De fleste velger å forbedre kredittscore når de forbereder seg på å søke om kreditt eller jobber for å kvalifisere for et kredittkort, lån eller leasing. I disse tilfellene ønsker du å bygge opp kreditten din så raskt som mulig. Selv om det ikke finnes noen magisk løsning på dårlig kreditt, er løsningen enkel.
Bruk disse syv strategiene for raskt å bygge en solid kredittscore.
1. Betal alle regninger i tide
Betalingsadferd til rett tid er den viktigste faktoren for å bygge kreditt. Betalingshistorikken din er en faktor i FICO-poengsummen din og står for 35% av FICO-kredittscore. Dette betyr at du alltid bør betale regningene dine på eller før forfallsdatoen.
Å sette opp automatiske betalinger er den enkleste måten å betale regningene dine på i tide. De kobler bankkontoen din til en leverandør, som automatisk belaster kontoen din på eller før forfallsdatoen. Å opprette automatiske betalinger betyr at du ikke trenger å bekymre deg for manglende betalinger så lenge du har nok penger på bankkontoen din til å betale regningene dine.
Hvis du velger bort automatiske betalinger og oppdager at du gikk glipp av en betaling, vennligst kontakt utlåner eller faktureringsleverandør og korriger det så snart som mulig. Kun betalinger som er mer enn 30 dager forfalt rapporteres til kredittbyråer. Jo senere betaling, desto større innvirkning på poengsummen din.
2. Skaff deg et sikret kredittkort
Sikrede kredittkort er laget for å hjelpe låntakere med å bygge kreditt.
Når du registrerer deg for et sikret kort, krever leverandøren et kontantinnskudd, både som sikkerhet og som en kredittlinje. For eksempel, hvis du setter inn $200, har du en kredittgrense på $200. Kredittkortselskapet kan kreve et depositum hvis du ikke betaler kredittkortregningen.
Du kan bruke ditt sikre kort i de samme butikkene og nettbutikkene som du bruker tradisjonelle kredittkort. Kredittgrensen din vil imidlertid vanligvis være lavere.
Med en mindre grense bør du kun bruke ditt sikre kort til små kjøp som er godt under kredittgrensen din. Dette er fordi kredittutnyttelsen din, som er hvor mye av din totale tilgjengelige kreditt du bruker i en gitt tidsperiode, er den nest viktigste kredittfaktoren. For eksempel, hvis din nåværende saldo er $100 og kredittgrensen din er $200, er bruksraten din 50% ($100/$200).
Som en tommelfingerregel er det best å holde kredittutnyttelsen under 30%. Imidlertid gir forhold under 10% bedre score. Så når du åpner et sikret kredittkort, multipliser den totale grensen med 30% og overskrid den aldri. For eksempel, hvis grensen din er $200, må du ikke overskride $60 per bruk ($200 x 30%).
3. Bli en autorisert bruker
En autorisert bruker er noen som er lagt til en eksisterende kredittkortkonto. Autoriserte brukere kan bruke kortet, men er ikke ansvarlige for betaling. Når du blir en autorisert bruker, vil kortets historie vises på kredittrapporten din. Din kredittpoengsum kan forbedres hvis hovedkortinnehaveren betaler i tide.
4. Nedbetal eksisterende gjeld
For raskt å redusere kredittutnyttelsen og forbedre poengsummen din, bruk gjeldsskred- eller gjeldsnøballmetoden for å betale ned eksisterende gjeld:
Med gjeldsrasmetoden fokuserer du på å betale ned gjelden med høyest rente først, deretter den nest høyeste rentebærende gjelden, og så videre. Pass imidlertid på at du betaler minimumsbeløpet for alle andre kort underveis for å unngå straffer.
Gjeldsnøballing fokuserer derimot på å betale ned minimumssaldoen din først, mens du fortsatt oppfyller minimumsbetalingskravene til de andre kortene dine. Denne metoden er utviklet for å hjelpe deg med å bygge motivasjon hver gang du får en følelse av prestasjon hver gang du betaler av et kort.
5. Søk om kredittbygglån
Credit Builder-lån er rettet mot låntakere som ikke har noen kreditthistorikk og ikke ønsker å åpne et kredittkort.
For å få byggelån må du først bestemme beløp og løpetid. I stedet for å motta penger på forhånd, gjør du månedlige innbetalinger til utlåner, som rapporterer det til kredittbyrået. Etter at perioden utløper, vil du få refundert det innbetalte beløpet, fratrukket eventuelle gebyrer.
Hvis du betaler i tide, bør du ha forbedret betalingshistorikken og dermed poengsummen din.
6. Be om en kredittgrenseøkning
Nedbetaling av gjeld er ikke den eneste måten å redusere kredittutnyttelsen på. En annen strategi er å øke kredittkortets kredittgrense mens du holder saldoen på eller under samme beløp.
Ta kontakt med kredittkortleverandøren din for å be om en økning i kredittgrensen. Det kan gjøre en kredittsjekk før den godkjenner grensen, noe som kan redusere poengsummen din med opptil 5 poeng. Husk å ikke være grådig med en større kredittgrense. Hvis du bestemmer deg for å overbruke den nye grensen din, vil du beseire formålet med denne policyen.
7. Vurder Experian Boost eller UltraFICO
Hvis du ikke har en kreditthistorikk, kan du forbedre poengsummen din ved å legge til andre kontoer. Du har to alternativer som kan hjelpe deg: Experian Boost og UltraFICO:
Experian Boost evaluerer nytte-, streaming- og andre kontoer og legger til rettidige betalinger fra disse kontoene til din Experian-kredittrapport. Hvis långiveren eller kredittkortselskapet bruker et annet kredittrapporteringsbyrå, vil heller ikke Experian Boost-kontoen din se det.
UltraFICO er et program fra FICO som legger til informasjon om din bankkontosaldo, kontantstrøm og banktransaksjoner. Imidlertid bruker eller aksepterer ikke alle långivere UltraFICO-poeng.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
