Et kredittkort er en rask og praktisk måte å få det du ønsker og trenger mens du er på farten. Å bruke kredittkort har mange fordeler, men også noen risikoer. Før du bestemmer deg for om du skal bruke et kredittkort, er det viktig å vite hva du trenger å vite for å unngå kostbare feil.
Den gode nyheten er at kredittkort ikke trenger å være komplisert, og det trenger ikke være komplisert for å unngå feil. Som førstegangsbruker av kredittkort, her er det du trenger å vite.
Hva er et kredittkort?
Et kredittkort er en slags revolverende kreditt utstedt av kredittkortselskaper og finansinstitusjoner. Når du foretar et kjøp med kortet ditt, låner finansinstitusjonen deg pengene for kjøpet og godtar at du betaler tilbake i sin helhet innen en bestemt dato – ellers vil de belaste deg med renter på saldoen.
Kortet er et fysisk kort, vanligvis laget av plast eller metall, med et unikt kredittkortnummer og et tresifret CVV-nummer (Card Verification Value) for ekstra sikkerhet.
Hvordan fungerer kredittkort?
Når du søker om kredittkort, ber finansinstitusjonen om ulike opplysninger om din inntekt og gjeld, og trekker deretter kredittrapporten din for å finne ut hvor mye kreditt de ønsker å gi deg. For eksempel kan et selskap bestemme at din maksimale tilgjengelige kredittgrense er $10 000. Bedrifter kan også ha daglige grenser og transaksjonsgrenser.
Kortutstederen vil også bestemme den årlige rentesatsen din (APR), som, hvis den er gitt, belaster deg etter forfallsdatoen for betaling etter introduksjonsperioden. Disse prisene er vanligvis høye, fra 14.99% til over 21.99%. Dette er kostnaden for å låne. Du kan unngå å betale rentekostnader med mindre du betaler hele saldoen ved slutten av hver faktureringssyklus.
Hver gang du foretar et kjøp med kredittkortet ditt, vil kjøpsbeløpet bli trukket fra din tilgjengelige saldo til du betaler den ned. Kortet er knyttet til en faktureringssyklus, og på slutten av hver syklus utsteder kredittkortselskapet en erklæring som beskriver transaksjonene du har utført i løpet av den syklusen, din totale saldo, minimumsbetalinger og forfallsdatoer.
Fungerer kredittkort annerledes enn kredittkort?
Det er to likheter mellom kreditt- og debetkort. For det første er begge knyttet til en finansinstitusjon. For det andre er begge vanligvis fysiske kort. Ellers er debet- og kredittkort helt forskjellige.
Et debetkort er knyttet til en aktiv bankkonto, vanligvis en brukskonto. Å bruke et debetkort ligner på å skrive en sjekk, bortsett fra at hvis du ikke har nok midler til å foreta et kjøp, vil debetkortet bli avvist umiddelbart.
For eksempel, hvis du har et tradisjonelt debetkort knyttet til en $500 brukskonto, og du bruker debetkortet ditt til å foreta et $600-kjøp, vil kortet bli avvist. Hvis du har valgt bankens kassekredittbeskyttelse, kan transaksjonen bli godkjent, avhengig av bankens beskyttelsesnivå.
Debetkort lar deg ikke gå i gjeld og påvirker ikke kredittpoengsummen din.
Trenger jeg et kredittkort?
Å bruke kredittkortet ditt på en ansvarlig måte er en utmerket måte å bygge opp kreditt og tjene belønninger på. Å bygge eller forbedre kredittvurderingen din er viktig for mange fremtidige økonomiske beslutninger, for eksempel B. billån, leasinglisenser, forretningsprogrammer og til og med forsikringspriser.
Å bruke kredittkort er imidlertid ikke uten risiko. Den gode nyheten er at du helt kan kompensere eller unngå disse risikoene.
Risikoen ved å bruke kredittkort (og hvordan du unngår dem)
En av de største risikoene ved å bruke kredittkort er å ha for mye gjeld. Det er enkelt å bruke kredittkort, og siden du ikke trenger å ha nok midler, er det noen ganger lett å kjøpe ting du ikke har penger til å kjøpe. En enkel måte å unngå dette på er å få en vane med å betale ned kredittkortsaldoen hver uke eller med noen få dagers mellomrom. Utfør et kjøp? Betal så snart du legger det inn på kredittkortkontoen din. Før du kjøper, spør deg selv: "Har jeg penger til å kjøpe dette akkurat nå?" Kjøp bare hvis svaret er "ja".
En annen betydelig risiko er sen betaling. Hvis du belaster kortet ditt mer enn du har råd til, eller bare glemmer å betale, kan det ha en betydelig negativ innvirkning på kredittpoengsummen din, og kan også føre til forsinkelsesgebyrer og tap av den innledende april. Betalingshistorikken står for 35% av FICO-poengsummen din, noe som betyr at den har stor innvirkning på den totale poengsummen din. Eliminer denne risikoen ved å foreta vanlige betalinger på kortet ditt (enten ukentlig, angi betalingspåminnelser eller registrere deg for automatiske betalinger).
Årlige avgifter er en annen ting å vurdere med kredittkort. Avhengig av hvilket kort du registrerer, kan det automatisk betales en årlig avgift til kortet ditt hvert år. Disse er vanligvis forbundet med belønningskort. Sjekk alle kortdetaljer før du søker for å unngå uventede gebyrer du ikke er forberedt på å betale.
Hvordan kjøpe et kredittkort
Skriv først ned målene dine for å bruke kredittkortet ditt. Hvis du leter etter et kort som hjelper deg med å forbedre din dårlige kredittpoengsum, bør du først se etter et sikret kredittkort. Hvis du er interessert i å bruke kredittkortet ditt for å tjene belønninger, bør du vurdere hvilken type belønning du leter etter. Leter du for eksempel etter cashback, reiser/miles, poeng eller en kombinasjon av ulike belønninger? Eller kanskje du starter en ny bedrift og ser etter de beste kredittkortene med høy grense.
Når du har identifisert mål for bruk av kortene dine, se etter kort som samsvarer med disse målene. Men i mellomtiden bør du vurdere følgende detaljer:
- APR
- Koste
- Belønningsprogram
- Fordeler (bilutleierabatter, hotellrabatter, henvisningsbonuser osv.)
- Alternativer for mobilapper
- Selskapets omdømme
Hjelper kredittkort med å bygge en god kreditthistorie?
Det avhenger av hvordan du bruker kortet, gjeldsnivået ditt, hvor mange andre kredittkort du har og mer. Hvis du ikke har mye gjeld, og du ennå ikke har mange kort og en ledig saldo, kan et godt kredittkort som du betaler av jevnlig for å unngå renter være en fin måte å øke kredittscore på.
Er kredittkort tryggere enn debetkort eller andre betalingsmetoder?
Kredittkort gir utmerket beskyttelse mot svindel. Store kredittkortselskaper har innebygde tiltak for å identifisere og flagge uredelig aktivitet. Imidlertid, under føderal lov 12 CFR, er ditt maksimale ansvar i tilfelle problemer $50 § 1026.12. I motsetning til et debetkort, kommer pengene brukt fra kortutstederen, ikke deg.
Hvordan fungerer kredittkort for personer med dårlig kreditt?
Hvis kredittpoengsummen din faller inn i kategorien "dårlig" på grunn av dårlig kreditt eller dårlig kreditthistorikk, kan kredittkortmulighetene dine være begrenset – men du kan fortsatt bruke dem. Se etter sikre alternativer, og avhengig av situasjonen din kan det være usikrede kredittkortalternativer for nybegynnere.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
AmEx fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
