Som bedriftseier lurer du kanskje på hva forskjellen er mellom et bedriftslån og et bedriftskredittkort. Trenger du begge deler? Når bør en av dem brukes?
Tenk på forretningskreditt og forretningskredittkort som økonomiske søsken. De deler mange av de samme funksjonene, men er to separate produkter. De kommer veldig godt overens.
Hvordan fungerer et bedriftslån?
En forretningskreditt (LOC) er et fast beløp du kan låne fra en bank. LOC-er kan være usikrede eller asset-backed. Du har en tegneperiode, jeg. H. Antall år du må trekke ut midlene dine. I løpet av denne tiden kan du ta ut så mye du vil til du når kredittgrensen, og bare det lånte beløpet er underlagt finansieringskostnader. For å få tilgang til midler bruker du vanligvis en firmakonto, kredittkort eller mobilapp.
Långivere beregner minimum månedlige tilbakebetalinger, som kan beregnes som en prosentandel av den utestående saldoen eller basert på renter. Hvis gjelden forblir etter at uttaksperioden utløper, bestemmer utlåner fasilitetene som trengs for å tilbakebetale gjelden basert på løpetiden (som tre eller fem år).
Som med alle finansielle produkter, er det kostnader. Avhengig av utlåner, kan LOC inkludere:
- Opprinnelsesgebyr: Søknadsbehandlingsgebyr, vanligvis mellom 0,5% og 1% av kredittgrensen
- Årlig vedlikeholdsgebyr: Vanligvis $25-50 per år
- Uttaksgebyr: Vanligvis 1% til 2% av beløpet du tar ut
- Forsinkelsesgebyrer: Varierer fra utlåner
- Renter: ÅOP varierer mye, fra laveste rente pluss en brøkdel til nesten 30%, uten rentefri utsettelsesperiode
Hvordan fungerer bedriftskredittkort?
Bedriftskredittkort ligner på personlige kredittkort, men er designet for småbedriftseiere. De fleste av disse kortene er usikre, selv om det finnes noen sikre visittkort på markedet. I likhet med bedrifts-LOC-er har de en fast grense, og du kan fylle på til det beløpet om nødvendig. Det er kun rullerende gjeld som vurderes som en finansieringskostnad. I motsetning til LOC, kan du holde kontoen din aktiv så lenge du vil.
Kredittkortutstedere beregner en minimum månedlig betaling, vanligvis 2% av saldoen (med mindre saldoen er så liten som et fast beløp, for eksempel $25). Du kan bruke kortet til å foreta kjøp og ta ut kontanter.
Når det gjelder gebyrer, her er et par ting:
- Årsavgift: Noen kort har ingen årsavgift, mens andre koster mer enn $500
- Forsinket gebyr: Vanligvis $39 til $41 etter den første forsinkede betalingen, noen kort belaster 3% av det forfalte beløpet (det som er høyest).
- Kontantforskuddsgebyr: Vanligvis $5 til $15 eller 3% av beløpet (det som er høyest)
- Overgrensegebyr: opptil $35
- Renter: Variabel APR vanligvis mellom 14% og 26% (unntatt 0% APR introduksjonstilbud), ingen renter belastes på andre kjøp enn kontantforskudd i utsettelsesperioden
Bedriftskredittkort har vanligvis en kredittgrense på rundt $50.000.
Kredittlinje og kredittkort
Fordi grensen kan være så høy, brukes en bedrifts-LOC ofte til å finansiere kort- til mellomlangsiktig finansiering av dyre varer som du planlegger å betale for over tid. For eksempel kan det hende du trenger restaurantutstyr verdt $50 000. Hvis kredittkortet ditt har en grense på $25 000, er du uheldig, men LOC vil gjøre det for deg.
På den annen side trenger du kanskje bare å bruke $1000 ekstra på annonsering for å betale regningen innen 30 dager. Bedriftskredittkort gir deg en rentefri frist. Eller, hvis du bruker et 0% kredittkort, vil du ha mer tid til å belaste uten å legge til renter på saldoen din.
Insentiver for små bedrifter må også vurderes. Mens noen kommersielle LOC-er tilbyr insentivprogrammer, er det mange som ikke gjør det. Bedriftskredittkort gjør nesten alltid dette. Hvis du flyr over hele landet eller rundt om i verden, kan det være det beste alternativet å velge et godt forretningsreisekort. De er fulle av fordeler og kan redusere disse kostnadene samtidig som de tilbyr overbevisende fordeler.
Merk at bedrifts-LOC-er kan være vanskeligere å kvalifisere enn kredittkort for små bedrifter fordi de har en tendens til å tilby høye grenser.
Endelig resultat
På slutten av dagen er forretningskreditt og forretningskredittkort kompatible produkter. Når du forstår forskjellene mellom dem, kan du bestemme hvilken som passer best for bedriftens behov. Kanskje den riktige strategien for virksomheten din er å bruke begge deler: en forretningskreditt og et av de beste forretningskredittkortene. Med begge alternativene betaler du kun renter på midlene du bruker.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
