Hvis budsjettet ditt har vært litt strammere enn vanlig de siste månedene, er du ikke alene. Høy inflasjon, svak lønnsvekst og muligheten for en truende resesjon er noen av årsakene til at sparing kan bli vanskeligere.
Et stramt budsjett betyr imidlertid ikke at det ikke er noen mulighet til å sette av penger til å opprette en sparekonto. Her er 12 tips for å hjelpe deg med å bygge et sunt reir.
1. Vær oppmerksom på subtile endringer i ulike budsjettkategorier
Et stramt budsjett betyr at hver utgiftsbeslutning går sammen, men du kan begynne å spare penger ved å gjøre noen små endringer. For eksempel kan pengene du sparer ved å tilberede lunsj i stedet for å kjøpe takeaway eller spise ute lett øke. Det samme gjelder for å lage din egen kaffe i stedet for å ta en kopp på Starbucks.
Noen andre endringer inkluderer:
Slå av lyset når det ikke er i bruk.
Kutt ledningen og velg en billigere strømmetjeneste. Strømmetjenester har ofte delte abonnementer eller familieplaner som du kan tildele til flere personer for å redusere kostnadene ytterligere.
Motvilje mot impulskjøp. En måte å gjøre dette på er å skrive ned ønsker og vente en uke før du kjøper dem slik at du kan se om du fortsatt vil ha dem.
En måte å budsjettere på er å bruke 50/30/20-regelen, som betyr at du bruker 50% av inntekten din på viktige utgifter, og den resterende halvparten – kalt skjønnsinntekt – til tingene du ønsker (30%) og sparing (20%).
2. Bruk budsjetteringsappen
Budsjettering-apper kan hjelpe deg med å administrere budsjettet ditt og maksimere besparelsene dine. For eksempel verifiserer Digit automatisk kontoen din og overfører penger slik at du kan øke sparingen din. Vurder også Chime, en bankapp som gjør det enkelt å lagre reservepengene dine.
Budsjettering-apper fungerer ofte ved å spore utgiftene dine og til og med forutsi fremtidige utgifter, slik at du sparer tid ved å estimere budsjettposter. Du kan deretter spore hvor mye du bruker i hver kategori hver måned og finne måter å spare på.
3. Dra nytte av tilgivelse av studielån
I august kunngjorde president Biden et nytt føderalt program for tilgivelse av lån designet for å komme millioner av føderale låntakere til gode.
Individuelle låntakere med en årlig inntekt på $125.000 eller mindre (eller $250.000 for gifte låntakere) er kvalifisert for føderalt studielån ettergivelse på opptil $10.000. Pell Grant-mottakere er kvalifisert for tilgivelse på opptil $20 000.
Når søknader om tilgivelse av studielån åpner, anbefaler Office of Federal Student Support at låntakere søker innen 15. november 2022. Søknadene vil imidlertid forbli åpne til 31. desember 2023.
I tillegg har Biden-Harris-administrasjonen forlenget moratoriet for betaling av studielån for siste gang til 31. desember 2022. Du kan bruke denne pausen til å spare penger som du ellers ville brukt på utbetaling av studielån.
4. Se etter forsikringspriser
Det er lurt å sammenligne priser på bil- og boligforsikring med noen års mellomrom. Ingen overraskelsesrabatter eller andre lojalitetsrabatter kan hjelpe deg med å spare penger ved å beholde din nåværende virksomhet. Men noen ganger kan du spare enda mer ved å bytte eller kombinere bil- og boligforsikring hos samme selskap.
Sørg også for at du får eventuelle rabatter du har krav på, for eksempel B. Forsikre flere biler eller være sikkerhetssjåfør.
5. Refinansier boliglånet ditt
For noen mennesker med et stramt budsjett er refinansiering en mulighet til å spare penger. Hvis du kan redusere boliglånsrenten med 0,5% eller mer, kan det være verdt å vurdere å gjøre det nå. Refinansiering av boliglånet kan spare tusenvis av dollar i løpet av lånets levetid.
For eksempel har en huseier med et 30-års boliglån med $275 000 igjen om 25 år:
Nåværende saldo: $250 230,95
Opprinnelig rente: 6,5%
Gjeldende månedlige betalinger: $2,089 månedlig hovedstol og renter.
I løpet av lånet vil huseieren betale totalt $344.370 i renter.
Anta nå at denne huseieren kan refinansiere et 25-års boliglån til 5,25%.
Refinansiering vil redusere hovedstol og rentebetalinger til $1 499,50 per måned, og sparer deg $589,50 per måned.
Forutsatt at boliglånet fortsetter i ytterligere 25 år, inkludert 5 års renter betalt på det opprinnelige lånet, er den totale renten $199,620,03 – en besparelse på $144,749,97.
Avslutningskostnader, som i gjennomsnitt er ca. 3% av refinansieringsbeløpet, er en viktig faktor ved refinansiering av et boliglån og er ikke inkludert i disse beregningene. Disse beregningene er kun for illustrative formål og er ment å gi generell veiledning om refinansiering av boliglånet ditt. Se hvor mye du kan spare med Bankrates refinansieringskalkulator for boliglån.
Selv om man ser bort fra besparelsene over tid ved å betale mindre renter, kan det å spare penger på et månedlig boliglån hjelpe noen med et stramt budsjett uten å gå på akkord med avkastningstiden for boliginvesteringen.
6. Finn måter å spare på husleien
Leietakere vil kanskje vurdere å flytte til en mindre leilighet eller lavere kostnadsområde for å spare penger. Hvis du har byttet jobb under pandemien eller ikke trenger å pendle hver dag, kan flytting til et billigere sted redusere boligkostnadene dine betydelig, ofte den største utgiften i et husholdningsbudsjett. Du kan også prøve å forhandle om en leie eller leieperiode for å spare på husleien.
7. Få bankbonuser
Noen banker tilbyr bonuser for å åpne en ny konto og oppfylle noen grunnleggende krav, for eksempel å sette opp direkte innskudd eller opprettholde en minimumssaldo. Noen av de beste bankbonustilbudene kan gi deg rundt $250 eller mer på noen få måneder.
Les det som står med liten skrift før du registrerer deg for en bonus, slik at du vet hvordan du får den og hvor lenge du trenger for å holde kontoen åpen. Vær også oppmerksom på minimumssaldokrav som kan gjøre det vanskelig å åpne eller vedlikeholde kontoen din, samt kontogebyrer som kan tappe bonusbeløpet ditt.
8. Automatiser sparepengene dine
Det er lett å glemme å spare. Derfor er automatisering av prosessen den beste måten å spare penger på.
Noen mobilbankapper har en automatisk sparefunksjon. Men hvis ikke, kan du alltid laste ned en tredjeparts spareapp som Chime, som vil anslå hvor mye du kan spare hver måned og sette pengene inn på sparekontoen din.
Be arbeidsgiveren din sette en del av lønnsslippen din inn på en høyavkastningssparekonto for å holde den adskilt fra pengene du bruker til å betale regningene dine. Sammenlign rentene for å sikre konkurransedyktig avkastning på sparepengene dine.
9. Dra nytte av sparemuligheter før skatt
Sett opp automatiske bidrag til din arbeidsgiversponsede pensjonsordning, for eksempel en B. 401(k), som bruker førskattemidler til å finansiere pensjonisttilværelsen din og kan redusere din skattepliktige inntekt. I tillegg tilbyr noen arbeidsgivere 401 (k) bidrag som matcher ansatte, og gir i hovedsak gratis penger for å bygge pensjonssparingene dine. Arbeidsgivermatchingsprogrammer krever generelt at ansatte yter et minimumsbidrag for å kvalifisere seg.
10. Ta en oversikt over matutgifter
Dagligvarer kan være en av de dyreste budsjettkategoriene, men det er lett å holde utgiftene i sjakk ved å tilberede dine egne måltider og kutte ned på å spise ute. Lær hvordan du sparer penger mens du handler.
11. Finn billigere reisealternativer
Det er flere reisende i dag enn på høyden av COVID-19-pandemien. Når du legger reiseplaner – enten det er å besøke familien eller dra på en sårt tiltrengt ferie – sørg for at du budsjetterer for reisen på forhånd, slik at du ikke bruker en formue.
Når det gjelder flyreiser, kan du spare penger ved å bestille en flyreise med røde øyne eller fly med et lavprisflyselskap.
Du kan også spare penger ved å bo på et lavprishotell eller Airbnb, kjøpe dagligvarer i stedet for å spise ute hvert måltid, og bruke et kredittkort som ikke krever utenlandske transaksjonsgebyrer.
12. Sjekk lønnsslippen din
Å få skatterefusjon hvert år kan føles som om du har funnet penger, men sannheten er at du betaler for mye beløpet du skylder i statlige eller føderale skatter. Disse pengene kan brukes bedre senere på året ved å betale ned høyavkastende gjeld, bygge et nødfond eller fylle på et dårlig gjeldsfond.
Sjekk med regnskapsføreren din eller bruk kildeskattkalkulatoren for skattemyndighetene for å se om det er fornuftig for deg å endre kildeskatten din.
Hva eksperter sier om å spare på et budsjett
Her er hva finanseksperter har å si om å strekke pengene dine.
Greg McBride, Chief Financial Analyst, CFA, Bankrate: «Å prøve å spare når du har lite eller ingenting igjen er en utfordring, så snu det og spar først. Sett lønnsslippen direkte inn på en spesiell sparekonto, og bidra til din arbeidsgiversponsede pensjonsplan gjennom lønnstrekk. Selv om uttrykket "du går ikke glipp av det du ikke kan se" høres klisjé ut, er det sant. Jeg foreslo en gang at alle som har vært og opplevd det har kommet tilbake og berømmet hvor godt det fungerte.»
Malik S. Lee, CFP, administrerende direktør og grunnlegger, Felton & Peel Wealth Management: «Jeg tror du må gjøre to ting for å begynne å spare på et stramt budsjett. Først må du holde deg til budsjettet ditt og bekjempe det hastende kjøp. For det andre må du dra nytte av ansattes fordeler før skatt. Å spare for kjøretøy som 401(k)s og HSAs før skatt gjennom lønnsslippen lar deg nå sparemålene dine samtidig som du legger mer penger i lommen enn du ville spart etter skatt.»
Malcolm Ethridge, CIC Wealth Management Certified Financial Planner, Executive Vice President og Trust Financial Advisor, sa: "Folk som leier en leilighet eller et hus er kanskje ikke klar over at hvis utleier tilbyr å fornye, kan de forhandle frem neste leiekontrakt. Dette gjelder spesielt for folk som leier fra en privatperson eller en mindre eiendomsforvalter. Hvis du planlegger å bli der en stund, er det også lurt å få en lengre leiekontrakt nå. Utleiere kan være mer fleksible når de vet at de holder deg tilbake 24 eller 36 måneder, ikke 12 måneder.»
Så lær mer:
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
- Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer
