Le migliori mosse di denaro per maggio 2022

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In mezzo a tutti i festeggiamenti, può essere difficile prendersi un momento di riposo per il bene della propria salute finanziaria. Ma siamo qui per aiutarti. Eragoncred ti fornisce ogni mese una breve lista di controllo finanziario per aiutarti a vivere la tua vita migliore. Questo mese parleremo di inflazione, rimborsi fiscali e risparmi per il college.

Ecco i maggiori cambiamenti nei finanziamenti per maggio.

1. Combattere l’inflazione con gli I-Bond, ora a 9.62%

Secondo il Dipartimento del Lavoro, l’inflazione è stata dell’8,5%, il livello più alto dal dicembre 1981. Ciò è in parte dovuto all’aumento dei costi di benzina, alloggi e veicoli.

Se i prezzi alle stelle per gli articoli di uso quotidiano non fossero già abbastanza gravi, l’inflazione può anche intaccare i tuoi risparmi.

Ad esempio, in questo momento il denaro nel tuo conto di risparmio, forse a un tasso di interesse assurdo di 0,06%, sta rapidamente svalutando il suo valore.

La buona notizia è che lo Zio Sam ti offre un modo sicuro per proteggere i tuoi risparmi dall'inflazione con i titoli di risparmio di Serie I (noti anche come titoli di inflazione o I-Bond). E a maggio gli I-Bond sembravano più attraenti che mai.

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Oggi, il Tesoro degli Stati Uniti, che emette le obbligazioni, ha annunciato un nuovo tasso annualizzato del 9,62%, il tasso più alto dall’emissione delle obbligazioni nel 1998. Ancora una volta, questo si confronta con il tasso medio sui conti di risparmio di 0,06% (o addirittura 0,5%). se hai un conto di risparmio ad alto rendimento) e I-Bonds sembra abbastanza semplice.

Per bloccare il tasso di 9.62% per 6 mesi, dovrai acquistare prima dell'ultimo giorno lavorativo di ottobre, i tassi cambiano ogni sei mesi per tenere conto dell'inflazione.

Anche se c'è molto da amare sugli I-Bond, tieni presente che ci sono alcune considerazioni importanti da valutare prima dell'acquisto:

Gli I-Bond hanno un limite di acquisto annuale di $10.000 per le obbligazioni elettroniche e un limite massimo di acquisto di $5.000 per le obbligazioni cartacee.
Sebbene sia possibile acquistare obbligazioni elettroniche in qualsiasi momento su TreasuryDirect.gov, le obbligazioni cartacee possono essere acquistate solo quando si presenta una dichiarazione dei redditi federale e per acquistarle è necessario scegliere di utilizzare i fondi di rimborso fiscale.

Non è possibile incassarli entro un anno (tranne in caso di emergenza). Se lo paghi entro cinque anni, perderai gli interessi negli ultimi tre mesi.

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2. Pianifica saggiamente il tuo rimborso fiscale

Lo sgravio fiscale di quest'anno è particolarmente importante per le persone, visti decenni di alta inflazione. L’aumento dei prezzi ha reso molte persone riluttanti ad acquistare beni come automobili e case. Secondo un recente rapporto di Capital One, l’inflazione ha fatto sì che circa un americano su quattro non pagasse almeno una bolletta.

Il rimborso medio finora quest'anno è superiore a $3.000 e l'agenzia ha pagato quasi $89 milioni in rimborsi, secondo l'IRS.

Per molti, questa manna è proprio ciò di cui hanno bisogno per riconquistare la propria stabilità finanziaria. Ma quando i soldi arrivano, potresti voler vendicarli dopo settimane, mesi o addirittura anni di austerità.

Anche se gli esperti sconsigliano di considerare i rimborsi come valuta di gioco, vedono il vantaggio di utilizzare parte di quel denaro per ricompensarsi, purché si aggiri tra 5% e 10% di rimborsi totali.

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Se sei uno dei tanti che sono rimasti indietro ultimamente, una delle prime cose da fare quando un rimborso arriva sul tuo conto è recuperare il ritardo. Gli esperti raccomandano quindi una delle misure finanziarie personali più importanti: assicuratevi di avere un fondo di risparmio di emergenza (magari in I-Bond?) che possa coprire le vostre spese per un periodo da tre a sei mesi. Se questa casella è selezionata, salda qualsiasi debito della carta di credito.

Da lì, è saggio metterne almeno una parte in un 401 (k) o in un conto pensionistico individuale (IRA). Infine, puoi utilizzare i fondi di riscatto rimanenti per obiettivi a lungo termine, ad es. Acquista una casa o raccogli fondi per un matrimonio o usali per saldare altri debiti con interessi elevati.

3. Approfitta di un piano di risparmio universitario 529

Il 29 maggio è il National 529th, perché il 29 maggio è un ottimo momento per celebrare i piani di risparmio sull'istruzione.

Cos’è esattamente un piano 529? In poche parole, è un modo con differimento fiscale per risparmiare sulle spese educative qualificanti, tra cui tasse scolastiche, libri, vitto e alloggio e altro ancora. Quasi ogni stato offre un 529, anche se piani e vantaggi specifici variano da stato a stato.

Nella maggior parte degli stati è possibile detrarre i contributi dall'imposta statale sul reddito. I prelievi non sono soggetti all’imposta federale purché vengano utilizzati per spese ammissibili.

Sebbene i 529 siano spesso definiti "piani di risparmio universitari", ora puoi anche usarli per pagare fino a $10.000 all'anno per tasse scolastiche relative a scuole elementari e superiori pubbliche o private, secondo l'IRS.

Inoltre, chiunque può aprire un 529 per chiunque, compreso se stesso. Il beneficiario non deve essere un bambino.

In questo periodo dell'anno, molti stati offrono offerte speciali per l'apertura di 529 piani nell'arco dei 529 giorni della nazione. Ad esempio, i residenti nello Utah possono ricevere sovvenzioni fino a $40 per aprire nuovi conti e impostare pagamenti ricorrenti. Molti altri stati offrono incentivi simili. Verifica con il fornitore 529 del tuo stato le offerte per le vacanze.

Saperne di più:

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