Hvis du vil ha en kredittscore godt over gjennomsnittet, sikte på en kredittscore på 800. Selv om denne vurderingen ikke er den høyest mulige kredittvurderingen, vil den plassere deg innenfor det høyeste kredittvurderingsområdet som er tilgjengelig for FICOs kredittvurderingsmodell. Låntakere innenfor dette kredittscoreområdet utgjør generelt minimal risiko for långivere.
Derfor kan du ha større sjanse til å få de beste vilkårene, som for eksempel B. Den laveste renten du kan få dersom långiveren godkjenner deg. Rådgivere vil lære deg hva det vil si å ha en kredittscore på 800, hvordan du kommer dit, og fordelene som følger med det.
Hva betyr en 800 kredittscore?
Hvis kredittpoengsummen din er 800, er kredittpoengsummen din bedre enn en god kredittscore. Dette er en utmerket eller utmerket kredittvurdering i henhold til de mest populære kredittvurderingsmodellene VantageScore og FICO. Fra april 2018 hadde bare 21,8% av amerikanere en score på minst 800, ifølge FICO-rapporten.
For å få en så høy poengsum, må du administrere kredittpoengsummen din godt. Dette betyr at du kan ha en lang kreditthistorikk, en perfekt betalingshistorikk, en god kredittportefølje og bare bruke en liten prosentandel av din totale kredittgrense. Basert på din gode kreditthistorikk og gode utlånsvaner, vil långivere se at du er mindre sannsynlig å misligholde lånet ditt enn søkere med lavere kredittscore.
Hvordan få 800 kredittscore
Selv om det ikke er noen garanti for at poengsummen din når 800, kan bruk av disse tipsene hjelpe deg med å forbedre poengsummen.
1. Bygg eller gjenoppbygg kreditthistorien din
Siden kreditthistorien din er 15% av kredittscore, vil en negativ, liten eller ingen kreditthistorikk hindre deg i å få 800 kredittscore. For å fikse dette, fokuser på å bygge kreditt. Dette kan du gjøre ved å søke om boliglån eller søke om ditt første kredittkort.
Et kredittbyggerlån er et personlig lån designet for å hjelpe deg med å legge til en positiv betalingshistorikk til kredittrapporten din. I motsetning til tradisjonelle personlige lån, overfører ikke långivere noe beløp direkte til kontoen din. I stedet setter den pengene inn på en sparekonto eller innskuddsbevis (CD), som du kan bruke etter at lånet er tilbakebetalt.
Å bruke kredittkortet ditt på en ansvarlig måte er en annen måte å bygge opp kreditthistorien din på. Hvis du ikke kvalifiserer eller ikke ønsker å bruke et tradisjonelt kredittkort, kan du søke om et sikret kredittkort. Når du tar ut det sikrede kortet ditt, vil du bli bedt om å gjøre et kontantinnskudd, som vil bli plassert på en sikret konto som tilsvarer kredittgrensen din.
2. Betal regningene dine i tide
Betalingshistorikken din er den viktigste kredittfaktoren – den står for 35% av FICO-poengsummen din. Derfor bør målet ditt være å ikke gå glipp av noen betalinger. Hvis regningen din er 30 dager forfallen, kan kreditor rapportere det til kredittbyrået. Når kredittrapporten din viser forsinkede betalinger, kan den gjøre alvorlig skade på kredittpoengene. For å unngå sene fakturabetalinger, bruk et regneark for å spore forfallsdatoene dine eller registrere deg for automatiske betalinger.
Ifølge FICO utbetaler de fleste med 800 poeng eller mer saldoen i sin helhet hver måned.
3. Hold kredittbruken lav
Den nest viktigste kredittvurderingsfaktoren bak betalingshistorikken er kredittutnyttelsesgraden din – den står for 30% av kredittpoengsummen din. Kredittutnyttelsen måler hvor mye kreditt du bruker sammenlignet med den totale kredittgrensen. Hvis din totale kredittgrense er $10,000, bør du ikke bruke mer enn 30% – $3,000. For å forbedre kredittscore, hold forholdet så nær 0% som mulig.
4. Sjekk kreditthistorikken og kredittrapporten
For å spore fremgangen din, overvåk kredittscore og kredittrapport. Du kan sjekke kredittpoengsummen din gratis med et gratis nettsted for kredittscore. Noen av disse nettstedene vil til og med gi deg råd om hvordan du kan forbedre kredittscore.
Siden kredittpoengene dine er basert på informasjonen som er oppført på kredittrapporten din, må du sjekke dem for å sikre at de ikke inneholder unøyaktig negativ informasjon, for eksempel for sent innbetalte betalinger eller inkassokontoer. Selv om du betaler regningene dine i tide, kan kredittrapportfeil fortsatt skje. Fram til 20. april 2022 kan du se alle tre rapportene ukentlig gratis ved å besøke AnnualCreditReport.com.
Hvis du finner en feil oppført i en av rapportene, send inn en klage til et kredittbyrå som viser feilen for å få den fjernet.
Fordeler med en 800-poengscore
En kredittscore på minst 800 gir flere fordeler, inkludert enklere godkjenning av lån, lavere renter, bedre kredittkortavtaler og lavere forsikringspremier.
SE OGSÅ!
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- American Express fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
Bedre sjanse for å bli godkjent for kreditt
Når du søker om boliglån, personlig lån eller personlig studielån, trenger du ikke å bekymre deg for å oppfylle 800-långiverens minstekrav til kreditt. Långivere kan godkjenne søknaden din så lenge du oppfyller andre lånekrav som inntekt og gjeld.
Lavere renter
En kredittscore på 800 vil vanligvis gi deg den beste renten hvis du får godkjent et lån. Du kan for eksempel kvalifisere for 0% ny bilfinansiering eller lavere renter på boliglån eller personlige lån. Dette kan spare deg for tusenvis av dollar i renter i løpet av livet.
Bedre kredittkortavtaler
Låntakere av høy kvalitet med en kredittscore på minst 800 kvalifiserer for det beste 0% APR kredittkortet. Overføringer og kjøp på disse kortene er rentefrie i inntil 21 måneder. Du kan unngå å betale renter så lenge du betaler hele saldoen ved slutten av kampanjeperioden.
I tillegg kan du kvalifisere for noen av de beste reisekredittkortene. Noen av disse kortene tilbyr flotte reisebonuser etter at du oppfyller minimumskravene for forbruk.
Lavere forsikringspremier
Når du søker om forsikring, tar noen forsikringsselskaper hensyn til kredittvurderingen din når du beregner premien din. Hvis du bor i en stat som tillater kredittbasert forsikring, kan du få en rabatt på 800 kredittpoeng for huseiere eller bilforsikringspremier.
For eksempel, ifølge en bilforsikringsstudie av The Zebra, kan du spare mer enn $1500 på bilforsikring hvis du har god kreditt i stedet for dårlig kreditt (under 580).
Hvordan opprettholde en 800 kredittscore
Når kredittpoengsummen din når 800, er arbeidet ditt langt fra over. Kredittpoengsummen din er ikke satt i stein - den svinger basert på faktorene som er diskutert ovenfor. Hvis du ønsker å holde poengsummen din innenfor høyest mulig kredittområde, må du fortsette å utvikle gode kredittvaner. Det betyr konstant å overvåke kredittscore og rapporter, holde kredittutnyttelsen lav og betale regningene dine i tide.
SE OGSÅ!
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- American Express fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
