Gli ultimi 12 mesi sono stati volatili per la maggior parte dei settori dell’economia. L’attuale pandemia di Covid-19 continua a mettere a dura prova i sistemi sanitari e le imprese a livello globale e l’impatto del cambiamento climatico non farà altro che peggiorare le cose. Nonostante queste sfide, gli assicuratori che proteggono i clienti dai rischi maggiori hanno avuto un buon anno, soprattutto sul mercato azionario. L'ETF iShares della compagnia assicurativa statunitense ha restituito 45% in totale negli ultimi 12 mesi, rispetto al rendimento di 32% dell'indice S&P 500.
"In termini assoluti, è stato un anno fantastico", ha affermato Paul Newsome, analista assicurativo senior di Piper Sandler.
Il cambiamento più grande che il Covid-19 ha portato agli assicuratori è la maggiore dipendenza dagli strumenti digitali nelle vendite e nell’elaborazione dei sinistri a causa dell’impossibilità di avere interazioni faccia a faccia, e una comprensione più profonda del tasso di mortalità dei consumatori seduti su questi strumenti sanno . Guarda i resoconti di morti devastanti dal divano.
Frank Spencer, vicepresidente delle vendite di assicurazioni sulla vita presso la Nationwide Mutual Insurance Company, ritiene che l'elevato numero di vite perse nel 2021 si traduca nell'anno più alto per i premi delle assicurazioni sulla vita della sua azienda, che saranno superati nel 2022.
“Purtroppo, a causa della pandemia, il pubblico americano è molto sensibile alla morte”, ha detto Spencer. La corsa all’assicurazione sulla vita non è l’unico cambiamento importante durante la pandemia, poiché le interazioni faccia a faccia che un tempo erano una parte vitale del settore assicurativo sono state sempre più sostituite da richieste di risarcimento basate su app, fatturazione online e altri mezzi di riduzione dei contatti. Lontani dall'età dei bisogni, delle alternative virtuali.
“Entro il 2021, potremmo avere cinque anni di adozione digitale”, ha aggiunto Spencer. Secondo Beth Riczko, presidente della Nationwide Property and Casualty Insurance, il cambiamento non è dovuto all’innovazione tecnologica dell’azienda, ma ai consumatori che optano per strumenti sviluppati molto prima del lockdown e dell’obbligo delle mascherine. “Prima di Covid, il settore era molto concentrato sullo sviluppo di competenze digitali, ma l’adozione era un po’ lenta”, ha aggiunto.
Riczko ha affermato che anche il crescente settore insurtech ha avuto un ruolo, con molte aziende legacy come Nationwide che collaborano con queste startup per espandere le loro suite digitali.
Alcuni dei progressi tecnologici nel settore si adattano bene alle circostanze uniche degli ultimi 18 mesi. Ad esempio, Nationwide e alcuni dei suoi concorrenti utilizzano la tecnologia telematica che consente ai conducenti di condividere dati sull’utilizzo dell’auto e sul comportamento di guida, e gli assicuratori possono creare polizze su misura basate su tali informazioni. La tecnologia consente alla compagnia assicurativa con sede a Columbus, Ohio, di offrire un piano miglio per miglio in un momento in cui la maggior parte delle persone trascorre più tempo a casa, una proposta che Riczko utilizza per la sua stessa famiglia, che in realtà è legata alla fondazione di l'azienda.
Nationwide iniziò originariamente negli anni '20 come compagnia di assicurazioni auto Farm Bureau Mutual con l'idea di fornire agli agricoltori un'assicurazione auto più adatta alle loro abitudini di guida, in un momento in cui a molti nelle aree urbane dense venivano applicate tariffe simili a quelle delle loro controparti.
Per determinare quali aziende servono meglio i consumatori, abbiamo collaborato con Statista per intervistare più di 16.000 clienti e raccogliere il loro feedback sulle prestazioni di queste aziende.
Le cinque categorie riconosciute a livello nazionale sono Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm e USAA. L'USAA con sede a San Antonio, in Texas, ha ricevuto i punteggi più alti nel sondaggio, classificandosi al primo posto per l'assicurazione sulla vita permanente, l'assicurazione sulla vita a termine, i proprietari di case e gli affittuari e seconda solo alla PEMCO con sede a Seattle per l'assicurazione auto.
Le classifiche prendono in considerazione anche alcuni dei segmenti più piccoli del settore, compreso il segmento in crescita delle assicurazioni per animali domestici, che recentemente ha venduto più di $2 miliardi di premi lordi nel 2020 a causa delle adozioni di animali domestici dovuti alla pandemia, secondo i dati nordamericani. livello record per l’Associazione. Ci sono anche 20 compagnie riconosciute nella categoria delle assicurazioni dentistiche, che potrebbero affrontare sconvolgimenti se i termini proposti per includere cure dentistiche, vista e udito sotto Medicare nell'ambito del programma Build Back Better vengono approvati.
Gli assicuratori stanno anche esaminando le disposizioni del programma Build Back Better, che amplierebbe l’accesso ai servizi di assistenza a lungo termine nell’ambito di Medicaid. Questi cambiamenti politici discussi a Washington, DC, sono stati implementati a livello nazionale nello stato di Washington, che impone un’imposta obbligatoria sul reddito ai residenti senza assicurazione per l’assistenza a lungo termine. L’assistenza a lungo termine è un business chiave per alcuni di questi assicuratori ed è stata uno dei principali argomenti di discussione al culmine della pandemia, quando le strutture di residenza assistita erano devastate dal virus.
Man mano che vaccini e trattamenti vengono sviluppati e l’immunità americana migliora, la luce alla fine del tunnel del Covid inizia a prendere forma e l’industria si concentra su un’altra grave crisi globale che cambierà il suo modo di funzionare: il cambiamento climatico. Con il peggioramento delle condizioni meteorologiche estreme nel corso del prossimo secolo, il consenso scientifico secondo cui gli incendi, le inondazioni e gli uragani aumenteranno di frequenza sarà accompagnato da un aumento della responsabilità e dei risarcimenti assicurativi. La realtà del cambiamento climatico ha avuto un impatto sugli assicuratori che già pagano i sinistri e che sul campo si occupano di tutto, dagli incendi in California a una stagione di uragani attiva nel sud-est fino al gelo in Texas.
"Le tendenze meteorologiche e gli eventi catastrofici sono fondamentali per il settore assicurativo", ha affermato Riczko. "Internamente, si tratta di assicurarci di avere capitale sufficiente per soddisfare le esigenze dei nostri clienti e di essere pronti a rispondere, indipendentemente da dove si verifica l'incidente."
Nonostante le sfide, Brett Horn, analista azionario senior di Morningstar, vede le prospettive positive per il settore assicurativo, poiché l’inflazione e i tassi di interesse più bassi rendono necessari prezzi più alti.
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