Beste kredittkort for dårlig kreditt
Klikk på kortnavnet for å lese anmeldelsen vår. Bekreft informasjonen på utstederens nettsted før du søker.
Discover it® sikret kredittkort
Våre valg: belønninger og oppgraderinger
Som andre sikrede kredittkort som brukes til å bygge opp eller gjenoppbygge kreditt, krever Discover it® Secured Credit Card et kontantinnskudd. I motsetning til de fleste andre tilbyr den belønninger. Men det som virkelig skiller den fra konkurrentene er dens oppgraderingsmuligheter. Kortutsteder har et program for automatisk å sjekke kontoer for mulighet for overgang til usikret kort. Les vår anmeldelse.
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards kredittkort
Våre valg: belønninger og oppgraderinger
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-kredittkortet tilbyr personer med dårlig kreditt et imponerende funksjonssett. Et depositum kreves, men i bytte får du et $0 årsgebyrkort som rapporterer til alle tre kredittbyråene; en automatisk kredittgrensegjennomgang etter seks måneder; og en mulig vei for å oppgradere til et usikret Capital One-kort. Åh, og det er 1,51 TP3T rabatt på alle kjøp, som du finner på mange usikrede kort.
Capital One Platinum Secured Credit Card
Vårt valg: lavt innskudd
Som alle sikrede kredittkort krever Capital One Platinum Secured Credit Card et innskudd. Men mens de fleste kort krever at du setter ned et innskudd som tilsvarer kredittgrensen din, lar dette kortet enkelte kvalifiserte søkere få en kredittgrense på $200 og et innskudd på $49 eller $99. Dessuten kan du automatisk få en høyere kredittgrense på bare seks måneder uten behov for ytterligere innskudd.
OpenSky® Secured Visa® kredittkort
Vårt valg: Ingen kredittsjekk eller bankkonto
OpenSky® Secured Visa® kredittkort har en årlig avgift, men mange ønsker fortsatt å sjekke det ut av to grunner. For det første kreves det ingen kredittsjekk. For det andre trenger du ikke en tradisjonell bankkonto; du kan bruke postanvisning eller Western Union til å betale innskuddet ditt eller betale regningene dine.
Chime Credit Builder Visa® kredittkort
Vårt valg: Ingen kredittsjekk og enkel kontoadministrasjon
Dette kortet har ingen minimumsinnskuddskrav, ingen årsavgift, ingen renter og ingen kredittsjekk, og du kan betale automatisk slik at du aldri kommer for sent. Men for å få det, må du være Chime Banking-kunde, noe som er en ekstra hindring og har sine egne kundeservicehensyn.
Jeg tar kredittkort
Vårt valg: Ingen kredittsjekk, årsavgift, depositum eller april
Du kan kvalifisere for et Tomo-kredittkort med en lavere (eller ingen) FICO-poengsum, da kortutstederen kan vurdere flere alternative faktorer, som inntekt og kontosaldo, i stedet for en kredittsjekk eller et depositum. Kortet tjener 1% cashback og belaster ingen renter eller gebyrer fordi du ikke kan balansere fra en måned til den neste. Les vår anmeldelse.
Vekst kredittkort mastercard
Vårt valg: Ingen kredittsjekk, årsavgift, depositum eller april
Grow Credit Mastercard krever ingen innskudd eller kredittsjekk. Den lar deg bygge kreditthistorien din ved å betale for kvalifiserende abonnementer som Netflix eller Spotify, uten renter eller gebyrer. Det er ingen APR siden du ikke kan ha saldo på kortet. Les vår anmeldelse.
Credit Builder Visa® sikret kredittkort
Vårt valg: Tilpassbare kredittlinjer
Armed Forces Banks Credit Builder Secured Visa® kredittkort gjør det enkelt å øke kredittgrensen over tid, noe som gir deg mer fleksibilitet og holder kredittutnyttelsen lav. Du kan øke grensen din når som helst i trinn på $50 ved å sette inn flere midler.
DCU Visa® Platinum Secured Kredittkort
Vårt valg: lave gebyrer og renter
DCU Visa® Platinum Secured Credit Card er et sikret kort for dårlig kreditt, men gir personer med god kreditt en lavere rente enn mange usikrede kort. Du må være medlem av Digital Federal Credit Union for å få dette kortet, selv om du kan bli medlem av en partnerorganisasjon for bare $10.
Hvordan finne ut om du trenger et kredittkort for dårlig kreditt
Når du søker om et vanlig kredittkort, ber du i hovedsak kortutstederen om å låne deg penger, men det er ikke noe (bortsett fra løftet ditt) om at du skal betale det tilbake. I motsetning til et boliglån eller billån, er det ingen sikkerhet for transaksjonen. Dersom søkeren ikke har god kredittvurdering, anser utsteder det for risikabelt og avslår søknaden.
Imidlertid har dårlige kredittkort funksjoner som reduserer risikoen for kortutstedere, slik at de kan slippe inn flere personer. Søknadsprosessen for dårlige kredittkort er mer "tilgivende" enn vanlige kredittkort. Et dårlig kredittkort kan være et godt valg for deg hvis:
Din kredittscore er under 630
Generelt sett anses en kredittscore under 630 (i intervallet 300-850) som dårlig kreditt eller dårlig kreditt. Hvis du ikke kjenner din kredittpoengsum, kan du få den gratis gjennom NerdWallet. Få din gratis kredittscore her. Hvis du har dårlig poengsum, er et av de beste verktøyene du kan bruke for å gjenoppbygge kredittpoengene å ha et kredittkort designet for personen i din situasjon.
du har ingen (eller svært liten) kreditthistorie
Begrepet "dårlig kreditt" er ofte forbundet med feil som: B. Forfalte penger eller overføring av en konto til et inkassobyrå. Men selv personer med lav eller ingen kredittvurdering kan dra nytte av kredittkort med dårlig kreditt fordi de også anses som risikable låntakere.
Hva forårsaker dårlig kreditt?
Det er flere faktorer som påvirker troverdigheten. Noen er relativt små - å søke om et nytt kredittkort, for eksempel, kan midlertidig trekke poeng fra poengsummen, da det indikerer et behov for mer midler. Andre er mer seriøse. Konkurs, avtalegiro eller betalingsmislighold kan være ekstremt skadelig for kredittverdigheten.
Her er hovedfaktorene som påvirker kredittpoengsummen din og hvordan de kan føre til dårlig kreditt:
Betalingshistorikk. Dette er den største enkeltfaktoren i poengsummen din. Betaler du regningene dine i tide? Å betale regningene noen dager for sent påvirker kanskje ikke kredittpoengene i det hele tatt (selv om du kan få forsinkelsesgebyrer). Men når en regning er mer enn 30 dager forsinket, forvent at den vises på kredittrapporten din og påvirker poengsummen din. Selv en sen betaling kan påvirke poengsummen din betydelig. Denne skaden vil avta over tid, men den vil bli verre hvis du gjentatte ganger går glipp av betalinger.
beløpet du skylder. Den totale gjeldsbelastningen din er viktig, men scoringssystemet legger spesiell vekt på kredittutnyttelsen – hvor mye kreditt du bruker. Jo nærmere noen kommer til å "maksimere" kredittgrensen sin, jo mer sannsynlig er det at de er i en dårlig økonomisk situasjon. En $190-saldo på et $2,000-grensekort hever ikke mange røde flagg, men en $190-saldo sammenlignet med en $200-kredittgrense indikerer at noen bryter sin overgjennomsnittsgrense.
lengden på kreditthistorien. Hvis du ikke har opptjent kreditt på lenge, kan det gjenspeiles i en lav poengsum. En vanlig feil folk gjør er å stenge gamle kontoer de ikke bruker, noe som påvirker den delen av poengsummen deres. Fra et scoringssynspunkt er en 10 år gammel kredittkortkonto verdifull, selv om kortet bare ligger i en skuff. Hvis det ikke er noen årsavgift, slå den på og bruk den en gang i året slik at utstederen ikke slår den av på grunn av inaktivitet.
kreditttype. Verdsettelsesformler liker å se en blanding av ulike typer kontoer – kredittkort, lån osv. Selvfølgelig må du begynne et sted, men det er best å ikke ha hele kreditthistorikken på én konto.
Ny lånesøknad. Hver applikasjon forventes midlertidig å trekke noen poeng fra poengsummen din. Men å søke om mer enn ett kort om gangen øker effekten, da det kan tyde på at noen har direkte behov for penger. På grunn av dette er det viktig å "ta din avgjørelse" og kun søke om kort når du har en god sjanse til å bli godkjent.
Hvilket kredittkort er lettest å få godkjent?
Kredittkortgodkjenning er aldri garantert. I tillegg til kreditthistorikken din, ser utstederen på inntekten din og andre faktorer. Likevel har noen kort standarder som ikke er like vanskelige å oppfylle som andre.
Jo lavere risiko for kredittkortutstederen er, jo lettere er det å få godkjent. På grunn av dette er sikrede kredittkort stedet for å anbefale folk å begynne å bygge eller reparere kreditten sin. Disse kortene krever at du legger igjen et kontantinnskudd, som kortutstederen holder som sikkerhet i tilfelle du ikke betaler regningen (som du kan få tilbake hvis du stenger eller oppgraderer kontoen din). Innskudd reduserer risikoen, slik at utstedere kan gjøre disse kortene tilgjengelige for flere. Kortene på denne siden er sikkerhetskort.
Bedriftskredittkort er også generelt lettere å kvalifisere enn bankkort. De har generelt lavere kredittgrenser og høye renter, men de er et levedyktig verktøy for kredittbygging hvis du holder saldoen lav i forhold til grensen og betaler den månedlig.
Generelt anbefaler ikke NerdWallet usikrede kredittkort for dårlig kreditt. Et usikret kort er et kort som ikke krever innskudd. Alle "vanlige" kredittkort er usikrede. Imidlertid er usikrede kort som selges til personer med dårlig kreditt beryktet for høye avgifter og forvirrende vilkår. Dessuten har utstedere av slike kort ofte ikke gode kort som kan oppgraderes, noe som betyr at du enten må holde kortet med høye avgifter åpent (som koster deg penger) eller lukke det (noe som kan skade kredittscore). De fleste alternativene i kredittkortdelen nedenfor som vi ønsker å unngå er usikrede.
Hvis du har begynt å bygge kreditt og få poeng på midten av 600-tallet, sjekk ut kredittkort for rettferdig kreditt. Disse gir flere fordeler, men krever ikke maksimal kreditt. Sjekk ut våre beste kredittkort for rettferdig kreditt.
Beste kredittkort for dårlig kreditt fra våre partnere
| Kredittkort | NerdWallet-vurdering | ||||
|---|---|---|---|---|---|
 Discover it® sikret kredittkort |
5.0 /5 Best for belønninger og oppgradering |
|
|||
 Chime Credit Builder Visa® kredittkort |
4.6 /5 Best for Ingen kredittsjekk og enkel kontoadministrasjon |
||||
 Capital One Platinum Secured Credit Card |
4.8 /5 Best for lavt innskudd |
||||
 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards kredittkort |
4.9 /5 Best for belønninger og oppgradering |
|
|||
 OpenSky® Secured Visa® kredittkort |
4.0 /5 Best for Ingen kredittsjekk |
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
