I spenningen ved å kjøpe et nytt hjem, er det lett å glemme noen overordnet svært viktige detaljer. Dette gjelder spesielt når du fokuserer på å gjøre nødvendige reparasjoner eller finne ut logistikken ved å flytte over land. Huseierforsikring er et av elementene i huseierskapsprosessen som kan komme i baksetet, men det er viktig for å beskytte den enorme rikdommen du kan se frem til i årene som kommer.
Som alle former for forsikring er huseierforsikring en kontrakt, ifølge Investopedia, "representert av en politikk der en person eller enhet oppnår økonomisk beskyttelse eller kompensasjon for tap" forårsaket av skader og andre hendelser som dekkes av forsikringen. I tillegg til å beskytte deg mot økonomisk ansvar, er huseierforsikring viktig av en annen viktig grunn: Du kan kanskje ikke ta opp boliglån uten å kjøpe boliglån. Hvis du planlegger å (eller for øyeblikket) går inn i boligforsikringsmarkedet, bør du gjøre deg kjent med det grunnleggende om disse retningslinjene for å forberede deg bedre på kjøpet.
Hvorfor trenger du huseierforsikring?
Huseierforsikring er en pakke som dekker forsikredes eiendeler og ethvert ansvar de måtte pådra seg som følge av å eie eiendommen. Dette betyr at den vil kompensere deg for eventuelle skader eller tap på eiendommen din; for eksempel, hvis et tre faller på huset ditt og ødelegger taket ditt, kan du sende inn et krav om huseierforsikring og forsikringsselskapet vil betale for reparasjonen. Kostnaden for taket ditt. Huseierforsikring beskytter hjemmet ditt, eiendommen den sitter på og dine personlige eiendeler i hjemmet.
Ansvarsmessig betyr dette at boligforsikringen også dekker skade eller skade du påfører en annen person eller på deres eiendom – skade du er (eller antas å være ansvarlig for). Noen ganger omfatter ansvarsdekning også personer og kjæledyr som bor i hjemmet, selv om de er utenfor hjemmet.
Disse planene betales vanligvis gjennom en årlig premie som kan deles opp og inkluderes i din månedlige boliglånsbetaling, og det finnes ulike tilpassede pakker for å tilpasse og beskytte de unike egenskapene til hjemmet og de unike behovene til eieren. Selv om ingen stat lovlig pålegger huseiere å kjøpe disse retningslinjene, har boliglån långivere lov til å kreve at huseiere bærer disse policyene med seg i løpet av låneperioden.
Hvis du pantsetter hjemmet ditt, bør du planlegge å kjøpe polisen så snart lånet trer i kraft. Selv om du har betalt ned på huset og ikke lenger trenger boligforsikring, bør du vurdere å holde en polise – huset ditt kan være din største eiendel og å betale for skadene fra egen lomme kan føre til unødig økonomisk stress, avhengig av din sak.
Hvilke typer problemer dekkes av huseierforsikring?
Huseierforsikringen dekker eiendom og ansvar. Nesten hver forsikring dekker skader og ødeleggelser som skjer innenfor eller utenfor eiendommen din – men ikke alle typer skader er dekket. En huseiers policy definerer hvilke typer farer eller hendelser som kan forårsake skade og betaler krav for denne policyen. I følge Insurance Information Institute inkluderer dekkede farene vanligvis:
- Brann
- lyn
- hagl
- storm
- eksploderer
- røyker
- tyveri
- hærverk
- vulkanutbrudd
- opprør eller sivil uro
- Skader forårsaket av kjøretøy eller fly
Avhengig av politikken din, kan du også være i stand til å dekke skade fra fallende gjenstander, frysende hjemmesystemer, orkaner, tornadoer eller vekten av is og snø.
Ved skade vil forsikringen dekke hele eller deler av kostnadene ved å reparere eller erstatte den skadede eller manglende varen. Det nøyaktige beløpet for skade og tap forsikringen vil dekke avhenger av detaljene i din individuelle forsikring, men hvis boligen blir ødelagt i en forsikret hendelse som brann, dekker polisen vanligvis hele kostnaden for å gjenoppbygge boligen fra bunnen av. Mange boliglån långivere vil kreve at du tar en politikk som er minst verdt kostnaden for lånet eller hele gjenanskaffelseskostnaden, basert på verdien av det nåværende eiendomsmarkedet i ditt område.
I tillegg til selve eiendommen dekker huseierforsikringen også innboet. Disse retningslinjene kan dekke kostnadene for tapte møbler, apparater og til og med mat og klær - men de er vanligvis ikke ubegrensede. Mange forsikringer dekker kun visse kategorier av varer, opptil et visst beløp, og du må kjøpe ekstra dekning gjennom noe som kalles en merkelapp eller bekreftelse.
Dette er et tillegg til polisen din som utvider dekningen din, og du kan kjøpe en forsikring mot skader forårsaket av hendelser som ikke dekkes av grunnpolisen, for eksempel en ulykke. Jordskjelv, eller svært verdifulle personlige eiendeler som smykker eller dyrebare samleobjekter. For eksempel, hvis du har en $50 000 smykkesamling, men din grunnleggende huseierforsikring dekker bare skade eller tap av smykker for $10 000, kan du kjøpe et klistremerke som utvider dekningen til de resterende $40 000 i samlingen din.
Boligforsikringen dekker også ansvar du måtte pådra deg med dine eiendeler, kjæledyr eller andre personer som bor i boligen. Som huseier kan du være ansvarlig for skader eller andre former for skader som oppstår på andre på eiendommen din. Hunden din som biter en gjest, en besøkende som bryter et bein i hjemmet ditt, og barnet ditt skader en nabos eiendom er alle eksempler på skader du kan være ansvarlig for. Og de er vanligvis dekket av boligforsikring slik at du ikke trenger å betale fra egen lomme.
Hvilke tap dekker ikke boligforsikringen?
Heldigvis er listen over ting en typisk huseiers politikk ikke dekker kortere enn listen over ting den gjør. Forsikringsopplysningsinstituttet forklarer at flom, jordskred, synkehull, jordskjelv, reparasjonsskader og kloakkstopp generelt ikke dekkes av grunnforsikringen. Avhengig av hvilket forsikringsselskap du velger å jobbe med, kan du imidlertid ofte kjøpe tilleggspoliser eller tillegg som er utviklet spesielt for å dekke hver av disse hendelsene individuelt. Disse forsikringene som gir utvidet dekning blir ofte referert til som DIC-dekning (dårlig tilstand).
Dette understreker viktigheten av å ta hensyn til lokale forhold, geografiske trekk og klimaendringer i området man flytter til. For eksempel, hvis du reiser til den jordskjelvutsatte vestkysten, kan du finne ut at det er verdt å supplere din grunnleggende huseierpolicy med en jordskjelvspesifikk policy. Det kan være nyttig å konsultere en forsikringsagent før du foretar denne typen kjøp for å forsikre deg om at det er riktig for din situasjon og budsjett.
Huseierforsikring vil også dekke ulike utgifter på ulike måter, så det er viktig å være klar over disse begrensningene i polisen. Generelt har poliser tre dekningsnivåer, hver med forskjellige utbetalinger:
- Gjeldende kontantverdipolitikk betaler den avskrevne verdien av eiendommen din og hjemmet. Dette betyr at verdien deres er basert på gjeldende verdi etter at du har brukt dem, ikke prisen du betalte for dem i utgangspunktet.
- En erstatningskostnadspolicy betaler verdien av boligen din og eiendommen din uavhengig av hvor mye de har avskrevet. Dette betyr at du får hele verdien av varen – det du opprinnelig betalte for den.
- Garanterte (eller utvidede) erstatningskostnader "[betal] for det som trengs for å reparere eller gjenoppbygge hjemmet ditt - selv om det overskrider policygrensene." Disse retningslinjene er inflasjonssikre, men har ofte sine egne grenser, f.eks. B. 25% over forsikringsgrensen.
Hvordan finne den rette huseierforsikringen for deg.
Eksperter anbefaler å sammenligne minst fem priser fra forskjellige leverandører før de bestemmer seg for huseierforsikring. Unngå å sammenligne grunnpakker fra fem forskjellige selskaper; det er bedre å sammenligne fem tilbud skreddersydd til dine spesifikke behov, som du kanskje må jobbe med flere forsikringsagenter for å gjøre.
Begynn med å estimere gjenanskaffelsesverdien til hjemmet ditt, dine personlige eiendeler og eventuelle utendørs strukturer eller funksjoner som et skur eller svømmebasseng. Tenk så på elementene på eiendommen som skaper tilleggsansvar. Trampoliner og svømmebasseng fører ofte til skader, og enkelte hunderaser er statistisk sett mer sannsynlige for å bite. Hvis du trenger å forsikre disse funksjonene eller dyrene, kan det øke prisen på premien din.
Til slutt, vurder situasjoner som setter eiendommen i større risiko. Hvis du er utenfor kysten av Florida, er det lurt å finne en polise eller en forsikringskombinasjon som dekker orkantap. Hvis du bor i nærheten av San Andreas-bruddlinjen, bør du vurdere å kjøpe ekstra jordskjelvforsikring.
Å ta disse faktorene i betraktning vil gi deg en klar ide om hvilke typer egenandeler, policybegrensninger og andre retningslinjer du trenger. Du kan da finne mer nøyaktige priser, noe som gjør det enklere å sammenligne retningslinjer. Enhver lisensiert forsikringsagent kan hjelpe deg med disse estimatene, og du er ikke forpliktet til å skaffe forsikring fra den personen.
Hvis du allerede har andre former for forsikring gjennom forsikringsselskapet ditt, for eksempel bil- eller livsforsikring, bør du vurdere å få et tilbud fra en eksisterende leverandør. Mange forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å kombinere flere former for forsikring med samme selskap. Dette kan hjelpe deg med å balansere månedlige kostnader nøye med behovet for tilstrekkelig dekning.
SE OGSÅ!
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- American Express fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
