La migliore assicurazione per i proprietari di case in California

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Possedere una casa in California può essere un grande investimento che necessita di protezione assicurativa sulla casa. Secondo l'analisi di Bankrate del 2022 sui premi annuali dichiarati, il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di case nel Golden State è di $1.127 all'anno e l'assicurazione per i proprietari di case è di $250.000. Sebbene la California sia nota per il suo alto costo della vita, è inferiore alla media nazionale per la stessa copertura assicurativa sulla casa.

Per iniziare a cercare la tua assicurazione per i proprietari di casa, la ricerca Eragoncred ha scoperto che le migliori compagnie assicurative per i proprietari di case in California sono USAA, State Farm CSAA, Allstate e The Hartford. Da lì, classifichiamo i premi medi, i preventivi assicurativi, gli sconti, le caratteristiche della polizza e le recensioni di terze parti per aiutarti a trovare una compagnia assicurativa adatta alle tue esigenze.

La migliore compagnia di assicurazioni sulla casa della California

I residenti in California hanno diverse compagnie assicurative tra cui scegliere, alcune delle quali offrono ai proprietari di case premi assicurativi inferiori alla media statale. Per restringere l'elenco, abbiamo calcolato un punteggio del tasso bancario per analizzare ciascuna azienda in più categorie. Ciò include premi annuali medi, copertura della disponibilità, sconti e caratteristiche della polizza basati sui dati sui premi di Quadrant Information Services. JD.com 2021 include anche una valutazione premium della soddisfazione del cliente per indicare quanto sono soddisfatti i clienti con la loro compagnia di assicurazioni per i proprietari di casa. Quanto più alta è la posizione di un'azienda in ciascuna categoria, tanto più alto sarà il suo punteggio complessivo nel tasso bancario, fino a un massimo di 5 su 5.

Compagnia di assicurazioni sulla casa	Punteggio bancario	Premio medio annuo per la copertura dell'abitazione $250K	Punteggio JD Power
Stati Uniti*	4.8	$672	882/1,000
Fattoria statale	4.7	$842	835/1,000
Gruppo Assicurativo CSAA	4.2	$931	828/1,000
Tutti gli stati	3.9	$606	829/1,000
L'Hartford	3.5	$1,725	798/1,000

*Non classificato ufficialmente da JD Power a causa di limitazioni di idoneità

Abbiamo confermato che questi vettori stanno attualmente sottoscrivendo polizze assicurative per i proprietari di case in California. Tuttavia, la copertura può essere limitata ad alcune zone dello Stato o ai nuclei familiari con determinate deroghe.

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USAA

L'USAA ha un punteggio di soddisfazione complessivo di 882 su 1.000 da JD Power, rendendolo uno dei principali fornitori di polizze in California. Tuttavia, poiché si applica solo al personale militare e ai suoi familiari stretti, non è idoneo a ottenere un potere ufficiale di idoneità JD. Generalmente è uno dei fornitori più economici per coloro che si qualificano per l'adesione all'USAA. Dispone inoltre di opzioni uniche vantaggiose per il personale militare, come ad esempio: B. Copre le uniformi danneggiate da perdite assicurative.

Fattoria statale

State Farm ha guadagnato 835 punti su 1.000 da JD Soddisfazione generale e diverse altre categorie di potere, tra cui preventivi politici, fatturazione e interazioni. State Farm è la più grande compagnia di assicurazioni automobilistiche private negli Stati Uniti, quindi gli automobilisti che cercano una compagnia consolidata con un'agenzia locale potrebbero apprezzare questa compagnia assicurativa. Oltre ai tipi standard di assicurazioni come l'assicurazione sulla casa e sui contenuti personali, State Farm offre anche un'assicurazione per gli animali domestici tramite Trupanion. State Farm potrebbe avere meno opportunità di sconti sull'assicurazione sulla casa rispetto ad altre compagnie aeree.

Gruppo Assicurativo CSAA

CSAA Insurance Group è una compagnia assicurativa AAA. La compagnia assicurativa offre premi convenienti in California rispetto alla media della California, con un premio medio annuo di $931 per una casa da $250.000. Per quanto riguarda la soddisfazione del cliente, l'assicuratore ha ricevuto un punteggio di competenza JD di 828, ovvero 1.000 punti sopra la media. Il Gruppo Assicurativo CSAA è valutato A (Eccellente) da AM Best. Tuttavia, tra le altre società presenti in questo elenco, CSAA ha il secondo premio assicurativo medio più costoso per i proprietari di casa.

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Tutti gli stati

Allstate offre ai proprietari di case della California una vasta gamma di opzioni assicurative tra cui scegliere. Dalle opzioni assicurative standard come l'assicurazione sulla casa, l'assicurazione di responsabilità civile, la proprietà personale e l'assicurazione sanitaria per gli ospiti, alle opzioni meno comuni come l'assicurazione contro le alluvioni, l'assicurazione per il cortile e il giardino, Allstate offre molti tipi di assicurazioni per soddisfare le tue esigenze. Sebbene Allstate abbia ottenuto buoni risultati in più categorie, il suo punteggio nell'indice dei reclami della National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ha indicato che ha ricevuto più reclami del previsto.

Hartford

Hartford è il piano assicurativo per i proprietari di case di AARP. I proprietari di casa della California che scelgono The Hartford potrebbero essere felici di scegliere una copertura che soddisfi i requisiti della loro polizza assicurativa per i proprietari di casa. Lo svantaggio è che Hartford è aperto solo ai membri AARP. Tuttavia, l'abbonamento AARP ti consente di ottenere maggiori vantaggi e risparmi sull'assicurazione sulla casa.

Altre aziende da considerare

Assicurazione parenti

Kin Insurance è una startup insurtech fondata nel 2016 e con sede a Chicago. La sua missione è fornire una copertura conveniente per i proprietari di case e riferisce che i clienti risparmiano in media $500 quando passano da un'altra compagnia di assicurazione sulla casa.

La polizza HO-3 di Kin fornisce ai proprietari di case della California copertura per proprietà, alloggio, responsabilità, spese mediche e altro ancora. Inoltre, la copertura standard include l'assicurazione contro gli incendi boschivi per danni alle strutture, agli alberi e alle piante della casa, nonché le spese dei vigili del fuoco.

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Quanto costa l'assicurazione sulla casa in California?

Il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di casa per un'assicurazione per i proprietari di casa di $250.000 in California è di $1.127 all'anno. Sebbene questo sia inferiore al costo assicurativo medio nazionale dei proprietari di casa di $1.393 all'anno, qualsiasi casa può avere un premio superiore o inferiore a entrambe le medie, a seconda delle dimensioni, dell'età e della posizione della casa, delle opzioni assicurative e di altri fattori.

Assicurazione sulla casa in California

Quando acquisti un'assicurazione sulla casa in California, scopri di più del semplice costo medio dell'assicurazione sulla casa. Considerati i pericoli posti dai disastri naturali e da altri rischi geografici, i proprietari di case in California devono fare alcune considerazioni uniche quando si assicurano che la loro assicurazione sulla casa protegga adeguatamente quella che potrebbe essere la loro risorsa più grande.

Cause comuni di perdite in California

La California è un grande stato e ogni regione deve affrontare rischi diversi, naturali o causati dall’uomo. Tuttavia, alcune cause di perdita sono comuni in tutto lo stato. Questi includono:

Incendi e fulmini: il fuoco è un grosso problema per i residenti in California, anche per quelli che non vivono in aree soggette a incendi. Secondo Cal Fire, i temporali possono rapidamente degenerare in incendi, come l’incendio composito di agosto, che ha bruciato più di 1 milione di acri nell’agosto 2020. La chiave per ottenere un'assicurazione personale per i proprietari di casa è che l'assicurazione del proprietario della casa è sufficiente a coprire i costi di ricostruzione della casa in caso di incendio.
Terremoti: molte linee di faglia attive attraversano la California, ma l’assicurazione contro i terremoti non è coperta dalla maggior parte delle polizze assicurative standard dei proprietari di case. Invece, l'assicurazione contro i terremoti della California può essere acquistata separatamente tramite la California Earthquake Administration e diversi altri assicuratori privati. Pertanto, il rischio terremoto non influisce sui tassi di assicurazione sulla casa.
Furti: solo nel 2020, il Dipartimento di Giustizia della California ha registrato 145.377 furti e 527.748 furti. I tassi di criminalità in ciascun codice postale influiscono sui tassi di assicurazione dei proprietari di case in ciascun quartiere, un altro motivo per cui le quotazioni dei singoli proprietari di casa possono differire dalle medie statali e nazionali. Per proteggere la tua proprietà, è anche utile controllare l'assicurazione sulla proprietà personale sulla polizza del proprietario della casa per assicurarti che sia adeguata a proteggere la tua proprietà.

Opzioni di copertura assicurativa sulla casa in California

In uno stato soggetto a incendi, frane e terremoti, porre domande specifiche al fornitore su ciò che la tua polizza include e non include è un passo importante. Ad esempio, sebbene la California sia soggetta a terremoti, le polizze assicurative sulla casa spesso non includono una copertura automatica per tali eventi. A causa dei frequenti disastri naturali, molti esperti assicurativi raccomandano questi tipi di copertura ai proprietari di case in California:

Assicurazione contro le inondazioni: la California è considerata uno stato a rischio di inondazioni a causa delle sue valli e delle aree costiere. Tuttavia, la maggior parte delle polizze assicurative sulla casa non coprono i danni derivanti dalle inondazioni. Invece, l’assicurazione contro le alluvioni può essere acquistata tramite il Programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP) e alcuni vettori privati.
Assicurazione contro gli incendi: anche se una parte della copertura contro gli incendi è inclusa nella polizza assicurativa di base dei proprietari di casa, i californiani corrono un rischio maggiore a causa dell'elevata probabilità di incendi. Se vivi in una zona in cui è difficile trovare un'assicurazione sulla casa a causa dei rischi connessi, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di una polizza separata, come un piano FAIR. Il California Fair Program (CFP) con sede a Los Angeles consiglia di stipulare un'assicurazione tramite la sua associazione solo come ultima risorsa, ma potrebbe fornire un'assicurazione contro gli incendi per la tua casa.
Beni personali suggeriti: se possiedi oggetti di alto valore come opere d'arte o gioielli, l'importo dei beni personali sulla polizza del proprietario della casa potrebbe non coprire completamente questi articoli. Alcune soluzioni potrebbero comportare l'aumento dell'importo dei tuoi beni personali o l'acquisto di un certificato di proprietà personale programmato come assicurazione aggiuntiva. Poiché ogni compagnia assicurativa può avere polizze diverse per la gestione di articoli costosi, potrebbe essere utile parlare con un agente assicurativo per scoprire quale soluzione è la migliore per te.

Domande frequenti

Qual è l'assicurazione sulla casa più economica in California?

Ci sono diversi importanti fornitori in California che offrono assicurazioni per i proprietari di casa a un prezzo inferiore (rispetto alla media nazionale) che include tutte le protezioni standard come condominio, proprietà personale, altre strutture e responsabilità. Per trovare la polizza più economica per la tua situazione, confronta i preventivi di più fornitori in base alla copertura di cui hai bisogno e scopri come può essere utile aggiungere sconti come sconti. Il raggruppamento, ad esempio, influisce sui premi.

Come posso ottenere un'assicurazione sulla casa in California?

Molte compagnie assicurative offrono preventivi online, ma puoi anche chiamare la compagnia o visitare un'agenzia locale. Avrai bisogno di alcune informazioni di base come il tuo indirizzo e la data di nascita, nonché informazioni sulla tua casa come: B. Dettagli sull'età del tetto e caratteristiche personalizzate. Una volta ricevuto un preventivo e desideri acquistare una polizza, un rappresentante dell'azienda ti guiderà attraverso il processo di richiesta.

Che cos'è il Programma azionario della California?

Il California Fair Plan è l'ultima risorsa per i proprietari di case che hanno difficoltà a ottenere un'assicurazione sulla casa dai vettori tradizionali. Alla tua casa potrebbe essere negata la copertura a causa di un grave rischio di incendio, delle condizioni della casa, dell'occupazione o di altri motivi. Nell'ambito dell'Equity Program, i proprietari di case in California possono ottenere solo una copertura del rischio nominale molto limitata, ma è possibile aggiungere più opzioni a un costo aggiuntivo.

Saperne di più:

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