Hvis du er klar til å bruke ditt første kredittkort, er det prisverdig å gjøre undersøkelser før du godtar det første tilbudet du mottar. Kredittkort er forskjellige. Vilkår og fordeler varierer også med inngangskredittkort. Her er alt du trenger å vite for å velge riktig kort for din situasjon.
Hvordan gjøre kredittkort for første gang
Før du starter søknaden din, sørg for at du har en solid forståelse av det grunnleggende om lånet. Du bør vite hvordan kredittkortrenter fungerer (og hvordan du unngår å betale dem), samt hvordan kredittscore fungerer og hvorfor de er så viktige.
Når du har blitt vant til det første kortet ditt, er det på tide å veie alternativene dine. Hvis du er ny på kreditt, vil du sannsynligvis ikke kunne bruke de fleste kredittkort fordi utstederen ikke har data til å vurdere kredittrisikoen din. Du kan imidlertid få tilgang til din første kredittkortkonto på en rekke måter.
Her er det du trenger å vite for å få et kredittkort for første gang:
Bli en autorisert bruker
En fin måte å få beina på er å bli en autorisert bruker av en annens kredittkortkonto. Du har tilgang til kontoen, men primærkortholder er ansvarlig for betalingen. Dette er et godt alternativ hvis du er under 18 år. Kredittkortutstedere kan ikke tilby deg produktene sine før du er 18 år, men mange kortutstedere lar kortholdere legge til mindreårige som autoriserte brukere.
Hvis foreldrene dine legger deg til et av kredittkortene deres, vil kreditthistorikken deres vises på kredittrapporten din, noe som hjelper deg raskt å få verdifull kreditt. En advarsel: Ved å piggybacking på en annens konto, stoler du på at de får rettidige betalinger for å øke poengsummen din. Hvis foreldrene dine (eller hvem du spør) ikke alltid er ansvarlige for kredittkortet, kan navnet ditt på kontoen deres gjøre mer skade enn nytte for poengsummen din.
Du trenger ikke engang å holde kortet eller bruke noe i navnet ditt – så lenge navnet ditt er på kontoen, er du en autorisert bruker. Det kan imidlertid også være en god anledning til å øve seg på å være ansvarlig kortholder. Snakk med foreldrene dine om pengene de planlegger å bruke på deg hver måned, betal dem deretter hver måned og forklar hvor mye du bruker. Dette kan hjelpe deg å venne deg til å betale med kredittkort hver måned.
Skaff deg et startkredittkort
Er du over 18 år trenger du ikke spørre foresatte om hjelp hvis du ikke ønsker det. Men som nevnt tidligere, hvis du har begrenset eller ingen kreditthistorikk, kan kredittkortutstedere ikke bekrefte ditt ansvarsnivå for gjelden din. Så de kan bare tilby deg deres "trygge" alternativ, som kanskje ikke er så spennende. Men disse kortene er inngangsporten til bedre kreditt og bedre kredittkortprodukter.
Disse alternativene inkluderer forretningskredittkort, studentkredittkort, sikrede kredittkort og kredittkort designet for låntakere med liten eller ingen kreditt. Vær imidlertid oppmerksom på at noen kredittkort med dårlig kreditt ikke tilbyr gunstige vilkår. For eksempel gir det ikke mening å betale en årlig avgift for et kort som ikke tilbyr noen belønninger, spesielt hvis det er et sikret kort (dvs. du har betalt et depositum for å kreve det).
Fastsettelse av kortinnehaverens primære interesse
Selv etter at du har bestemt hvilken type kredittkort du mener er best for deg, er det en god idé å sammenligne de forskjellige alternativene i den kategorien. Alle kredittkortselskaper tilbyr ulike tilbud til sine kortholdere, så det er verdt å shoppe rundt til du finner noen alternativer som passer best for deg.
Hvis du for eksempel elsker å reise, bør du finne et kredittkort som tilbyr flotte reisebelønninger og fordeler som loungetilgang og hotelloppgraderinger. Hvis du er en ivrig reisende, vil du heller ikke sitte fast med et kredittkort som tar gebyrer for utenlandske transaksjoner. Hvis du ikke er en stor reisende, kan den daglige kortholderfordelen være mer verdifull.
Når du søker etter kredittkort, bør du vurdere hvilke belønninger som passer best for deg. Ønsker du et kredittkort med cashback eller vil du samle poeng og miles? Vil du spare renter med en introduksjonsperiode på 0% APR, eller vil du motta en sjenerøs velkomstbonus? Hva med mobiltelefonforsikring, reiseulykkesforsikring eller primærforsikring for en leiebil? Riktig kredittkort kan virkelig hjelpe deg å tjene penger når du bruker. Så tenk nøye gjennom hva som er best for deg.
Hvordan bruke kredittkortet ditt på en fornuftig måte
Når du har et kredittkort, bør du begynne å utvikle gode kredittvaner. Her kan du lære hvordan du bruker kredittkortet ditt på en fornuftig måte.
Ikke ta betalt for ting du ikke har råd til
Å bruke et kredittkort til å gjøre store kjøp er en fin måte å tjene mange belønninger raskt på, men hvis du vet at du har råd til å betale regningene dine på slutten for å dekke måneden.
Saldoen på kredittkortet ditt kan resultere i svært dyre rentebetalinger, som får deg til å kjøpe mer enn du er villig til å betale. Hvis du trenger å låne penger til en stor utgift som du vet at du ikke vil kunne betale tilbake akkurat nå, kan det være verdt å vurdere et sett med personlige lån, som kan ha en mye lavere renteamortiseringsplan.
Ikke sving uten en plan
Det er tider når du kanskje synes det er verdt å betale renter og gebyrer for å ha en kortsiktig saldo på kortet ditt. Hvis du må balansere, er det viktig at du bare planlegger å betale ned gjelden din før den øker og blir uhåndterlig.
Spor utgifter gjennom måneden
Det er enkelt å sveipe kredittkortet ditt i en butikk eller skrive inn et nummer når du betaler på nett, men det er også lett å glemme hva du har kjøpt med kredittkortet i løpet av måneden.
Spor forbruket ditt gjennom hele måneden, slik at du ikke møter uventede regninger. Du kan gjøre dette manuelt i en notatbok eller et regneark, eller bruke en app laget for å spore utgifter. De fleste kredittkortselskaper og banker har apper knyttet til kontoen din slik at du enkelt kan sjekke utgiftene dine. Men å gå old school med penn og papir fungerer like bra.
Beste kredittkort for nybegynnere
Det er mange kredittkort der ute for folk uten gode resultater (eller ingen resultater i det hele tatt). Her er noen bemerkelsesverdige alternativer:
Platinum-sikret kredittkort fra Capital One
Capital One Platinum Secured Credit Card er et utmerket kredittbyggingsalternativ, enten du er ny med utlån eller gjenoppbygging etter en kredittfeil. Det er sikret, så det er enkelt å få tak i uansett kredittstatus. Du betaler det nødvendige innskuddet (opptil $200) og får en kredittgrense ($200 eller mer). Etter seks måneder med retttidige betalinger, vil Capital One automatisk vurdere og muligens øke kredittgrensen din. Det er bra for kredittscore hvis du holder forbruket på samme nivå. Når du har etablert en betalingshistorikk til rett tid, kan du oppgradere til et av utstederens belønningskort.
Belønningssats: ingen
Velkomsttilbud: Ingen
Årsavgift: $0
Vanlig APR: 26 991 TP3T variabel
Capital One Platinum kredittkort
Alternativt kan du søke om kredittkortet Capital One Platinum, som ligner på et sikret kort, men som ikke krever innskudd. Dette er designet for personer med begrenset kreditthistorikk, og hvis du er ny på kreditt, er det en god sjanse for at du blir godkjent.
Belønningssats: ingen
Velkomsttilbud: Ingen
Årsavgift: $0
Vanlig APR: 26 991 TP3T variabel
Oppdag det sikret kredittkort
En annen flott å se på er Discover it® Secured Credit Card. Dette er enhjørningsforsikring gir belønninger – 2% kontanter tilbake på restauranter og bensinstasjoner (opptil $1000 i totale utgifter per kvartal, deretter 1%) og 1% på alt annet – og ingen årlig avgift. I tillegg, takket være Discovers berømte Cashback Match, dobler utstederen alle kontantene du tjener det første året som kortinnehaver.
Belønningssats: Tjen 2% cashback på opptil $1000 på bensinstasjoner og restauranter hvert kvartal, deretter 1% og ubegrenset 1% cashback på alle andre kjøp.
Velkomsttilbud: Oppdag det dobbelte av all cashback opptjent ved slutten av ditt første år.
Årsavgift: $0
Balanseoverføring Introduksjon APR: 10,99% for seks måneder
Vanlig APR: 25.24% variabel
Oppdag det Student Cash Back
Hvis du studerer for en grad, kan du få et bedre tilbud fra Discover i form av Discover it® Student Cash Back. Dette kortet er tilgjengelig for studenter, og når det er aktivert, tjener det 5% kontanter tilbake på kvartalsvise kjøp på opptil $1500 i forskjellige roterende kategorier, etterfulgt av 1%. Du får 1% på alle andre kjøp. Det er i utgangspunktet en studentversjon av det populære Discover it® Cash Back.
Belønningssats: Tjen 5% penger tilbake på roterende kategorier aktivert hvert kvartal (opptil $1500 på kombinerte kjøp, deretter 1%) og 1% på alle andre kjøp.
Velkomsttilbud: Oppdag det dobbelte av all cashback opptjent ved slutten av ditt første år.
Årsavgift: $0
Innledende APR: 0% i seks måneder
Balanseoverføring Introduksjon APR: 10,99% for seks måneder
Konvensjonell APR: 15.24% til 24.24% variabel
Kronblad 2 "Cash Back, No Fees" Visa
Petal® 2 Cash Back, Ingen gebyrer Visa® kredittkort (utstedt av WebBank) er flott for unge mennesker fordi det lærer deg ansvar for å belønne rettidig betaling. Du får 1% kontant tilbake på kjøpene dine, som øker til 1,5% etter at du har foretatt 12 månedlige betalinger i tide. Bare sørg for at du betaler ned dette kortet hver måned, ellers vil APR være høy.
Belønningssats: 1% cashback på kvalifiserte kjøp eller opptil 1,5% cashback på kvalifiserte kjøp, pluss 2% til 10% cashback hos utvalgte forhandlere når du betaler 12 ganger i tide
Velkomsttilbud: Ingen
Årsavgift: $0
Konvensjonell APR: 15.24% til 29.24% variabel
Dette er ikke de eneste gode alternativene å vurdere. Du kan gå til CardMatch for å se kredittkorttilbud skreddersydd for kredittprofilen din. Dette verktøyet viser kun tilbud som du har en god sjanse til å få godkjent, så det er et godt sted å starte.
Endelig resultat
Å få din første kreditt er spennende, men sørg for at du velger fra de beste startkortene. Finn noen som tilbyr gode vilkår og lar deg få mest mulig ut av kreditten din. Når kortet er i lommeboken, utvikle gode kredittvaner. Du vil takke deg selv for det i årene som kommer.
Så lær mer:
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
- Oppdag it® Rewards-kortbelønninger se hvordan det fungerer
