Citizens Bank er den 15. største bankinstitusjonen i USA etter eiendeler, ifølge Federal Reserve. Grunnlagt i 1828, er det også en av de eldste bankene i landet. Citizens Bank opererer først og fremst på østkysten, med kontorer i Midtvesten også. Banken tilbyr et komplett utvalg av bankkontoer og tjenester og er en av de største studielånsinstitusjonene i USA.
Enkelte Citizens Bank-produktdetaljer, priser og gebyrinformasjon kan variere fra sted til sted. For denne anmeldelsen brukte vi bankens hovedkvarter i Providence, Rhode Island.
Denne anmeldelsen fokuserer på Citizens Banks personlige banktjenester. Kontodetaljer og årlig avkastning (APY) per 29. juni 2022.
Grunnleggende konto
Ta en eksamen
Citizens Bank tilbyr fire brukskontoer for å møte behovene til ulike kunder.
Innskuddssjekk
One Deposit Checking er en grunnleggende brukskonto med kontrollprivilegier og et gratis debetkort. Kontoen har et månedlig vedlikeholdsgebyr på $9.99, som frafalles ved å sette inn (et hvilket som helst beløp) i løpet av faktureringsperioden. Det er ingen minimumssaldokrav for en innskuddssjekk.
Citizen Discovery Review
Denne rentebærende brukskontoen betaler for tiden 0,02% APR på alle kontosaldoer. Denne kontoen er tilgjengelig gjennom Citizens Bank for kunder med tilknyttede investeringskontoer. Det gir også relasjonsfordeler som B. Ingen gebyrer for bruk av en minibank utenfor nettet (selv om minibankeieren fortsatt kan kreve et gebyr), ingen gebyrer for personlige sjekker, betalingsstopp, postanvisninger, bankoverføringer osv.
Citizens Quest Checking har en månedlig avgift på $25, som frafalles på et totalt innskudd på $5000 per faktureringssyklus eller en kombinert månedlig innskudds- og investeringssaldo på $25,000 gjennom en tilknyttet Citizens Bank-konto.
Verifisering av statsborgerformue
Citizens Wealth Checking er en premium brukskonto for enkeltpersoner som ønsker eksklusive bankfordeler og tilgang til et team av finanseksperter. Det er ingen månedlig vedlikeholdsavgift for kontoen, men kontoinnehavere må ha et månedlig innskudd og investeringssaldo på $200 000 for å kvalifisere for formuestesten. I tillegg til de samme fordelene som Quest Checking, er hovedfordelen med Citizens Wealth Checking tilgang til finansiell planleggingstjenester og fortrinnsrenter på innskuddskontoer og låneprodukter. Citizens Wealth Checking tjener for øyeblikket 0,02% APY på alle saldoer.
Elevkontroll
Studentsjekking er tilgjengelig for kunder under 25 år. Det er ingen månedlig kontovedlikeholdsavgift for denne brukskontoen. Du kan også bruke en minibank utenfor nettverket uten gebyrer fra Citizens Bank (selv om minibankeieren fortsatt kan kreve et gebyr). En annen fordel med en studentkonto er at det aldri er noen overtrekksgebyrer og ingen overtrekksbeskyttelsesplaner tilgjengelig.
Besparelser
I likhet med sjekkkontoer tilbyr Citizens Bank også flere sparekontoer.
samfunnssparing
Citizens Wealth Savings Account er knyttet til Citizens Wealth Checking Account og det er ingen månedlig avgift. Som med brukskontoer tjener du 0,02% APY på alle kontosaldoer. En annen fordel du vil glede deg over som Citizens Wealth-kunde er en refusjon på opptil $10 i minibankavgifter utenfor nettverket belastet av minibankeiere.
Valutamarkedet
Citizens Bank tilbyr tre pengemarkedskontoer.
Personlig pengemarked
Den årlige renten på alle saldoer på personlige pengemarkedskontoer er 0,01%. Kontoen har et månedlig vedlikeholdsgebyr på $10, som frafalles hvis du opprettholder en daglig minimumssaldo på minst $2,500. Kontoen kommer med debetkort og sjekk skrivetilgang.
Innskuddssparing
Dette er den grunnleggende sparekontoen til Citizens Bank. One Deposit Savings krever bare ett innskudd (uansett beløp) per faktureringssyklus for å unngå $4.99 månedlig vedlikeholdsavgift. Det er ingen månedlig avgift for kontoinnehavere under 25 år eller over 65 år.
Dessverre er kontoens årlige rente på bare 0,01% på nivå med de fleste lokale og regionale banker, men godt under de beste sparekontoene på nett.
Innbyggerne utforsker sparepenger
Denne sparekontoen er gratis da den er knyttet til Citizens Quest-kontokontoen. Kontoen har en årlig rente på 0,02%, så du vil ikke tjene mye på å sette pengene dine i Citizens Bank.
Innbyggerne utforsker pengemarkedene
Dette er en annen rentebærende konto som du kan pare med Citizens Quest-kontokontoen din. Det er ingen månedlige vedlikeholdsgebyrer, og det nyter de samme fordelene som Citizens Quest-kunder. Kontoen har en noe høyere rente enn Citizens øvrige innskuddskontoer, med 0,03% APR på alle saldoer. Kunder som åpner en ny Citizens Quest Money Market-konto og finansierer den med $25,000 i nye midler fra en koblet ekstern konto, vil motta en fortrinnspris på 0,05% APY på saldoer på $25,000 eller mer.
Citizen Wealth Money Market
Denne pengemarkedskontoen er kun tilgjengelig for Citizens Wealth-kunder og tilbyr de samme fordelene som andre formueskontoer. Den årlige renten på alle saldoer i Citizens Wealth-pengemarkedskontoer er 0,04%. Mulighet for å motta en primærrente på 0,05% APY på saldoer på $25 000 eller mer ved å finansiere kontoen din med nye midler som ikke allerede er på Citizens Bank-konto.
CD
Citizens Bank har standard innskuddsbevis (CD) med tre løpetider: 10 måneder, 14 måneder og 25 måneder. I henhold til bankens personlige innskuddskontoavgifter og retningslinjer for funksjoner, er det andre CD-vilkår tilgjengelig, men det er uklart om dette krever en personlig søknad i en lokal filial. Ingen av vilkårene tilbyr konkurransedyktige CD-priser sammenlignet med nettbanker.
Den online-bare 14-måneders CD-en betaler samme 0,03% APY på alle saldoer og alle kunder. Citizens Quest- og Citizens Wealth-kunder tjener forholdsrater på CD-er, for tiden 0,03% APY (samme som standardpris) for 10-måneders CD-er og 0,05% for 25-måneders CD-er.
Minimumsinnskuddskravet for å åpne en CD er $1000.
Banken tilbyr også to andre typer CDer – Fragile CDer og IRA CDer.Skjøre CDer har en løpetid på 3 til 60 måneder med et minimumsinnskudd på $10,000. Denne typen CD lar deg ta ut penger på én gang uten straff, så lenge du når minimumssaldoen. IRA CDer krever et minimumsinnskudd på $250 og er underlagt skatteregler og straffer fra IRS. De har flere vilkår fra 1 måned til 120 måneder.
Andre kontoer og tjenester
I tillegg til personlige innskuddskontoer tilbyr Citizens Bank følgende finansielle produkter og tjenester:
- Kredittkort
- IRAer
- Huslån
- Home Equity Lines of Credit (HELOCs)
- Refinansiering av boliglån
- Billån
- Refinansiering av studielån
- Private studielån
- Investerings- og formuesforvaltningstjenester.
Fremtredende trekk
Citizens Checkup er en gratis tjeneste som tilbys til alle Citizens Bank-kunder. Dette gratisverktøyet forbinder deg med Citizens bankfolk og rådgivere som kan vurdere dine behov og hjelpe deg med å utvikle en langsiktig økonomisk plan, inkludert pensjonsplanlegging. Legeavtaler for statsborgerskap gjøres personlig på en lokal avdeling eller over telefon.
Tilgang når som helst, hvor som helst
Du kan administrere Citizens Bank-kontoen din på nettet eller via bankens mobilapp, tilgjengelig for iOS (4,6 stjerner av 5) eller Android (4,2 stjerner av 5). Gjennom appen kan Citizens Bank-kunder:
- Administrer bankkontoer
- Innskuddssjekk
- gjeld
- Betale regninger
Nåværende kunder kan få tilgang til telefonstøtte på 1-800-922-9999, mandag til fredag, 7:00 til 22:00 EST, lørdag og søndag, 09:00-18:00 ET. For å åpne en ny konto kan du ringe 1-800-360-2472 i samme åpningstid. Du kan også få støtte via live chat på bankens nettsider.
Fordel
- Månedlige avgifter for enkle sparing og brukskontoer kan enkelt fravikes
- Ingen kassekredittgebyr for varer under $5
- Få gratis tjenester for finansiell planlegging med Citizens Checkup
Ulempe
- Lave renter på rentebærende innskuddskontoer
- Har kun kontorer i 12 stater
- Noen kontoer har et gebyr på $3 for bruk av en minibank utenfor nettverket
Dette er Citizens Bank-takst
Citizens Bank er et solid valg for personlig bankvirksomhet for de som bor i Rhode Island, Massachusetts, eller noen av de 12 statene med bankfilialer. Det er også et flott alternativ for studenter under 25 eller over 65 på grunn av den ingen månedlige avgiften. Denne regionale banken tilbyr flere kontoer, selv om mange er assosiert med premium banktjenester og krever at større saldoer holdes.
Citizens Banks priser er ikke konkurransedyktige. Hvis du leter etter et sted å lagre pengene dine for å maksimere sparepengene dine, bør du sjekke ut en av de beste nettbankene.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
