Molti prestiti tradizionali a breve termine offrono contanti rapidi in cambio di tassi di interesse e commissioni estremamente elevati. In alternativa, alcune persone si rivolgono ai prestiti personali.
I prestiti personali vengono solitamente pagati in rate mensili uguali per un lungo periodo di tempo. Puoi anche optare per un prestito prepagato per liberare entrate da un piano di spesa e potenzialmente risparmiare sugli interessi. Tuttavia, questo può diventare un passo costoso se i finanziatori richiedono una penalità anticipata.
E se volessi un prestito a breve termine?
Molti consumatori scelgono i prestiti personali rispetto ad altre forme di finanziamento perché offrono tassi di interesse più competitivi e termini di rimborso che vanno da uno a sette anni. Più lunga è la durata del prestito, più economici saranno i rimborsi mensili, più facile sarà rimanere in linea e proteggere il proprio credito.
Tuttavia, il risparmio sui costi a breve termine significa anche che nel tempo spenderai di più sugli interessi. Per mettere questo in prospettiva, se sottoscrivi un prestito triennale di $5.000 con un tasso di interesse di 9%, pagherai $159 al mese o $5.723,95 per tutta la durata del prestito. Tuttavia, se accetti il termine di 2 anni, il tuo pagamento mensile aumenterà a $228, ma pagherai solo $5.482,17 per tutta la durata del prestito.
Se ti piace risparmiare sugli interessi, puoi optare per un prestito personale con una durata più breve. In alternativa, puoi stipulare un prestito a lungo termine con un tasso di interesse mensile più basso in modo che il tuo budget non sia troppo gravato e puoi ripagarlo in anticipo. È importante però che l’istituto di credito scelto ti permetta di estinguere il prestito prima della scadenza del termine senza incorrere in sanzioni.
Prestito personale online senza penalità di estinzione anticipata
Se stai cercando un prestito a breve termine, è meglio considerare solo istituti di credito che non penalizzano i mutuatari che scelgono di rimborsare prima della scadenza del prestito. In caso contrario, dovrai pagare una commissione per chiudere il prestito entro il periodo di tempo da te preferito. Fortunatamente, alcuni istituti di credito non applicano commissioni per i prestiti prepagati.
| Prestatore | Ammontare del prestito | Termini | Gamma APR |
|---|---|---|---|
| Soldi felici | $5.000 – $40.000 | Da 2 a 5 anni | 5.99% – 24.99% |
| LightStream | $5.000 – $100.000 | Da 2 a 7 anni | 3.99% – 19.99% (con pagamento automatico) |
| SoFi | $5.000 – $100.000 | Da 2 a 7 anni | 6.99% – 22.23% (con pagamento automatico) |
| Iniziare | $1.000 – $50.000 | Da 3 a 5 anni | 5.40% – 35.99% |
Soldi fortunati
Happy Money mette i clienti al primo posto con il suo modo innovativo di prestare. I suoi prestiti personali sono ideali per i consumatori che desiderano consolidare debiti ad alto rendimento per risparmiare denaro e i mutuatari ottengono anche accesso esclusivo a una varietà di strumenti per aiutarli a gestire le proprie finanze in modo più efficiente.
Anche se i tempi di finanziamento sono leggermente più lunghi rispetto ad altri istituti di credito online, i requisiti minimi di credito sono inferiori. Se hai una storia creditizia impeccabile, potresti avere diritto a un prestito con un tasso di interesse interessante.
Non sono previste penalità per il pagamento anticipato o penali per il ritardo, ma potrebbe essere applicata una commissione di elaborazione fino a 5%.
LightStream
LightStream offre alcuni dei tassi di interesse sui prestiti personali più bassi. Anche se per qualificarti hai bisogno di un credito buono o eccellente e di una storia creditizia a lungo termine, potresti qualificarti per un prestito flessibile senza limiti di spesa.
Se riesci a trovare altrove un prodotto di prestito simile con un tasso di interesse più elevato, LightStream ti offrirà un tasso inferiore di 0,1%. Inoltre, tieni presente che termini di prestito più brevi di solito comportano tassi di interesse più bassi, il che significa che è nel tuo interesse finanziario scegliere un periodo di rimborso più breve.
Il finanziamento in giornata è disponibile senza penalità anticipate o altre commissioni.
Sofia
Se hai un punteggio di credito di almeno 680, potresti qualificarti per un prestito personale da SoFi, anche se hai una storia creditizia molto ridotta. Un altro grande vantaggio di fare affari con un prestatore online è l’accesso gratuito a consulenti finanziari, coach di carriera e altre esperienze ed eventi virtuali progettati per aiutarti a migliorare le tue finanze.
Questo prestatore online offre un'esperienza di richiesta senza soluzione di continuità e non è necessario pagare commissioni di richiesta, originazione, ritardi o pagamenti anticipati. SoFi consente anche richieste congiunte se non si ha diritto a un prestito personale.
Iniziare
Vale la pena considerare Upstart perché offre anche tassi competitivi e opzioni di finanziamento rapide. Inoltre, gli istituti di credito guardano oltre la tua storia creditizia e controllano la tua istruzione e la tua storia lavorativa per determinare se sei idoneo per un prestito personale.
Con gli impegni di finanziamento non pagherai alcuna penalità di estinzione anticipata se rimborsi anticipatamente il prestito. Tuttavia, Upstart addebita una commissione di elaborazione fino a 8%, nonché commissioni per pagamenti in ritardo e rimborsi. Anche se scegli di ricevere gli estratti conto cartacei per posta, ti verrà addebitata una commissione.
Alternative di prestito personale per prestiti a breve termine
I prestiti personali a breve termine non sono l’unico modo per ottenere i fondi di cui hai bisogno. Ecco alcune alternative:
Carta di credito: se disponi di una carta di credito con saldo libero, puoi utilizzarla per soddisfare le tue esigenze finanziarie a breve termine. Assicurati di rimborsare le commissioni prima della data di scadenza per evitare interessi su questi acquisti. In alternativa, puoi richiedere una carta di credito che offra APR zero sugli acquisti per un periodo limitato e incassare prima della fine del periodo promozionale.
Prestito per titolo di auto: un prestito per titolo di auto ti consente di prendere in prestito fino a 50% del valore di mercato della tua auto (se la possiedi a titolo definitivo). Non è richiesto un credito perfetto, ma il punto è questo: dovrai affrontare tassi di interesse elevati e la tua auto verrà utilizzata come garanzia. Pertanto, questo prodotto di credito può sovraccaricare il tuo budget e potresti perdere il tuo veicolo in caso di inadempimento dei pagamenti.
Prestiti con anticipo sullo stipendio: questi prodotti di prestito sono rivolti a consumatori con scarso rating creditizio e dovrebbero essere utilizzati solo come ultima risorsa poiché hanno un APRS elevato, a volte fino a 600%. Quando fai domanda, l'istituto di credito ti chiederà la busta paga e le coordinate bancarie per assicurarti di essere assunto e sapere dove ritirare i tuoi soldi una volta riscossi. La maggior parte dei prestiti sono inferiori a $500 e sono dovuti il prossimo giorno di paga.
Linea di fondo
Un prestito personale può aiutarti a superare un’emergenza finanziaria a breve termine o a coprire spese importanti. Quando cerchi le tue opzioni, assicurati che il creditore non addebiti penalità anticipate. Anche se ottieni un periodo di rimborso più lungo a un tasso di interesse più elevato, i tuoi pagamenti saranno più economici e potrai scegliere di saldare l'intero saldo in anticipo per risparmiare sugli interessi.
Tuttavia, se il prestito personale non è adatto, sono disponibili altre opzioni. Assicurati di considerare i pro e i contro di ciascuno per prendere decisioni finanziarie informate.
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