Federal Reserve overvåker gjennomsnittlig rentesats amerikanske forbrukere betaler på en rekke ulike finansielle produkter, inkludert kredittkort. I 2021 er gjennomsnittsrenten på kredittkort for rentebærende kontoer i USA 16.45%.
Selvfølgelig kan den årlige renten (APR) du betaler med kredittkortet ditt ikke samsvarer med landsgjennomsnittet. APRs for kredittkort kan variere mye basert på mange faktorer, fra kredittscore til gjeld-til-inntektsforhold og mer.
Gjennomsnittlig kredittkortrente etter kredittvurdering
En høyere kredittscore kan hjelpe deg med å kvalifisere deg for lavere priser på kredittkort, lån og andre typer finansiering. Så god kreditt kan spare deg for penger.
På den annen side indikerer en dårlig kredittscore en høyere risiko for kredittkortselskapet. Denne statusen har en tendens til å resultere i en høyere APR for deg som kortinnehaver. Det er ikke uvanlig at kredittkort betaler 25% til 30% APR.
Den nøyaktige renten på et kredittkort kan variere fra selskap til selskap, så vel som fra individuelle kortinnehavere. Hvilken type kredittkort du åpner kan også påvirke den effektive renten din, da premium kredittkort vanligvis har høyere rente enn andre typer kredittkortprodukter.
Hvordan kredittkortrenten påvirker deg
Når det gjelder renter, er det best å sørge for at de er så lave som mulig. På papiret virker ikke forskjellen mellom en 15% APR og en 20% APR så stor. Lavere renter har imidlertid potensial til å spare deg for tusenvis av dollar hvis du roterer saldo på kredittkortkontoen din. Nedenfor er et eksempel.
Som du kan se ovenfor, påvirker kredittkortrenten også hvor lang tid det vil ta deg å betale ned kredittkortgjelden. En lavere APR kan eliminere gjeld raskere og enklere.
Selvfølgelig er den beste måten å administrere kredittkortet ditt på å betale hele saldoen din hver måned. Hvis du kan komme inn i denne vanen og unngå kredittkortgjeld i utgangspunktet, bør ikke APR på kontoen din påvirke budsjettet ditt. Faktisk, hvis du betaler av hele fakturasaldoen hver måned, kan du unngå å betale kredittkortrenter helt.
Hvordan senke kredittkortets rente
Hvis du sliter med å betale ned kredittkortgjeld, kan det å sikre lavere renter hjelpe deg med å spare penger og komme deg raskere ut av gjelden. Her er noen strategier du kan prøve for å redusere kredittkortet ditt.
- Saldooverføringer: Du kan registrere deg for et nytt kredittkort for å dra nytte av lave renter eller 0% APR-saldooverføringer. Lave introduksjonspriser på bankoverføringskredittkort varer ikke evig (vanligvis 12 til 18 måneder). Men hvis du har råd til å betale tilbake gjelden aggressivt når den innledende APR er på plass, kan du kanskje betale ned det meste av kredittkortgjelden din, eller muligens i sin helhet.
En balanseoverføringskalkulator kan hjelpe deg med å regne inn saldooverføringsgebyrer, henvisningsgebyrer og mer for å beregne potensielle besparelser. Det er også lurt å sammenligne tilbud om pengeoverføring på tvers av flere kredittkort for å sikre at du finner den beste avtalen for din situasjon. Husk at du vanligvis trenger god kreditt for å kvalifisere deg. - Konsolideringslån: En annen måte å senke renten på eksisterende kredittkortgjeld er å betale den ned med et gjeldskonsolideringslån. Avhengig av kredittvurdering, gjeld-til-inntektsforhold (DTI) og andre faktorer, kan du kanskje få et nytt personlig lån til en lavere rente enn du betaler på kredittkortkontoen din.
Gjeldskonsolideringslån med lav rente kan spare deg for penger og oppgradere gjeldselimineringsprosessen. Ved å konsolidere kredittkortgjelden din med et avdragslån, kan du også redusere kredittkortbyrden samtidig som du potensielt forbedrer kredittscore. - Spør kredittkortutstederen din: Kredittkortets APR er ikke satt i stein. Du kan spørre kredittkortutstederen din om de er villige til å senke kredittkortrenten, og i noen tilfeller kan du lykkes.
Fortell kortutstederen din hvis du ser et kredittkorttilbud med lavere rente du vurderer. En rettidig betalingshistorikk og god kreditt på kontoen din kan også fungere i din favør på forespørselstidspunktet.
Raske tips for å forbedre kredittpoengene dine
Enten du vil sikre deg en lav rente på en ny kredittkortkonto eller senke APR på en eksisterende konto, kan god kreditt gi deg et forsprang. God kreditt kan forbedre sjansene dine for å kvalifisere deg for en ny konto og få de beste prisene og vilkårene et kredittkortselskap har å tilby.
Faktisk kan det ta tid å gå fra dårlig eller til og med rettferdig kreditt til god kreditt. Men det er skritt du kan ta for å hjelpe deg å se forbedringer i kredittpoengsummen din raskere.
- Sjekk kredittrapporten din. Å vite hvor du står er et avgjørende skritt når du prøver å forbedre kredittpoengsummen din. Den gode nyheten er at det er enkelt og gratis å sjekke de tre kredittrapportene dine fra de store kredittbyråene (Equifax, TransUnion og Experian). Besøk AnnualCreditReport.com for å motta en gratis kredittrapport hver 12. måned fra enhver institusjon. Under pandemien kan du få tilgang til kredittrapporten din gratis fra samme nettsted hver uke.
- Skriv ned all nedsettende kredittinformasjon. Når du har fått rapportene, bla gjennom dem fra topp til bunn. Skriv ned all negativ informasjon du finner som kan skade kredittpoengsummen din. Det kan være lite du kan gjøre med disse problemene før de til slutt forsvinner fra kredittrapporten din. Men du kan påpeke at du ikke vil gjenta de samme feilene.
- Omstridt kredittfeil. Når du gjennomgår kredittrapporten din, bør du også liste opp eventuelle feil i kredittrapporten eller tegn på svindel du finner. Fair Credit Reporting Act (FCRA) lar deg bestride all unøyaktig informasjon som vises på kredittrapporten din med det aktuelle kredittrapporteringsbyrået.
- Betal ned kredittkortsaldoen din. Å redusere kredittkortsaldoen og kredittutnyttelsen gjennom utvidelse kan være en av de mest levedyktige måtene å forbedre kredittscore på. Kredittutnyttelse er en viktig faktor for kredittverdigheten din, og står i stor grad for 30% av FICO-poengsummen din. Hvis kredittutnyttelsen din er lav, har du lav kredittrisiko.
- Vis positiv betalingshistorikk. Hvordan du betaler tilbake låneforpliktelsene i tide eller for sent er den viktigste faktoren for å bestemme FICO-poengsummen din. Hvis du unngår sene betalinger, kan du sette deg opp for å lykkes når det kommer til kredittscore. Men selv sporadiske kredittrapporter kan være et stort tilbakeslag.
- Vurder å åpne en ny konto. Hvis du har en tynn kredittfil eller trenger å bygge opp kreditt for første gang, kan det være en fordel å åpne en ny kredittkonto. Uten kreditthistorikk kan det være vanskelig å kvalifisere seg for visse lån eller kredittkort. Noen alternativer, som noe som et sikret kredittkort eller et boliglån, kan fungere bra for deg så lenge du alltid betaler i tide. Du kan også vurdere å be en du er glad i om å legge deg til som autorisert bruker på en eksisterende kredittkortkonto.
Bunnlinjen
Å forbedre kredittverdigheten din kan gjøre det lettere for deg å få attraktive kredittkortrenter. Men hvis du trenger å forbedre kredittscore for å få den beste avtalen, ikke bli motløs. Så lenge du betaler hele fakturasaldoen hver måned, kan du nyte godt av de mange fordelene med et kredittkort uten å betale noen rentekostnader – uavhengig av gjeldende APR på kredittkortkontoen din.
SE OGSÅ!
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- American Express fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
