Peer-to-peer-lån gjennomgang
Peer-to-peer-lån gjennomgang

Hva er peer-to-peer-lån?

Annonser

P2P-utlån startet med ideen om å koble sammen låntakere og investorer direkte. Etter den økonomiske resesjonen i 2008, da mange tradisjonelle banker strammet inn kredittkravene, ble de populære blant låntakere, spesielt de med dårlig kredittvurdering. Peer-to-peer tilbyr en bedre måte å samle inn penger på.

I dag har den opprinnelige formen for «detaljhandel» peer-to-peer-lån – der individuelle forbrukere investerer deler av lånet – blitt til institusjonelle utlån, støttet av institusjoner som hedgefond eller forsikringsselskaper. LendingClub avsluttet sitt privatinvestorprogram i 2020 og legger nå til rette for institusjonelle utlån. Prosper lar fortsatt forbrukere investere i dellån.

Hvordan fungerer peer-to-peer-lån?

For å få et peer-to-peer-lån, opererer en låntaker på samme måte som et nettlån.

Peer-to-peer detaljhandel og institusjonelle utlånsselskaper bekrefter kvalifisering gjennom prekvalifisering, som inkluderer milde lånefradrag som ikke påvirker kredittscore.

Annonser

Under prekvalifiseringen kan du velge lånebeløp og låneformål, oppgi navn, fødselsdato og adresse. Du kan da se APRs og lånevilkårene du kan være kvalifisert for.

Hvis du bestemmer deg for å søke, som andre långivere, vil peer-to-peer-långivere bekrefte andre faktorer, som kredittscore og kreditthistorikk, som inkluderer strenge kredittsjekker.

Annonser

Funksjoner ved peer-to-peer-utlån

Peer-to-peer-lån er nettlån som deler følgende egenskaper:

Behandlingsgebyr: Dette er et forhåndsgebyr som belastes av P2P-långiveren for å dekke kostnadene ved å behandle lånet ditt. Gebyret er vanligvis mellom 1% og 8% av lånebeløpet.

Nettopplevelse: P2P-lånere lar låntakere administrere alt på långiverens nettside, fra å søke om lån og laste opp dokumenter til å signere låneavtaler og månedlige betalinger.

Annonser

Fordi P2P-lånesøknader kan gjennomgås av flere investorer, kan finansiering ta lengre tid enn et personlig lån fra en bank eller annen utlåner på nettet – i noen tilfeller opptil en uke.

Peer-to-Peer-lån for små bedrifter

Funding Circle og StreetShares er peer-to-peer-långivere som kun tilbyr småbedriftslån. FundingCircle henvender seg til selskaper som trenger kapital for å ekspandere, mens StreetShares er mer egnet for nye selskaper på jakt etter arbeidskapital.

Kan du få peer-to-peer-lån med dårlig kreditt?
Låntakere med dårlig kreditt (låntakere med en FICO-score på 629 eller lavere) kan velge P2P-lån, men de kan ha høyere renter. For eksempel vil et 4-års lån på $15 000 med 28,71 TP3T APR og månedlige betalinger på $529 resultere i en total rentekostnad på $10 392. Du kan bruke en personlig lånekalkulator for å beregne gjennomsnittlige installasjoner og betalinger.

Mens långivere som LendingClub, Prosper og Upstart har minimumskredittvurderinger i dårlig eller rettferdig kredittklasse, kan du kvalifisere for lavere priser gjennom en kredittforening eller gjennom et sikret eller co-signert lån.

Slik kvalifiserer du for node-til-node-utlån

Du kan forhåndskvalifisere et P2P-lån for å se estimerte renter og vilkår før du formelt søker. Prekvalifiseringsprosessen involverer vanligvis en mild kredittsjekk som ikke vil påvirke kredittpoengsummen din. Du kan prekvalifisere på NerdWallet og sammenligne lånekostnader og funksjoner fra flere långivere.

Lære mer:

Annonser