Hva er trygd og hvordan fungerer det?
Hva er trygd og hvordan fungerer det?
Annonser

Social Security er et føderalt drevet program som gir inntekt til et bredt spekter av amerikanere, inkludert pensjonister, funksjonshemmede og familier med avdøde ektefeller eller foreldre. I følge Social Security Administration, fra midten av 2021, mottar 65 millioner amerikanere månedlige trygdesjekker, hvorav 46,7 millioner er uttak. I tillegg, per 31. desember 2020, mottok nesten 9 av 10 personer 65 år og eldre en pensjonssjekk, enten de ble pensjonert eller ikke.

Her er hvordan trygd fungerer, hvor den er finansiert, og hvordan den passer inn i pensjonsplanen din.

Hva er trygd?

Social Security var et program forkjempet av president Franklin Roosevelt som en del av hans New Deal-program og ble undertegnet i loven i august 1935. Mens hovedfokuset for programmet i dag er månedlige ytelsessjekker for pensjonister, gir Social Security også viktig økonomisk støtte til andre som kan slite med å forsørge seg selv, inkludert:

  • De med funksjonshemninger.
  • Ektefelle eller barn til en avdød ansatt.
  • Skilt ektefelle til en avdød ansatt.
  • Forsørgede foreldre til avdøde ansatte.
  • Ektefelle eller barn til kvalifisert mottaker.
  • Skilt ektefelle til en berettiget person.

Enkelt sagt hjelper Social Security de som kanskje ikke er i stand til å hjelpe seg selv økonomisk. Avhengig av omstendighetene dine, kan du motta trygdeytelser i alle aldre.

Annonser

Faktisk betaler trygd mer til barn enn noe annet statlig program.

For å være kvalifisert for fordeler, må de fleste arbeidstakere motta en form for kreditt i trygdesystemet. Du tjener disse kredittene ved å jobbe og betale trygdeavgifter, som trekkes fra hver lønnsslipp. I 2022 vil du tjene poeng for hver $1,510 du tjener, opptil fire poeng per år. Vanligvis øker beløpet som trengs for å få lån hvert år.

De fleste arbeidere trenger 40 studiepoeng, eller 10 års arbeid, for å være kvalifisert for ytelser. Yngre arbeidstakere må jobbe kortere timer for å kvalifisere for uføretrygd eller etterlattetrygd.

Hvordan samle trygdemidler?

Trygd er finansiert av lønnsskatt som pålegges ansatte og deres arbeidsgivere. Du betaler skatt på inntekten din opp til $147 700 (2022), med satser som varierer etter arbeidsstatus:

Annonser
  • Hvis du jobber for noen andre, betaler du 6,2% og arbeidsgiveren din betaler 6,2%.
  • Er du selvstendig næringsdrivende betaler du full skatt, som er 12,4% av inntekten din.

Disse skattene går inn i et fond som betaler ytelser til de som mottar dem i dag. Omtrent 85 prosent av pengene går til fordeler for pensjonister og deres familier, samt gjenlevende ektefeller og barn til avdøde arbeidere, sa Social Security Administration. De resterende 15% går til funksjonshemmede og deres familier.

Administrasjonsgebyrer for ordningen betales gjennom fondet, men disse avgiftene utgjør en relativt liten andel på mindre enn 1% av de totale midlene som betales til fondet. Denne lave overhead gjør Social Security til et av de mest effektive statlige programmene.

Det er også viktig å forstå at midlene du setter inn i planen ikke holdes på den dedikerte kontoen din som du vil motta fordeler fra senere. Disse midlene vil bli utbetalt til nåværende mottakere, og resten vil bli plassert i et fond for fremtidige utbetalinger.

Annonser

Hvordan passer trygd inn i pensjonsordningen din?

Selv om Social Security er et nøkkelinntektsnivå for mange amerikanere, var det aldri ment som en komplett pensjonsplan, ifølge Social Security Administration.

Planen erstatter en del av en arbeiders førpensjonsinntekt basert på arbeiderens brutto livstidsinntekt. De faktiske fordelene du mottar avhenger av hvor mye du bidro til planen mens du jobbet, og i hvilken alder du begynte å kreve fordeler (dette fører til uendelig planlegging og diskusjoner om det beste tidspunktet å starte).

Du kan begynne å motta stønad ved fylte 62 år, men utbetalingene dine vil være lavere enn om du startet ved full pensjonsalder eller senere. Dersom du tar ut tidlig, reduseres den månedlige pensjonen din med om lag 0,5 prosentpoeng hver måned frem til du når full pensjonsalder. Så når du først er kvalifisert, kan det være dyrt å samle trygdeytelsene dine, spesielt hvis du er lenge etter pensjonisttilværelsen.

Full pensjonsalder avhenger av fødselsåret, og er 67 år for de som er født i 1960 eller senere. I denne alderen får du full pensjon hver måned.

  • Lavinntektstakere forventes å motta 75% i arbeidsinntekt.
  • Mellominntektstakere ser rundt 40 prosent av arbeidsinntekten.
  • Høytlønnede får omtrent 27% av inntekten.

Denne bankrentekalkulatoren kan hjelpe deg raskt å beregne fordelene du kan ha rett til.

Finansielle rådgivere anslår at arbeidere trenger minst 70% eller 80% av inntekten før pensjonering for å nyte en komfortabel pensjonisttilværelse. Derfor, hvis du ønsker å tjene en høyere inntekt og opprettholde en levestandard, må du henvende deg til andre inntektskilder, inkludert arbeidsgiversponsede pensjonsordninger som 401(k)s, IRAer og andre skattepliktige spare- og investeringskontoer.

Bunnlinjen

Trygd kan hjelpe deg å bygge bro mellom din egen pensjonssparing og den økonomiske stabiliteten i dine gylne år. Men det er viktig å huske at du må spare penger selv, siden dette programmet alene kanskje ikke er nok for de fleste arbeidere.

Lære mer:

Annonser