamento 0%.
Se puoi permetterti di pagare e sai che puoi risparmiare qualche migliaio di dollari sull'auto che stai pensando di acquistare, il finanziamento senza interessi è la strada da percorrere. Altrimenti, dovresti considerarlo attentamente rispetto ad altre opzioni di finanziamento.
Svantaggi dei prestiti auto senza interessi
I prestiti auto senza interessi non sono sempre il modo migliore per risparmiare. Produttori e rivenditori sperano di recuperare il denaro perduto.
Aspettatevi il finanziamento 0% solo su modelli selezionati con funzionalità aggiuntive e una durata del prestito più breve.
I produttori offrono crediti a termine attraverso prestiti auto senza interessi. La durata abituale è compresa tra 24 e 48 mesi. I prestiti con durata di 60 o 72 mesi sono rari.
Poiché la durata del prestito è più breve, la rata mensile dell’auto sarà più alta. Assicurati di poterti permettere i pagamenti mensili.
I fondi sconti o bonus potrebbero non essere disponibili. Anche se non paghi interessi, potresti perdere sconti o bonus sulle nuove auto. Un prestito senza interessi non ti farà risparmiare denaro se l'interesse totale è inferiore allo sconto o al bonus.
La maggior parte dei finanziamenti senza interessi è disponibile solo per le auto nuove diverse dal modello base. Alcuni produttori possono offrirlo anche per le auto usate certificate.
Risultato finale
Il finanziamento senza interessi può essere un modo sicuro per risparmiare su una nuova auto. Se stai già cercando di acquistare un modello più costoso, puoi evitare di pagare migliaia di dollari di interessi. Se non ti dispiace pagare mensili più alti e termini di prestito più brevi, dovresti assicurarti di non pagare per l'auto più del suo valore.
Tuttavia, pochissime persone hanno diritto a un prestito auto senza interessi. Anche se lo fai, probabilmente non risparmierai molto dai fondi bonus o dagli sconti sulle auto nuove. È utile ottenere un finanziamento e calcolare la differenza tra l'importo speso per gli interessi e l'importo risparmiato con altre opzioni prima di iniziare a fare acquisti.
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