Indeksfond er verdipapirfond eller børshandlede fond (ETFer) – basert på en forhåndsinnstilt kurv med aksjer eller indekser. Indeksen kan opprettes av fondsforvalteren selv eller av andre selskaper som investeringsbanker eller meglerforetak.
Disse fondsforvalterne etterligner deretter indeksen og lager et fond som ser så likt ut som indeksen som mulig uten å aktivt forvalte fondet. Over tid endres indeksen etter hvert som selskaper legges til og fjernes, og fondsforvaltere replikerer disse endringene automatisk over hele fondet.
Noen av de mest fulgte indeksene vises i finansnyhetene hver kveld og brukes ofte som en forkortelse for markedsresultater, med investorer som følger dem for å se hvordan aksjene gjør det totalt sett.
Mest populær indeks:
Standard & Poor's 500-indeksen (S&P 500)
Dow Jones industrigjennomsnitt
Nasdaq Composite
Russell 2000
Her er alt du trenger å vite om indeksfond, inkludert de ti beste indeksfondene du kan legge til porteføljen din i år.
Hvorfor er indeksfond en populær investering?
Indeksfond er populære blant investorer fordi de lover et bredt spekter av aksjer, større diversifisering og lavere risiko – ofte alt til lave kostnader. Av denne grunn tror mange investorer, spesielt nybegynnere, at indeksfond er bedre investeringer enn enkeltaksjer.
Imponerende avkastning: Som alle aksjer er de viktigste indeksene utsatt for volatilitet. Men indekser har gitt anstendig avkastning over tid, slik som S&P 500s langsiktige rekord på rundt 10% per år. Dette betyr ikke at indeksfondet tjener penger hvert år, men det er gjennomsnittlig avkastning på lang sikt.
Diversifisering: Investorer elsker indeksfond fordi de gir umiddelbar diversifisering. Investorer kan eie et bredt spekter av selskaper med ett enkelt kjøp. Aksjer i et S&P 500-indeksfond gir eierskap til hundrevis av selskaper, mens aksjer i et Nasdaq 100-indeksfond gir eksponering mot rundt 100 selskaper.
Lav risiko: Fordi de er diversifisert, er det mindre risikabelt å investere i indeksfond enn å eie noen få individuelle aksjer. Det betyr ikke at du ikke kan tape penger, eller at de er like sikre som CD-er, for eksempel, men indeksen er vanligvis mye mindre volatil enn en enkelt aksje.
Lave avgifter: Indeksfond krever få gebyrer for disse fordelene og har lave utgiftsforhold. For større fond kan du betale $3 til $10 per år for hver $10 000 investert. Faktisk vil et fond (oppført ovenfor) ikke belaste deg med et utgiftsforhold i det hele tatt. Med indeksfond er kostnad en av de viktigste faktorene som påvirker din samlede avkastning.
Mens noen fond, som S&P 500- eller Nasdaq 100-indeksfondene, lar deg eie selskaper på tvers av flere bransjer, eier andre bare spesifikke bransjer, land eller til og med investeringsstiler (som utbytteaksjer).
De beste indeksfondene å investere i september 2022
Listen nedenfor inneholder indeksfond fra en rekke selskaper som sporer en rekke bredt diversifiserte indekser og inkluderer noen av de billigste fondene du kan kjøpe og selge på det åpne markedet. For indeksfond av denne typen er kostnadene en av de viktigste faktorene som påvirker den samlede avkastningen. Inkluderer tre aksjefond og syv ETFer:
Fidelity Zero Market Index
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF Trust
iShares Core S&P 500 ETF
Schwab S&P 500 Index Fund
Shelton Nasdaq 100 Direct
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Beste S&P 500-indeksfond
S&P 500 er en av de mest overvåkede aksjemarkedsindeksene i verden, og mange fond baserer sine investeringer på den. Disse fem skiller seg ut.
Fidelity Zero Large Cap Index (FNILX)
Oversikt: Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap Index er en del av verdipapirforetakets fremstøt for aksjefond uten kostnadsforhold, derav kallenavnet Zero.
Fondet sporer ikke offisielt S&P 500 – det følger teknisk sett Fidelity US Large Cap Index – men forskjellen er akademisk.
Den virkelige forskjellen er at investorvennlig Fidelity ikke trenger å betale lisensavgifter for å bruke S&P-navnet, noe som reduserer kostnadene for investorer.
Utgiftsgrad: 0%. Dette betyr at for hver $10 000 investert, vil det koste $0 per år.
Hvem er det bra for? : Ideell for investorer som leter etter et rimelig og bredt diversifisert indeksfond som en kjerneinvestering i porteføljen.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Oversikt: Som navnet antyder, sporer Vanguard S&P 500 S&P 500 og er et av de største fondene i markedet med hundrevis av milliarder i fond.
ETFen ble handlet i 2010 og støttes av Vanguard, en av fondsindustriens giganter.
Utgiftsprosent: 0,03%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $3 per år.
Hvem er det bra for? : Ideell for investorer som leter etter et rimelig og bredt diversifisert indeksfond som en kjerneinvestering i porteføljen.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Oversikt: SPDR S&P 500 ETF er bestefaren til ETFer, etter å ha eksistert siden 1993. Han var med på å starte bølgen av ETF-investeringer som er så populær i dag.
Med hundrevis av milliarder av dollar er fondet en av de mest populære ETFene. Fondet er sponset av State Street Global Advisors, en annen tungvekter i bransjen, og sporer S&P 500.
Utgiftsgrad: 0,095%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $9,50 per år.
Hvem er det bra for? : Ideell for investorer som leter etter et rimelig bredt diversifisert indeksfond som en kjerneinvestering i porteføljen.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Oversikt: iShares Core S&P 500 ETF er et fond sponset av BlackRock, et av de største aksjefondsselskapene. iShares-fondet er en av de største ETF-ene, som følger S&P 500.
Fondet ble lansert i 2000 og er en annen langsiktig aktør som har fulgt nøye med på indeksen i lang tid.
Utgiftsprosent: 0,03%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $3 per år.
Hvem er det bra for? : Ideell for investorer som leter etter et rimelig og bredt diversifisert indeksfond som en kjerneinvestering i porteføljen.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPX)
Oversikt: Schwab S&P 500 Index Fund, med sine titalls milliarder i aktiva, er på den mindre siden av tungvektene på denne listen, men det er egentlig ikke en bekymring for investorer.
Fondet har en dokumentert merittliste siden 1997 og er sponset av Charles Schwab, et av de mest respekterte firmaene i bransjen.
Charles Schwab er kjent for sitt fokus på investorvennlige produkter, noe som fremgår av fondets ekstremt lave kostnadsforhold.
Utgiftsgrad: 0,02%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $2 per år.
Hvem er det bra for? : Ideell for investorer som leter etter et rimelig og bredt diversifisert indeksfond som en kjerneinvestering i porteføljen.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
Beste Nasdaq-indeksfond
Nasdaq 100 er en annen aksjemarkedsindeks, men på grunn av dens tyngre vekting i teknologiaksjer er den ikke like diversifisert som S&P 500, de to fondene som sporer de største ikke-finansielle selskapene i indeksen.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Oversikt: Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF sporer resultatene til de største ikke-finansielle selskapene i Nasdaq 100-indeksen, som hovedsakelig består av teknologiselskaper.
Aksjefondet startet handel i 2000 og har en solid merittliste de siste fem og ti årene.
Utgiftsgrad: 0,5%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $50 per år.
Hvem er det bra for? : Egnet for investorer som leter etter indeksfond som gir dem eksponering mot teknologisektoren og vekstselskaper.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Oversikt: Invesco QQQ Trust ETF er et annet indeksfond som sporer resultatene til de største ikke-finansielle selskapene i Nasdaq 100.
ETFen ble handlet i 1999 og forvaltes av fondsgiganten Invesco. Lipper sa at fondet var det store fondet med best resultater når det gjelder totalavkastning over de 15 årene frem til september 2021.
Utgiftsgrad: 0,20%. Dette betyr at for hver $10 000 investert, vil det koste $20 per år.
Hvem er det bra for? : Ideell for investorer som leter etter relativt rimelige indeksfond fokusert på teknologi og vekstselskaper.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
Flere toppindeksfond for september 2022
Mens S&P 500 og Nasdaq er de to mest populære aksjemarkedsindeksene, er det mange andre indekser som representerer ulike deler av investeringsuniverset. Disse tre indeksfondene er også verdt å vurdere for din portefølje.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Oversikt: Vanguard Russell 2000 ETF følger Russell 2000 Index, som består av omtrent 2000 av de minste børsnoterte selskapene i USA.
ETFen ble handlet i 2010 og er et Vanguard-fond, så det fokuserer på å holde kostnadene lave for investorer.
Utgiftsgrad: 0,10%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $10 per år.
Hvem er det bra for? : Dette fondet er ideelt for investorer som leter etter et lavkostfond som gir dem bred eksponering mot småselskaper.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Oversikt: Vanguard tilbyr også et fond som effektivt dekker alle børsnoterte aksjer i USA kalt Vanguard Total Stock Market ETF. Den består av små, mellomstore og store bedrifter fra ulike felt.
Fondet har eksistert en stund siden det begynte å handle i 2001. Med Vanguard som sponsor vet du at kostnadene vil være lave.
Utgiftsprosent: 0,03%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $3 per år.
Hvem er det bra for? : Investorer ser etter lavkostindeksfond som i stor grad er diversifisert etter markedsverdi.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Oversikt: Du har ikke mange alternativer når det kommer til ETF-er som følger Dow Jones Industrial Average, men State Street Global Advisors tilbyr dette fondet som sporer en 30-aksjers indeks for store selskaper.
Dette fondet er definitivt en av de eldre ETF-ene, debuterte i 1998 og har titalls milliarder av aktiva under forvaltning.
Utgiftsprosent: 0,16%. Dette betyr at for hver $10 000 som investeres, vil det koste $16 per år.
Hvem er det bra for? : Investorer som leter etter rimelige investeringer i blue-chip-selskaper eller spesifikke komponenter i Dow Jones Industrial Average.
Tilførselskilde: Midler kan kjøpes direkte fra fondshus eller gjennom de fleste nettmeglere.
Hvordan investere i indeksfond i tre enkle trinn
Å investere i indeksfond er veldig enkelt, men du bør vite hva du investerer i, ikke bare kjøpe tilfeldige fond du ikke kjenner.
1. Undersøk og analyser indeksfond
Det første trinnet ditt er å finne ut hva du vil investere i. Mens S&P 500 indeksfond er de mest populære indeksfondene, er de også egnet for ulike bransjer, land og til og med investeringsstiler. Så du må tenke på hva du vil investere i og hvorfor det kan tilby en mulighet:
Beliggenhet: Vurder den geografiske plasseringen av investeringen. En bred indeks som S&P 500 eller Nasdaq 100 eier amerikanske selskaper, mens andre indeksfond kan fokusere på en smalere region (Frankrike) eller en like bred region (Asia Pacific).
Næringsliv: Hvilken markedssektor investerer indeksfondet i? Vil det investere i farmasøytiske selskaper som lager nye medisiner, eller i teknologiselskaper? Noen fond fokuserer på enkelte bransjer og unngår andre.
Markedsmuligheter: Hvilke muligheter tilbyr indeksfond? Kjøper fondet legemiddelselskaper fordi de lager det neste storfilmen, eller fordi de betaler kontantkuer? Noen fond investerer i aksjer med høy avkastning, mens andre favoriserer aksjer med høy vekst.
Du bør tenke nøye gjennom hva fondet investerer i, slik at du vet hva du faktisk eier. Noen ganger kan merkingen av indeksfond være misvisende. Men du kan se på indeksens beholdning for å få et nøyaktig bilde av eiendelene i fondet.
2. Bestem deg for hvilket indeksfond du vil kjøpe
Når du har funnet et fond du liker, kan du se på andre faktorer som kan gjøre det til et godt tillegg til porteføljen din. Fondsgebyrer er en stor faktor, og de kan koste deg eller koste deg tusenvis av dollar over tid.
Gebyrer: Sammenlign gebyrene for hvert fond du vurderer. Noen ganger tar et fond basert på en lignende indeks 20 ganger så mye som et annet fond.
Beskatning: Verdipapirfond har en tendens til å være mindre skatteeffektive enn ETFer av noen juridiske årsaker. På slutten av året betaler mange verdipapirfond skattepliktige kapitalgevinster, mens ETF-er ikke gjør det.
Minimumsinvestering: Mange aksjefond har et minimumsinvesteringsbeløp for ditt første kjøp, vanligvis i tusenvis av dollar. Derimot har mange ETF-er ingen slike regler, og megleren din kan til og med tillate deg å kjøpe brøkdeler for bare noen få dollar.
3. Kjøp ditt indeksfond
Etter at du har bestemt deg for hvilket fond som er riktig for porteføljen din, er det på tide for den enkle delen – å faktisk kjøpe fondet. Du kan kjøpe direkte fra et fondsselskap eller gjennom en megler. Men å kjøpe aksjefond gjennom en megler er vanligvis enklere. Når du kjøper en ETF, må du kontakte megleren din.
Gjøre og ikke gjøre ved å investere i indeksfond
Når du ser på indeksfond, bør du vurdere følgende:
Langsiktig ytelse: Det er viktig å spore den langsiktige ytelsen til et indeksfond (ideelt sett minst 5 til 10 års ytelse) for å forstå hva din potensielle fremtidige avkastning kan være. Hvert fond kan spore eller overgå en annen indeks, og noen indekser vil over tid overgå andre. Langsiktig ytelse er det beste målet på fremtidige forventninger, men det er ingen garanti.
Utgiftsforhold: Utgiftsforholdet viser hvor mye du betaler hvert år for fondets ytelse. For et fond som følger samme indeks, for eksempel BS&P 500, er det ikke fornuftig å betale mer enn du må. Andre indeksfond kan spore indekser med bedre langsiktig ytelse, noe som kan rettferdiggjøre høyere utgiftsforhold.
Transaksjonskostnader: Når du kjøper et aksjefond, tilbyr noen meglere svært attraktive priser, til og med høyere enn det samme aksjefondsselskapet selv. Hvis du velger å handle ETF-er, kan du nå handle med nesten alle store nettmeglere uten provisjon. Også, når du kjøper aksjefond, vær oppmerksom på salgsgebyrer eller provisjoner, som lett kan tape 1% eller 2% av pengene dine før du investerer. Disse kan enkelt unngås ved nøye utvalg av fond, slik som B. Vanguard og mange andre.
Fondsvalg: Imidlertid tilbyr ikke alle meglere alle aksjefond. Derfor må du se om megleren din tilbyr en spesifikk fondsserie. Derimot er ETF-er generelt tilgjengelig fra alle meglere fordi de alle handles på én børs.
Praktisk: Det er mye enklere å velge aksjefondene megleren tilbyr på plattformen deres enn å åpne en ny meglerkonto. Men hvis du velger ETF-er i stedet for aksjefond, kan du kanskje omgå dette problemet også.
Indeksfondsrisiko
Å investere penger i markedsbaserte investeringer som aksjer eller obligasjoner betyr at investorer kan tape alt hvis selskapet eller staten som utstedte verdipapirene kommer i alvorlige problemer. Situasjonen er imidlertid litt annerledes med indeksfond, da de vanligvis er svært diversifiserte.
Et indeksfond eier vanligvis minst dusinvis av verdipapirer, og muligens hundrevis, noe som betyr at det er svært diversifisert. For eksempel, i et aksjeindeksfond må hver aksje nullstilles, og indeksfondet, og dermed investoren, taper alt. Så selv om alt teoretisk sett kan gå tapt, skjer det ikke med standard aksjefond.
Men avhengig av hva de investerer i, kan indeksfond gi dårligere resultater og tape penger i årevis. Men sjansene for at indeksfond taper alt er svært små.
Er det noen gebyrer for indeksfond?
Indeksfond kan ha ulike typer gebyrer, avhengig av type indeksfond:
Verdipapirfond: Indeksfond initiert av aksjefondsselskaper kan kreve to typer gebyrer: et salgsgebyr og et utgiftsforhold.
Salgsgebyrer er provisjoner som bare brukes på kjøp av fond og kan påløpe ved kjøp eller salg, eller over tid. Investorer kan ofte unngå disse problemene ved å kontakte et investorvennlig fondshus som Vanguard, Schwab eller Fidelity.
En kostnadsgrad er en løpende avgift som betales til fondsselskapet basert på dets eiendeler i fondet. Vanligvis blir disse debitert fra kontoen på daglig basis og trukket sømløst fra kontoen.
ETF-er: Indeksfond lansert av ETF-selskaper (hvorav mange også driver aksjefond) krever kun ett gebyr, utgiftsforholdet. Det fungerer på samme måte som et aksjefond, med et sømløst uttak på en liten prosentandel hver dag du holder fondet.
Hva anses som et godt kostnadsforhold?
Den gjennomsnittlige kostnadsandelen for verdipapirfond og ETFer er en av de billigste, og det tallet avhenger også av om de investerer i obligasjoner eller aksjer. I 2021 er det gjennomsnittlige aksjeindeksfondet beregnet til å være 0,06% (vektet av aktiva), eller $6 per $10 000 investert. Gjennomsnittlig pris for en aksjeindeks-ETF er 0,16% (aktivevektet), eller $16 for hver $10 000 investert.
Indeksfond har en tendens til å være mye billigere enn vanlige fond. Sammenlign tallene ovenfor med det gjennomsnittlige aksjefondet som belaster 0,47% (på aktivavektet basis) eller den gjennomsnittlige aksje-ETFen som belaster 0,16%. Mens ETF-utgiftsforhold er de samme i alle tilfeller, har detaljhandelsfond vanligvis høyere gebyrer. Mange aksjefond er ikke indeksfond og krever høyere gebyrer for å dekke tilleggsgebyrene til investeringsforvaltningsteamene deres.
Er nå et godt tidspunkt å kjøpe indeksfond?
Hvis du kjøper et aksjeindeksfond, eller et bredt diversifisert aksjefond som Nasdaq 100, kan dette være et godt tidspunkt å kjøpe hvis du er villig til å holde på lang sikt. Det er fordi markedene har en tendens til å stige over tid ettersom økonomien vokser og bedriftens inntekter øker. Tid er din beste venn i denne forbindelse fordi den lar deg sette sammen pengene dine og gjøre pengene om til penger. Imidlertid kan et diversifisert indeksfond (som et som fokuserer på en bestemt bransje) gi dårligere resultater i mange år.
Det er en grunn til at en tålmodig tilnærming er avgjørende for at investorer skal klare kortsiktig volatilitet. Eksperter anbefaler å legge til midler til markedet med jevne mellomrom for å dra nytte av gjennomsnittlige dollarkostnader og redusere risiko. Sterk investeringsdisiplin kan hjelpe deg med å tjene penger i markedet over tid. Investorer bør unngå markedstiming; H. Hopp inn og ut av markedet for å tjene penger og unngå tap.
Bunnlinjen
Dette er noen av de beste indeksfondene som gir investorer muligheten til å eie et bredt spekter av aksjer til lave kostnader mens de nyter fordelene med diversifisering og redusert risiko. Gitt disse fordelene, er det ingen overraskelse at dette er noen av de største fondene der ute.
Så lær mer:
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
- Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer
