Mange produsenter og forhandlere annonserer rentefrie billån - så ja, de er lovlige. Men det er vanskelig å kvalifisere seg til 0% årlig prosentsats (APR). Du trenger utmerket kreditt. Du må også betale andre gebyrer, så ikke forvent at rentefri finansiering er gratis.
Hvordan 0%-finansiering fungerer og hvorfor det er lovlig
Når du får et billån med 0% APR betaler du ingen renter for hele lånets løpetid. Det virker for godt til å være sant, men 0%-finansiering er ikke uvanlig.
Det er gitt gjennom et fanget finansieringsselskap eid av produsenten. Produsenter bruker disse for å tiltrekke seg kjøpere, men bare noen få er i stand til å kvalifisere seg.
For å bøte på tapt interesse er denne typen finansiering forbeholdt nye modeller. Kjøpere må fortsatt betale andre forhandleravgifter som B. dokumentasjon, tittel og lisensavgifter. Forhandleren kan også oppfordre deg til å velge tillegg, gapdekning eller utvidede garantier. Disse er valgfrie, så vær fast hvis du ikke vil ha dem.
Og ikke vær redd for å forhandle om totalkostnaden. Null prosent finansiering er bare en liten del av bilkjøpsprosessen.
Slik kvalifiserer du deg for 0%-finansiering
Hver utlåner har unike kvalifikasjonskriterier. Å følge disse retningslinjene kan imidlertid øke sjansene dine for å bli godkjent:
- God kreditt er det første kravet. Långivere vil sørge for at du har en nesten perfekt tilbakebetalingshistorikk og administrere gjelden din før de tilbyr deg rentefri finansiering. En kredittscore på 781 eller høyere gir deg den beste finansieringsavtalen, men hvis poengsummen din er mellom 661 og 780, kan du fortsatt kvalifisere deg for en konkurransedyktig pris.
- En vanlig inntektskilde er også viktig. Fordi lånetiden din kanskje bare er 48 måneder – noe som resulterer i store betalinger – vil långivere vite at du har råd til å betale for bilen.
- Du kan trenge et større innskudd. Selv om du ikke trenger å sette inn penger for å kvalifisere for finansiering, krever mange långivere fortsatt en stor forskuddsbetaling for å få et 0%-rentebillån.
- Långivere ønsker også å ha en lavere gjeld i forhold til inntekt (DTI). En lavere DTI bekrefter at inntekten din er tilstrekkelig til å betale ned denne nye gjelden på toppen av eventuelle andre betalinger du måtte ha gjort.
Når du skal få 0%-finansiering
Rentefri finansiering er et flott alternativ hvis du allerede planlegger å kjøpe et nytt eller sertifisert pre-owned vehicle (CPO). Produsenter tilbyr vanligvis ikke det på basismodellen, så du må betale for ekstrautstyret.
Forutsatt at du er kvalifisert, vil du forhandle bilprisen separat fra finansieringen - og komme til forhandleren med utlåners finansiering. Så du kan beregne nøyaktig hvor mye renter du sparer med 0%-finansiering.
Hvis du har råd til å betale og du vet at du kan spare noen tusen dollar på bilen du vurderer å kjøpe, er rentefri finansiering veien å gå. Ellers bør du vurdere det nøye i forhold til andre finansieringsalternativer.
Ulemper med rentefrie billån
Rentefrie billån er ikke alltid den beste måten å spare på. Produsenter og forhandlere håper å ta igjen tapte penger.
Forvent 0%-finansiering kun på utvalgte modeller med tilleggsfunksjoner – og en kortere låneperiode.
Produsenter tilbyr terminkreditt gjennom rentefrie billån. Vanlig løpetid er 24 til 48 måneder. Lån med løpetid på 60 eller 72 måneder er sjeldne.
Siden lånetiden din er kortere, vil din månedlige bilbetaling være høyere. Sørg for at du har råd til månedlige betalinger.
Rabatt- eller bonusmidler er kanskje ikke tilgjengelige. Selv om du ikke betaler renter, kan du gå glipp av nye bilrabatter eller bonuser. Et rentefritt lån vil ikke spare deg penger dersom den totale renten er mindre enn rabatten eller bonusen.
Det meste av rentefri finansiering er kun tilgjengelig for nye biler utenom basismodellen. Noen produsenter kan også tilby det for sertifiserte brukte biler.
Endelig resultat
Rentefri finansiering kan være en sikker måte å spare på en ny bil. Hvis du allerede er ute etter å kjøpe en dyrere modell, kan du unngå å betale tusenvis av dollar i renter. Hvis du ikke har noe imot høyere månedlige betalinger og kortere lånebetingelser, bør du passe på at du ikke betaler mer for bilen enn den er verdt.
Det er imidlertid de færreste som kvalifiserer for et rentefritt billån. Selv om du gjør det, sparer du sannsynligvis ikke så mye fra bonusmidler eller nybilrabatter. Det lønner seg å få finansiering og beregne differansen mellom beløpet du bruker på renter og beløpet du sparer med andre alternativer før du begynner å handle.
Så lær mer:
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
- Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer
