Kontantstyringskontoer kombinerer visse aspekter ved sjekk- og sparekontoer med funksjoner som konkurransedyktig avkastning og praktisk talt ingen gebyrer. Kontantstyringskontoer er vanligvis designet for personer som har store mengder kontanter og ønsker å holde det trygt, men lett tilgjengelig.
Hva er en kontantstyringskonto?
Kontantstyringskontoer er et alternativ til tradisjonelle sjekk- eller sparekontoer som tilbys av meglerfirmaer og robo-rådgivere. De hjelper klienter med å holde store pengesummer trygge og attraktive mens de betaler renter.
Hver kontantstyringskonto er unik, men du har vanligvis enkel tilgang til midlene dine i form av et debetkort og/eller sjekkhefte. Disse kontoene overfører vanligvis pengene dine til en eller flere kontoer i en partnerbank, og midlene dine er FDIC-forsikret. (FDIC) har et problem. Kontoleverandøren din vil opplyse hvilke banker de samarbeider med, selv om disse kan endre seg over tid.
Fordeler med en Cash Management-konto
Det er generelt flere fordeler ved å bruke en kontantstyringskonto:
FDIC-beskyttelse
For forbrukere med store saldoer gjør en kontantstyringskonto det enkelt å holde midler trygge ved å forsikre FDIC-saldoer på opptil $1 millioner eller mer når midler er mottatt av programbanken. Samtidig kan midler tas ut gjennom Securities Investor Protection Corporation. (SIPC) kan beskyttes.
Noen mennesker har høyere rente enn gjennomsnittet
De fleste kontantstyringskontoer betaler høyere renter enn tradisjonelle sjekk- og sparekontoer i mange banker. Selv om du kanskje finner ut at noen banker har høyere renter, tilbyr kontantstyringskontoer det meste av fleksibiliteten til brukskontoer, ofte uten å betale renter.
Enkel investering
Kontantstyringskontoer tilbys vanligvis av meglerfirmaer, og de fleste lar deg enkelt investere midlene på kontantstyringskontoen din - en fin fordel hvis du kjøper og selger verdipapirer ofte.
Fleksibilitet
En kontantstyringskonto lar deg vanligvis enkelt ta ut penger. Mange tilbyr debetkort som du kan bruke til å ta ut kontanter eller foreta kjøp fra minibanker, og noen lar deg også skrive ut sjekker.
Ulemper med kontantstyringskontoer
Vurder disse potensielle ulempene før du åpner en kontantstyringskonto:
Bedre priser finner du andre steder
Når du har en stor kontantbeholdning, ønsker du å få best mulig rente for å maksimere inntekten og redusere effekten av inflasjon. Noen nettbaserte sparekontoer tilbyr bedre renter enn kontantstyringskontoer. Du kan også få høyere avkastning med lavrisiko- eller risikofrie produkter som CD-er og kortsiktige investeringer som amerikanske statskasseveksler.
Mangel på visse funksjoner
De fleste banker tilbyr funksjoner som regningsbetaling til bankkontokunder. Mange pengestyringskontoer mangler disse nyttige funksjonene for pengestyring, så de er kanskje ikke egnede erstatninger for tradisjonelle brukskontoer.
Kan kun være tilgjengelig online
Noen kontantstyringskontoer tilbys av institusjoner som kun er online. Hvis du foretrekker å gjøre banktjenester personlig, kan det hende at en kontantstyringskonto ikke er riktig for deg.
Ikke nødvendig for noen mennesker
En nøkkelfunksjon ved en pengeforvaltningskonto er muligheten til å forsikre midler over den typiske FDIC-grensen på $250 000. Men de fleste forbrukere har ikke så mye penger på hånden, så det er ikke behov for denne fordelen.
Gebyrer og minimumssaldo
Noen selskaper som tilbyr kontantstyringskontoer krever månedlige avgifter eller krever høyere minimumssaldo.
Kontantstyringskontoer og andre kontoer
Her er noen viktige forskjeller mellom kontantstyringskontoer og andre vanlige kontoer:
- Sjekkkontoer: Noen kontantstyringskontoer ligner på sjekkkontoer, slik at du kan skrive sjekker, bruke debetkort og foreta minibankuttak. Kontantstyringskontoer har en tendens til å betale høyere renter enn brukskontoer, og mange av disse kontoene har ingen interesse i det hele tatt.
- Sparekontoer: Konkurransedyktige renter er tilgjengelige på både sparekontoer og kontantstyringskontoer. Men det er noen store forskjeller: Sparekontoer begrenser vanligvis transaksjonene dine til seks per måned, mens kontantstyringskontoer kan tillate mer. Noen kontantstyringskontoer tillater også kontroll, mens sparekontoer ikke gjør det.
- Pengemarkedskontoer: Både kontantstyring og pengemarkedskontoer kan kreve høyere minimumssaldo. Begge typer kontoer kan være FDIC-forsikret, men kontantstyringskontoer kan ha mer enn de vanlige $250 000 i midler.
Er en Cash Management-konto riktig for deg?
Still deg selv disse spørsmålene når du vurderer å åpne en kontantstyringskonto:
Gjør du det meste av nettbanken din? Kontantstyringskontoer er ofte fra nettbaserte institusjoner, så du må kanskje være kjent med nettbank for å bruke dem.
Bruker du verktøy som nettbasert regningsbetaling eller peer-to-peer pengeoverføringer? Noen kontantstyringskontoer mangler disse funksjonene, så du må kanskje holde deg til en tradisjonell brukskonto for å få disse alternativene.
Hvor mye penger har du for hånden? Kontantstyringskontoer er best for forbrukere med kontantbeholdninger som overstiger FDIC-forsikringsgrensene. Hvis du har store beløp på sjekk- og sparekontoer, kan en kontantstyringskonto være et godt alternativ.
Beste Cash Management-konto
Her er noen detaljer om de forskjellige kontanthåndteringskontoene:
| REGNSKAP | APY | MINIMUM DEPOSITUM | MÅNEDLIG AVGIFT |
|---|---|---|---|
| Wealthfront Kontantkonto | 2% | $1 | Ingen |
| Aspirasjon lagre konto |
|
$10 |
|
| Betterment Cash Reserve-konto | 2% | $10 | Ingen |
| Personlig kapital kontantkonto |
|
Ingen | Ingen |
| Fidelity Cash Management-konto | 1.2% | $0 | Ingen |
Bunnlinjen
Sannsynligvis den største fordelen med en kontantstyringskonto er at den gir mulighet for høyere FDIC-forsikringsgrenser enn standard sparekontoer. Dette kan gjøre en kontantstyringskonto til et godt valg for alle med mer enn $250 000 i sparing. Det er verdt å sammenligne kontantstyringskontoer med standard spare- og sjekkkontoer for å finne den med høyest APY med alle funksjonene du ønsker.
Så lær mer:
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
- Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer
