Boligforsikring – hva er det og hvordan fungerer det?

Annonser

Eiendomsforsikring beskytter din økonomi mot skader på boligen din. Når du kjøper boligforsikring, inngår du kontrakt med et forsikringsselskap. Du godtar å betale premier i bytte mot at forsikringsselskaper betaler for visse forsikringsrisikoer. Å kjenne til boligforsikringen din kan hjelpe deg med å forberede deg bedre på utilsiktet skade og føle deg mer trygg og komfortabel med dekningen din hvis du skulle trenge å sende inn et krav.

Hva er huseierforsikring?

Huseierforsikring er den økonomiske beskyttelsen du kjøper fra et forsikringsselskap. Det hjelper til med å dekke tap når en forsikringskatastrofe eller annen ødeleggende hendelse påvirker hjemmet ditt.
Standardforsikring beskytter deg på flere måter:

Struktur og innbo: Eiendomsforsikring gir økonomisk beskyttelse for boligens struktur og alt innbo i tilfelle en forsikringstilfelle.

Ekstra levekostnader: Boligforsikring dekker vanligvis ekstra levekostnader du pådrar deg under reparasjoner. Så hvis du bor på hotell og trenger å spise ute, kan forsikringen din dekke disse ekstra kostnadene.

Ansvarsdekning: Vanlig huseierforsikring inkluderer ansvarsdekning. Det betyr at dersom noen blir skadet på eiendommen din, eller hvis du er ansvarlig for skade på andres eiendom, kan ansvarsforsikringen din tre inn for å dekke kostnadene deres.

Det finnes mange typer boligforsikring. Hvis du har et boliglån eller en annen type boliglån, er det mer sannsynlig at du trenger en HO-3-polise, som er den vanligste typen boligforsikring. I gjennomsnitt inkluderer HO-3-retningslinjer:

Annonser

Leilighetsdekning
Dekning av andre strukturer
personlig eiendom forsikring
reaksjonsevne
Medisinske utgifter
ekstra levekostnader

Hver type forsikring inneholder forskjellige forsikringsrisikoer. Å forstå risikoen du vil at forsikringen skal dekke, som brann, flom og innbrudd, er et viktig skritt i din økonomiske planlegging. En polise som dekker flere risikoer koster vanligvis mer, men gir deg også økonomisk beskyttelse mot et bredere spekter av omstendigheter.

Hvordan fungerer boligforsikring?

Din boligforsikringsreise kan deles inn i flere trinn, hver med sine egne spesifikke hensyn. Å forstå hvert trinn vil hjelpe deg å bedre forstå hvordan politikken din fungerer.

Få en avtale

Huseierforsikring er ikke vanskelig å få, men det er et par ting du bør være oppmerksom på når du vurderer en bedrift.

Først bør du sjekke ut flere huseierforsikringsselskaper for å se hvilke transportører som passer best for dine behov. Når du vurderer hver leverandør, kan det være lurt å vurdere hvordan selskapets rabatter og dekning passer din situasjon. For å bekrefte kundeservice, kan du sjekke ut den omfattende forskningen utført av JD View Power og AM Best kan hjelpe deg med å vurdere den økonomiske styrken til forsikringsselskapet ditt. Når du har valgt noen få selskaper som kan dekke dine behov, kan du kontakte hvert selskap for å få et tilbud på boligforsikring. Du kan vanligvis gjøre dette på nettet, via telefon eller ved å besøke et lokalt byrå.

Annonser

Spør om hvert selskaps rabatter under tilbudsprosessen. Å dra nytte av hjemforsikringsrabatter, som ofte inkluderer besparelser på boligvarsler, forsikringspakker og ingen krav, er en av de enkleste måtene å redusere premiene på.

Kjøpspolicy

Når du har valgt det selskapet du mener er best for deg, din familie og ditt hjem, kan du tegne forsikringen din. Du må kanskje signere appen og foreta en betaling før du setter den opp.

De fleste tilbydere tilbyr ulike betalingsalternativer, for eksempel B. Årlige eller kvartalsvise betalinger. Hvis du har boliglån i boligen, kan det hende du slipper å betale. Premien din kan være inkludert i den månedlige boliglånsbetalingen din, oppbevares på deponeringskontoen din og betales til forsikringsselskapet ditt ved hver fornyelse.

Hvis du har en gjeldende polise og skal flytte til et nytt selskap, bør du varsle boliglånsleverandøren om endringen. Ditt nye forsikringsselskap kan sende dokumenter til kredittforetaket, men hvis du forteller lånebehandleren om endringene på forhånd, kan de registrere dokumentene dine og være klare til å motta dokumenter og fakturaer fra det nye forsikringsselskapet.

Oppretthold politikk

Når en policy er på plass, er det relativt enkelt å opprettholde den. Du må betale premien, eller, hvis forsikringen din betales fra deponeringskontoen din, sørg for at premien betales av boliglånsutlåner. Hvis du gjør endringer i hjemmet eller livsstilen din, for eksempel å bytte tak, pusse opp rommet ditt eller skaffe deg en hund, bør du varsle forsikringsselskapet ditt for å sikre at polisen fortsetter å dekke deg på riktig måte.

Annonser

Send inn en klage

Hvis det skjer en ulykke og hjemmet ditt blir skadet, kan det hende du må sende inn et krav. Vanligvis kan du sende inn et krav til en agent på nettet, via en mobilapp eller personlig eller over telefon. Du kan forvente spørsmål om noe generell informasjon, for eksempel B. hvor er skaden, hvilken type skade du har, og når den skjedde. Det kreves ofte bilder av skadede deler av hjemmet eller for å la en skadebehandler inspisere skaden før betaling sendes. Når du starter skadeprosessen, vil forsikringsselskapet ditt bestemme de neste trinnene.

Trenger jeg husforsikring?

Ingen stat krever huseierforsikring ved lov. Men hvis du har et boliglån, vil utlåner mest sannsynlig kreve at du har det. Huseierforsikring beskytter lånet ditt mot muligheten for at lånet ditt ikke kan betales tilbake hvis boligen din blir ødelagt.

Men selv om du ikke har boliglån, er husforsikring en god idé. De fleste finansielle rådgivere anbefaler at alle huseiere får en forsikring. Hvis hjemmet ditt plutselig blir skadet eller ødelagt på grunn av en dekket risiko, kan boligforsikringen din hjelpe med å betale for reparasjoner eller rekonstruksjoner, slik at du ikke trenger å betale disse kostnadene.

Hvor mye koster boligforsikring?

I USA er gjennomsnittlig huseierforsikringskostnad for en $250 000 huseierforsikring $1312 per år. Det er imidlertid flere variabler som påvirker kostnadene for huseierforsikring, noe som betyr at premiene dine kan avvike fra landsgjennomsnittet. Noen av disse faktorene er:

Din delstat og postnummer: En av de største faktorene når det kommer til hvor mye du betaler for boligforsikring er hvor du bor. Hver stat og til og med hvert postnummer har en unik profil for hvordan enkelte krav kan påvirke tildelingen din.
Boligbygging: Måten hjemmet ditt er bygget på, påvirker premiene dine på en rekke måter. Visse typer strukturer er mer motstandsdyktige mot visse typer skader, for eksempel vind eller brann, som vil senke dusøren din. Noen typer byggematerialer er imidlertid dyrere å reparere, noe som kan øke din dusør.
Husstandsalder: Nyere hjem er mer sannsynlig å bli skadet av en rekke årsaker, for eksempel: B. Vær eller rørleggerproblemer, generelt lavere. I tillegg kan det hende at byggematerialer som brukes i eldre hjem ikke oppfyller moderne byggestandarder, noe som betyr at det kan kreves ekstra arbeid for å reparere eller erstatte dem. Utgifter til oppdatert materiell kan øke kostnadene.
Avstand til nærmeste brannstasjon: Jo nærmere du er en brannstasjon, jo raskere kan du nå myndighetene i en nødsituasjon. Det betyr at innsatspersonell kan være i stand til å slukke branner raskere enn om de bodde lenger unna, noe som kan minimere skaden.
Egenandel: Egenandelen er beløpet du er villig til å betale når du sender inn et krav. Å velge en høyere egenandel betyr at forsikringsselskapet betaler mindre når du gjør opp skaden (fordi du har godtatt å betale mer), så premiene dine vil vanligvis reduseres tilsvarende.
Forsikringsnivå: Generelt sett, jo høyere forsikringsnivå, desto mer betaler du for forsikringen din. Jo flere valgfrie dekninger du legger til forsikringen din, desto mer kan du betale.
Kredittscore: I de fleste stater påvirker kredittpoengsummen din boligforsikringspremier fordi huseiere med lavere kredittscore er statistisk mer sannsynlige å sende inn et krav enn de med høyere kredittscore. Imidlertid tillater ikke alle stater bruk av kreditt som en vurderingsfaktor.
Kravhistorikk: Hvis du har sendt inn et krav til huseiere i løpet av de siste tre til fem årene, kan premiene dine være høyere. Selv om du bytter forsikringsselskap, kan din nye transportør gjennomgå dine tidligere krav og belaste deg tilsvarende om nødvendig.

En annen faktor som påvirker kostnadene ved huseierforsikring er valg av forsikringsselskap. Forsikringsselskapene vekter hver prisvariabel forskjellig. For eksempel kan et selskap verdsette sin skadehistorikk mer enn et annet. Ved å shoppe rundt og få tilbud fra flere leverandører, kan du finne dekningen du trenger til en konkurransedyktig pris.

ofte stilte spørsmål

Hvor mye husforsikring trenger jeg?

Størrelsen på dekningen din avhenger av dine personlige forhold. Boligdekningen din avhenger av gjenanskaffelsesverdien til boligen din, så dyrere boliger krever mer dekning. Flere andre dekningslinjer - andre strukturer, personlige eiendeler og tap av bruk - er vanligvis en prosentandel av antall leiligheter. Hvor mye personlig ansvar du velger avhenger også av den enkeltes situasjon; hvis du har svømmebasseng, trampoline eller har stamgjester, vil de fleste byråer anbefale en høyere vurdering. Å jobbe med en lisensiert agent kan hjelpe deg med å velge riktig dekning.

Hvor raskt behandler forsikringsselskaper krav?

De fleste boligforsikringer forsøker å betale et krav innen 30 dager, men den faktiske betalingstiden avhenger av selve skaden. Hvis kravet innebærer en katastrofal tilstand med skade eller betydelig skade på boligen, kan det ta lengre tid å betale.

Bør du jobbe med en nasjonal eller lokal leverandør?

Landlige og regionale leverandører har hver sine fordeler og ulemper. Gjennomgang av hvert selskaps dekning, rabatter, policyfunksjoner og tredjepartsvurderinger kan hjelpe deg med å velge den beste leverandøren for deg. Å få tilbud fra begge typer tilbydere kan hjelpe deg med å avgjøre hvilken som passer best for dine behov.

Hva dekker ikke huseierforsikringen?

Hver type boligforsikring dekker forskjellige risikoer, men det er noen ting som en standardpolise ikke dekker. Flomskader er vanligvis utelukket og kan dekkes ved å kjøpe flomforsikring, selv om noen selskaper tilbyr flomforsikring som tillegg. Likeledes er jordskjelvskader vanligvis utelukket, men kan vanligvis legges til som bekreftelse med mindre du bor i et høyrisikoområde. I dette tilfellet kan det hende du trenger en egen strategi.

Lære mer:

Annonser