Ottenere la tua prima carta di credito è un enorme passo avanti verso la creazione del credito di cui avrai bisogno più avanti nella vita. Utilizzando la tua nuova carta di credito in modo responsabile e saggio, puoi iniziare a costruire una preziosa storia creditizia e apprendere nuove abitudini che ti avvantaggeranno per i decenni a venire.
Dovresti assicurarti di avere un piano che ti aiuti a ottenere il massimo dalla tua prima carta di credito evitando le principali insidie della plastica. Non è un segreto che troppe persone finiscono in difficoltà finanziarie con la loro prima carta di credito, accumulando debiti o rimanendo indietro con i rimborsi che danneggiano i loro punteggi.
Se sei entusiasta della tua nuova carta e vuoi assicurarti che venga utilizzata a tuo vantaggio, ecco i passaggi che dovresti eseguire ora.
Usa la tua carta solo per gli acquisti che puoi permetterti e che puoi pagare subito
A causa degli alti tassi di interesse applicati dalle carte di credito, raramente sono l'opzione migliore quando è necessario saldare più di un mese. Dopotutto, il tasso di interesse medio su tutte le principali carte di credito in questo momento è appena inferiore a 17% e molte carte di ingresso hanno tassi ancora più alti.
Con questo in mente, dovresti addebitare solo gli acquisti che puoi permetterti di ripagare immediatamente ed evitare di “lavare” completamente gli acquisti con la plastica. Inoltre, prova a utilizzare la tua carta di credito e un budget mensile o un piano di spesa.
Prendi l'abitudine di pagare il saldo per intero
Caricare solo ciò che puoi pagare apre anche la strada al pagamento completo del saldo della tua carta di credito ogni mese. Questo passaggio non solo ti aiuterà a evitare di pagare gli interessi sulla carta di credito, ma ti aiuterà anche a evitare un crescente saldo del debito.
La maggior parte degli esperti consiglia di mantenere l'utilizzo del credito al di sotto di 10% (o fino a 30%) per ottenere i migliori risultati.
Imposta i pagamenti automatici
Come accennato in precedenza, la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel determinare il tuo punteggio FICO, quindi devi assicurarti di non pagare mai il conto della tua carta di credito dopo la scadenza. Se temi di dimenticare, valuta la possibilità di impostare pagamenti automatici che verranno addebitati sul tuo conto bancario alla data di scadenza dell'estratto conto della tua carta di credito.
Puoi anche impostare pagamenti automatici in modo che venga pagato automaticamente solo l'importo minimo del pagamento. Ciò non ti aiuterà a spostare il saldo da un ciclo di fatturazione a quello successivo, ma ti aiuterà a evitare penali per ritardo e penalità APR.
Spendi per ottenere premi
Se la tua nuova carta di credito offre cashback o punti bonus sui tuoi acquisti, approfitta di questi vantaggi senza esporti a rischi. Ad esempio, assicurati di addebitare gli acquisti che rientrano in una delle categorie di premi della tua carta, ma di non spendere troppo per guadagnare premi.
Inoltre, prova a soddisfare tutti i requisiti di spesa minima necessari per ricevere il bonus di iscrizione. Basta non comprare cose che non ti servono per raggiungere la soglia.
Le ricompense non valgono la pena se finisci per bilanciare. Con la maggior parte delle carte di credito cash-back che offrono rimborsi fino a 2% e con gli attuali tassi delle carte di credito che si aggirano intorno a 17%, è facile vedere che inseguire ricompense in debito è una proposta perdente.
Familiarizza con i vantaggi delle carte di credito
Inoltre, scopri eventuali vantaggi o funzionalità offerti dalla tua carta di credito, ad esempio: B. Garanzie estese, protezione da danni o furto di acquisto o vantaggi dell'assicurazione di viaggio.
Conoscere i vantaggi offerti dalla tua carta di credito ti mette nella posizione migliore per trarne vantaggio. Ricorda che la maggior parte dei vantaggi richiede il pagamento anticipato con carta. Ad esempio, puoi ottenere vantaggi assicurativi di viaggio solo per i viaggi pagati con carta di credito, mentre la protezione dell'acquisto si applica solo agli articoli pagati con carta di credito.
Monitora il tuo punteggio di credito
Infine, assicurati di monitorare l'utilizzo del credito e i progressi nel processo di creazione del credito. Ciò ti consente di individuare i problemi non appena si presentano e monitorare il tuo punteggio di credito può anche aiutarti a individuare segnali di furto di identità o frode.
Fortunatamente, molte società di carte di credito ti consentono di ottenere un punteggio di credito gratuito sull'estratto conto mensile della tua carta di credito. Programmi come CreditWise di Capital One e Credit Journey di Chase possono anche aiutarti a monitorare gratuitamente il tuo punteggio di credito e l'affidabilità creditizia complessiva.
Risultato finale
Ottenere l'approvazione per la tua prima carta di credito può essere un momento emozionante, ma dovresti assicurarti di avere un piano per massimizzare l'esperienza. Utilizzando la tua carta di credito consapevolmente, evitando debiti a lungo termine e sfruttando i premi e i vantaggi della tua carta di credito, puoi guadagnare di più e iniziare a costruire abitudini creditizie positive che possono durare tutta la vita.
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