Se hai bisogno di denaro extra per pagare lavori di ristrutturazione, finanziare un matrimonio o consolidare debiti con interessi elevati, prendi in considerazione un prestito personale. Utilizzando saggiamente un prestito personale non garantito puoi colmare le lacune del tuo budget senza mettere a repentaglio la tua casa o altri beni.
Come altri prestiti, i tassi di interesse dei prestiti personali dipendono dalla storia creditizia, dal reddito e dal rapporto debito/reddito e non sono la scelta giusta per tutti. Considera questi pro e contro dei prestiti personali prima di prendere una decisione.
Cos’è il prestito personale e come funziona?
Un prestito personale è un prestito rateale che ti dà un importo fisso una tantum, solitamente compreso tra $1.000 e $50.000. I prestiti personali sono generalmente non garantiti, il che significa che non è necessario utilizzare garanzie per ottenere i fondi. La durata può essere compresa tra 1 e 10 anni. I prestiti personali possono essere utilizzati per quasi tutto, anche se alcuni istituti di credito potrebbero limitarne l’utilizzo. I tassi di interesse del prestito personale sono fissi, quindi il tasso di interesse non cambia quando ripaghi il prestito.
Richiedere un prestito personale è simile a richiedere una carta di credito. Dovrai inserire i tuoi dati personali, quelli finanziari e i dettagli del prestito di cui hai bisogno. Prima di ottenere l'approvazione, gli istituti di credito eseguono un rigoroso controllo del credito, che può temporaneamente abbassare il tuo punteggio di credito. Se la tua situazione finanziaria e il tuo punteggio di credito sono abbastanza buoni per il creditore – di solito hai bisogno di un punteggio di credito intorno a 600 – il creditore fisserà il tasso di interesse, l’importo del prestito e i termini. Puoi registrarti per un conto Bankrate in meno di 2 minuti per prequalificarti per un prestito personale.
Ricevi immediatamente tutti i fondi del prestito personale e inizi a rimborsare immediatamente. Fino a quando non ripagherai il prestito, i tuoi pagamenti mensili saranno dello stesso importo: una parte del capitale più il costo degli interessi.
Vantaggi dei prestiti personali
I prestiti personali possono offrire vantaggi rispetto ad altre tipologie di prestito. Ecco alcuni vantaggi di questo tipo di finanziamento rispetto ad altre opzioni.
Saldare
Poiché ricevi il prestito tutto in una volta, potrebbe essere più semplice effettuare un acquisto in blocco, consolidare il debito o utilizzare in altro modo il prestito tutto in una volta. Ottieni anche tassi di interesse fissi e pagamenti mensili prevedibili, rendendo i prestiti più gestibili.
Tempi di finanziamento rapidi
I tempi di approvazione ed erogazione dei prestiti personali sono spesso brevi, il che li rende utili in caso di emergenza o in altre situazioni in cui è necessaria liquidità immediata. Alcuni prestatori personali possono depositare i proventi del prestito sul tuo conto bancario già il giorno lavorativo successivo.
Flessibilità e Versatilità
Alcuni prestiti possono essere utilizzati solo per scopi specifici. Ad esempio, acquistare un'auto è l'unico modo in cui puoi utilizzare i tuoi soldi quando ottieni un prestito per l'auto. I prestiti personali possono essere utilizzati per diversi scopi, dal consolidamento debiti al pagamento delle spese mediche.
Se vuoi finanziare un acquisto importante ma non vuoi impegnarti su come verranno spesi i soldi, un prestito personale può essere una buona opzione. Prima di fare domanda, verifica con il tuo prestatore gli usi consentiti del prestito.
Periodo di credito prolungato
A differenza dei prestiti con anticipo sullo stipendio e di altri prestiti a breve termine che applicano tassi di interesse elevati, i prestiti personali hanno una durata che va dai 2 ai 10 anni, a seconda del prestatore. Di conseguenza, ottieni pagamenti mensili decenti e tutto il tempo per ripagare ciò che hai preso in prestito.
Più facile da gestire
Alcune persone consolidano i propri debiti con prestiti personali, come B. Conti multipli di carte di credito. Un prestito personale con un’unica rata mensile fissa è più facile da gestire rispetto a più carte di credito con tassi di interesse, date di pagamento e altre variabili diversi.
I mutuatari che hanno diritto a un prestito personale con un tasso di interesse inferiore a quello di una carta di credito possono semplificare i pagamenti mensili e risparmiare denaro.
Svantaggi dei prestiti personali
Un prestito personale può essere una buona opzione per alcune persone, ma non è la scelta giusta in tutte le situazioni. Ecco alcuni fattori negativi da considerare prima di stipulare un prestito personale.
I tassi di interesse possono essere più alti rispetto ad altre opzioni
I tassi di interesse sui prestiti personali non sono sempre l'opzione più economica. Ciò è particolarmente vero per i mutuatari con scarsi rating creditizi, che potrebbero pagare tassi di interesse più elevati rispetto alle carte di credito o ai prestiti garantiti che richiedono garanzie collaterali.
Altri requisiti di accesso
I requisiti per il prestito personale possono essere più severi rispetto ad altri tipi di opzioni di finanziamento. Se hai un cattivo credito o una storia finanziaria breve, hai meno prestiti a tua disposizione. Inoltre, alcuni prestiti non consentono cofirmatari, il che può essere utilizzato per aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione se si ha una storia creditizia molto ridotta o un punteggio di credito basso.
Le tasse e le multe possono essere elevate
I prestiti personali possono comportare commissioni e penalità che aumentano i costi di finanziamento. Alcuni prestiti prevedono una commissione di elaborazione compresa tra 1% e 6% dell'importo del prestito. Le commissioni che coprono l'elaborazione del prestito possono essere applicate al prestito o detratte dall'importo pagato al mutuatario.
Alcuni istituti di credito addebitano una penalità di pagamento anticipato se si paga il saldo prima della fine del periodo di prestito. Prima di fare domanda, rivedi tutte le commissioni e le penalità per qualsiasi prestito personale che stai considerando.
Pagamento mensile aggiuntivo
Per i prestiti personali sono previste rate mensili aggiuntive. Se non stai attento, un prestito personale potrebbe non tenere conto del tuo budget quando prendi in prestito, e i pagamenti mensili possono farti eccedere nel tuo conto e mettere il tuo budget in rosso.
Aumenta il peso del debito
I prestiti personali possono essere strumenti di consolidamento del debito come i saldi delle carte di credito, ma non affrontano la causa principale del debito. Pagare la tua carta di credito con un prestito personale può liberare il tuo limite di credito disponibile. Ciò consente a coloro che spendono troppo di addebitare di più, anziché liberarsi dai debiti.
L'importo del pagamento è superiore a quello della carta di credito
Le carte di credito prevedono pagamenti mensili minimi bassi e nessun limite di tempo per il pagamento completo del saldo. I prestiti personali richiedono rimborsi mensili fissi più elevati e devono essere rimborsati alla fine della durata del prestito.
Quando si consolida il debito della carta di credito in un prestito personale, è necessario accettare pagamenti più elevati e programmi di rimborso del prestito, altrimenti si rischia di non rispettare i pagamenti.
Come capire se il prestito personale fa al caso tuo
I prestiti personali sono un’opzione interessante quando hai bisogno di guadagnare soldi velocemente. Ecco come capire se un prestito personale è adatto alla tua situazione:
- Hai bisogno di soldi velocemente. Per molti prestiti, soprattutto quelli operanti online, il finanziamento è disponibile in pochi giorni.
- Hai una buona storia creditizia. I tassi più bassi sono riservati ai mutuatari con un buon rating creditizio.
- Vogliono ripagare il debito con interessi elevati. Un prestito personale è un ottimo modo per consolidare e saldare i costosi debiti della carta di credito.
- Usi questi soldi per le spese necessarie. Pagare le spese di emergenza o ristrutturare la propria casa sono altri buoni motivi per utilizzare un prestito personale.
Tuttavia, i prestiti personali non sono una buona idea per tutti. Dopotutto, i prestiti personali sono ancora una forma di debito. Ecco alcuni motivi per cui un prestito personale potrebbe non fare al caso tuo:
- Non hai mezzi validi. Può essere forte la tentazione di chiedere un prestito per ottenere finanziamenti aggiuntivi. Tuttavia, se non pianifichi come utilizzare tali fondi, rischi di spendere soldi per cose non necessarie e di pagare interessi inutili.
- Hanno l'abitudine di spendere troppo. Pagare la tua carta di credito con un prestito personale potrebbe non avere senso se inizi subito a creare un nuovo saldo della carta di credito.
- Non puoi permetterti i pagamenti mensili. Considera il piano di rimborso del prestito personale e i pagamenti mensili. Utilizza un calcolatore di prestito personale per determinare se puoi permetterti i pagamenti mensili per il periodo che utilizzerai per rimborsare.
- Non hai bisogno urgentemente di soldi. Potrebbe avere senso accumulare risparmi per acquisti in blocco piuttosto che contrarre un prestito personale e pagare interessi per molti anni.
Alternative ai prestiti personali
In alcuni casi, un prestito personale non è l’opzione più intelligente.
Se disponi di abbastanza capitale immobiliare, puoi ipotecarlo tramite un prestito azionario o una linea di credito azionaria domestica (HELOC). Un prestito per la casa è un prestito rateale e un HELOC funziona in modo molto simile a una carta di credito. Uno svantaggio di un prestito a domicilio, o HELOC, è che la tua casa viene utilizzata come garanzia. Se sei inadempiente sul prestito, potresti perdere la tua casa in pignoramento.
Un'altra opzione per i prestiti personali è quella di offrire il servizio di trasferimento dei saldi delle carte di credito. Una buona offerta di trasferimento del saldo può farti risparmiare denaro se paghi il saldo prima della fine del periodo promozionale. Puoi utilizzare il nostro calcolatore di trasferimento del saldo della carta di credito per vedere quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo.
Se i tuoi vincoli finanziari sono il risultato di una spesa eccessiva, un piano di spesa più realistico è un'opzione più praticabile. Altrimenti potresti accumulare debiti eccessivi che potrebbero richiedere tempo per essere eliminati.
Linea di fondo
Prima di richiedere un prestito personale, fai un piano su come utilizzerai il denaro e su come lo rimborserai (compresi gli interessi). Valuta i pro e i contro dei prestiti personali rispetto ad altre opzioni di finanziamento. Esplora alternative come prestiti immobiliari, HELOC o trasferimenti del saldo della carta di credito. Utilizza il calcolatore del tasso di interesse della banca per determinare la migliore opzione di prestito per te.
Quando consideri un prestito personale, ottieni preventivi da più istituti di credito per confrontare i tassi di interesse e le condizioni del prestito. Non dimenticare di leggere le clausole scritte in piccolo, comprese commissioni e sanzioni. Con tutti i dati in mano, determina se i vantaggi di un prestito personale superano i contro prima di impegnarsi.
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