Kredittkort for sent, hva skjer hvis du utsetter betalingen?

Annonser

Hvis du glemmer forfallsdatoen på kredittkortutskriften din, ikke sender minimumsbetalingen, eller innser at du aldri har sendt en sjekk, kan du risikere for sen betaling på kredittkortet ditt. Uansett årsak til forsinket betaling, vil det få konsekvenser.

Manglende kredittkortbetaling kan skade kredittscore og økonomi på kort og lang sikt. Men du kan ta skritt for å fikse skaden og unngå gjentatte feil.

Når er kredittkortbetalinger forsinket?

Hvis du ikke betaler minst minimumsbeløpet innen forfallsdatoen, vil kredittkortbetalingen bli forsinket. Dette kan skje hvis du har glemt å betale eller betalingen ikke gikk gjennom. Utstederen kan ha en frist på forfallsdatoen din, vanligvis 17:00. Tidligst etter dette tidspunktet anses betalingen din som forsinket.

I følge kredittbyrået Experian vil ikke sene betalinger vises på kredittrapporten din før du går glipp av en full regnskapssyklus. Men du kan få flere direkte straffer fra kredittkortutstederen, inkludert forsinkelsesgebyrer.

Hva er straffen hvis du går glipp av en kredittkortbetaling?

Hvis du går glipp av en kredittkortbetaling, kan du forvente å pådra deg forsinkelsesgebyrer snart.

"Hvis du er en dag forsinket med en kredittkortbetaling, krever de fleste utstedere et forsinkelsesgebyr," sier kreditt- og småbedriftsekspert Gerri Detweiler.

Annonser

Jo lenger du betaler, jo høyere blir boten. Din forsinkede betaling kan bli rapportert til de tre store kredittbyråene, noe som påvirker kredittpoengsummen din.

Åpningsrenten for din eksisterende saldo kan øke og du kan miste premier.

Hvis du går glipp av en kredittkortbetaling, kan du forvente følgende straffer:

Forseningsgebyrer: Hvis du ikke betaler innen forfallsdatoen, kan forsinkelsesgebyrer raskt legges til kontoen din. De fleste store kredittkortutstedere krever forsinkelsesgebyrer på opptil $40 i 2020, ifølge Consumer Financial Protection Bureau. Gebyrer kan frafalles hvis du vanligvis betaler i tide.
Påløpte renter: Hvis du vanligvis betaler i sin helhet, vil du miste fordelen av utsettelsesperioden og vil pådra deg rentekostnader på saldoen din.
Husk at hvis du betaler i tide, men ikke betaler hele saldoen, vil du også miste utsettelsesperioden.
Kredittrapport: Hvis du går glipp av en betaling for en hel faktureringssyklus, vanligvis 30 dager, vil den sene betalingen bli notert på kredittrapporten.
0% APR-tap: Ifølge Experian kan salgsfremmende APRs falle tilbake til vanlige APRs etter forsinkede betalinger.
Straff APR: Hvis kredittkortbetalingen er mer enn 60 dager forfallen, kan du pådra deg en APR-straff på din eksisterende saldo, vanligvis rundt 29.99%. Ifølge Experian kan det hende du trenger seks påfølgende rettidige betalinger for å fjerne en APR.
Frys belønninger: Hvis betalingen din er forsinket, kan det hende du ikke kan bruke noen eller alle belønningene som er påløpt på kredittkortkontoen din. Utstederen din kan også suspendere belønningsakkumulering og innløsning.

For sen betaling kan være dyrt. Avhengig av saldoen din, kan skaden du gjør ved å utløse strafferenter fra kortet ditt være alvorlig. Hvis din gjennomsnittlige daglige saldo i denne perioden er $1000, vil du tjene nesten $150 i renter til 29.99% APR over en 6-måneders periode. Uten strafferenter ville den samme gjennomsnittlige daglige APR-saldoen (f.eks. 16.93%) påløpt nær $80 i rente over 6 måneder.

Kan sene kredittkortbetalinger skade kredittpoengsummen din?

Siden betalingshistorikk står for 35% av FICO-kredittpoengsummen din, kan sene betalinger skade kredittpoengsummen din. "Forsinkede betalinger er den viktigste faktoren som påvirker troverdigheten," sa Rod Griffin, seniordirektør for offentlig utdanning og advokatvirksomhet i Experian. "Hvis du går glipp av en betaling, vil kredittpoengene dine få et alvorlig støt umiddelbart. Poengsummen din vil falle umiddelbart."

Annonser

Samlet sett har forsinkede betalinger en større innvirkning på høyere kredittscore enn lavere kredittscore, men poengsummen din kan komme seg raskere hvis du ikke har en historie med sene betalinger. Effektene av forsinkede betalinger avtar over tid, selv om forsinkede betalinger kan forbli på kredittrapporten din i opptil syv år.

Jo raskere du får sene betalinger, jo bedre. "Basert på historien din, kan resultatene komme tilbake relativt raskt," sa Griffin. "Hvis du tar igjen, kan resultatene komme tilbake om omtrent tre måneder."

Å gå glipp av flere kredittkortbetalinger over flere måneder kan være mer skadelig enn å gå glipp av én betaling.

"Hvis du har andre forsinkede betalinger, eller hvis du ikke gjentatte ganger tar opp sene betalinger, vil kredittpoengsummen din forringes og skade den enda mer," sa Griffin.

På samme måte kan du gjøre opp for tapte kredittkortbetalinger i en kort periode før kreditten din blir kompromittert, siden forsinkede betalinger vanligvis ikke rapporteres til kredittbyråer før du går glipp av en full regnskapssyklus. Så hvis du betaler noen dager etter forfallsdatoen, forblir det mellom deg og utstederen.

Hva er straffen for manglende tre kredittkortbetalinger?

Annonser

Hvis du gikk glipp av tre kredittkortbetalinger, har du kanskje sett:

Tre forsinkelsesgebyrer.
Fin APR.
Frosne eller tapte belønninger.
Korrupt kredittrapport.

På dette tidspunktet nærmer du deg lading. Debiteringer er vanligvis forsinket med 120 til 180 dager. Samtidig kan du møte innkrevingsaktivitet fra utstederen.

Hva gjør du hvis du tror du har gått glipp av en kredittkortbetaling

Hvis du ikke er sikker på å betale kredittkortet ditt i tide, må du gjøre noe før forfallsdatoen.

Griffin anbefaler å kontakte kredittkortutstederen. "De setter pris på at du er proaktiv, noe som bidrar til å forhindre sen betaling," sa han. "Kanskje de kan utsette betalinger eller tilby andre alternativer for å beskytte kreditten din."

Hvis du ikke har gått glipp av en betaling på grunn av et genuint midlertidig problem, bør du kontakte et anerkjent kredittrådgivningsbyrå for å få hjelp, sa Detweiler.

Hvordan få kredittkortgebyrer og straffer for sen betaling

Hvis du savner en kredittkortbetaling, vennligst kontakt kortutstederen umiddelbart. Noen kredittkortutstedere gir avkall på forsinkelsesgebyrer hvis du ber om det - men suksess avhenger av kontohistorikken din.

"Dessverre vil de forbrukerne som trenger fritakelse for sent gebyr ha det vanskeligst å få en," sa Detweiler. Andre-lags kortforbrukere som sliter med å betale regningene sine i tide, kan havne i en ond sirkel av tapte betalinger, forsinkede gebyrer og rentekostnader som det er vanskelig å komme seg ut av.

Forebygging er den beste medisinen, og det er den ideelle måten å aldri gå glipp av en betaling. "Hvis du kan unngå det, ikke gå glipp av den første," sa Griffin.

Gjør det enklere å betale i tide ved å:

Bruk automatiske betalinger.
Sett om mulig samme forfallsdato for alle fakturaer.
Registrer deg for betalingspåminnelser via sms eller e-post.
Opprett en månedlig kalender for betaling av regninger.

Hvis du velger å betale automatisk, sørg for at du betaler minst minimumsbeløpet og har nok midler på bankkontoen din til å betale hver regning. Utstillere kan kreve avgifter for penger som returneres på grunn av utilstrekkelige midler, og hvis betalingen din ikke behandles ved første forsøk, kan den bli forsinket avhengig av forfallsdato.

Lære mer:

Annonser