Når renten stiger, kan heving av innskuddsbevis hjelpe sparerne å dra nytte av stigende avkastning.
I et miljø med stigende renter gir renteøknings-CDer (noen ganger kalt renteøknings-CDer) sparerne muligheten til å øke CDens årlige avkastning uten å endre vilkårene.
Vanligvis tillater renteøknings-CDer bare én renteøkning i løpet av løpetiden, noe som antyder at de kan være bedre egnet for investorer som forstår dagens rentemiljø og forstår at rentene vil stige eller falle. Noen merke-CDer har vilkår som lar kundene øke prisen mer enn én gang.
Federal Reserve har hevet rentene kraftig i år etter å ha holdt kursene nær null siden mars 2020, da COVID-19-sperringene begynte.
Hvordan Bump-up CDer fungerer
En CD er en sparekonto med fast forfallsdato og fast rente. Vanligvis forblir renten den samme gjennom CD-ens levetid, men det er noen alternativer som lar kursen endres. Verdiøkende CD-er lar kontoinnehavere øke avkastningen etter hvert som CD-er fortsetter å modnes.
Levetiden til en oppgraderings-CD varierer, men de fleste er to til tre år. De fleste Bumpup CD-er har litt lavere rente enn tradisjonelle CD-er fordi CD-er gir innehavere muligheten til å heve renten. Minimumsbeløpet som kreves for en forhåndsbetalt CD varierer fra finansinstitusjon til finansinstitusjon, selv om noen finansinstitusjoner har minimumskrav så lave som $500.
Mange boost-CDer tillater en engangsøkning i hastighet, men noen (spesielt lengre varighet) tillater flere boosts. Det kan være regler om hvor mye satsen kan økes på en gang. Det er best å sjekke CDens vilkår og betingelser med din finansinstitusjon.
Husk også at hvis du tar ut penger fra en CD før forfallsdatoen, vil du møte en straff med mindre det er en ikke-straffe CD.
Forbedret CD-eksempel
Si at du vil sette av $10 000 til oppussing. Du antar at du ikke trenger pengene på noen år, men ønsker at de skal vokse trygt og nyte godt av en renteøkning i mellomtiden. En toårig påfyllings-CD kan være ideell hvis du ikke vil trenge midler før perioden utløper.
Hvis det viser seg at du trenger pengene dine innen to år, er det viktig å forstå hvor mye den forhåndsbetalte straffen vil koste for å avgjøre om en påfyllings-CD er riktig for deg.
Fordeler med å starte opp CDer
Den største fordelen med å oppgradere CD-er er muligheten til å øke prisene over tid. Hvis rentene stiger over løpetiden, kan du dra nytte av det og tjene mer renter raskere. Andre typer CD-er låser deg inn i APY-en din, krever at terminen utløper for å dra nytte av en høyere rente, eller pålegger en forhåndsstraff ved å lukke CD-en før den utløper. Med en Bump-up CD kan du lettere dra nytte av stigende renter.
Ulemper med forbedrede CDer
Appellen til en forbedret CD er dens fleksibilitet, men den har også noen ulemper. Bump-up CDer starter vanligvis med en lavere APY sammenlignet med andre typer CDer, noe som lar bankene sikre seg mot fremtidige APY-økninger. Avhengig av markedsforholdene kan en standard-CD få deg mer interesse i løpet av levetiden til en oppgraderings-CD.
Det er heller ingen garanti for at prisen vil øke i løpet av CD-ens levetid. Eller, hvis rentene stiger og fortsetter å stige, kan du bytte for tidlig og gå glipp av en større APY-økning.
Hvordan åpne en forbedret CD
Å åpne en midlertidig CD ligner på å åpne andre typer bankkontoer, selv om færre banker tilbyr slike kontoer. Sørg for å undersøke detaljene i bankens tilbud, inkludert termin, påfyllingsfrekvens, innledende APY, første innskudd og tidlige uttaksgebyrer.
Du kan finne bedre tilbud fra nettbanker, men du kan finne noen billige tilbud fra tradisjonelle finansinstitusjoner ved å se deg rundt. Når du har funnet en bank og konto som passer dine behov, må du fylle ut et søknadsskjema og gå gjennom kontohistorikken din.
Alternativer til å oppgradere CDer
Det er flere alternative oppstarts-CDer å vurdere, avhengig av hva du ønsker av sparepengene dine:
- Tradisjonell CD: En terminkonto med fast løpetid og rente.
- Step-up CD: Ligner på bump-up CD, men den øker automatisk APY med faste intervaller.
- CD Laddering: En strategi for å maksimere kostnadsbesparelser ved å fjerne flere CDer med forskjellige kjøretider.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
