Den økonomiske nedgangen forårsaket av COVID-19 har gjort långivere mer konservative når det gjelder å godkjenne kredittlinjer. Dette betyr at hvis du har dårlig kreditt, vil det nå bli vanskeligere for deg å få et kredittkort.
Det kan være spesielt vanskelig for førstegangsbrukere av kredittkort å kvalifisere seg for et kredittkort. Ikke bare har pandemien endret kredittkortstandarder, men unge voksne med liten eller ingen kreditt kan allerede ha vanskelig for å kvalifisere seg.
Likevel, hvis du har all den riktige informasjonen, kan det være problemfritt å søke om et kredittkort. Her er hva du trenger å vite og gjøre for å få et kredittkort:
Grunnleggende krav for å få kredittkort
For å kvalifisere for et kredittkort, må du starte med noen grunnleggende opplysninger og dokumenter som kortutstederen vil gjennomgå når du vurderer søknaden din:
- personnummer
- Bevis på identifikasjon (som førerkort eller fødselsattest)
- Inntektsbevis – ikke glem å inkludere alle inntektskildene dine
Derfra tar du de nøyaktige trinnene nedenfor:
1. Sjekk kreditthistorikken din
Din kredittscore og kredittrapport er viktige beregninger som brukes av långivere for å bestemme kredittverdigheten din. Kredittrapporten din er en oversikt over din økonomiske historie, og kredittscore er en numerisk vurdering basert på den rapporten. Du kan sjekke kredittrapporten din gratis en gang i året.
Å kjenne kredittscore og vite hva som er i den er et godt første skritt i å søke om og bruke et kredittkort. Jo høyere kredittscore du har, desto mer sannsynlig er det at du blir godkjent for et nytt kort og den beste prisen.
2. Forbedre kredittscore
Noen kort krever bedre kreditt enn andre, og hvis du har dårlig eller dårlig kreditthistorikk, kan det hende du ikke kan få et kort akkurat nå, eller du er kanskje ikke kvalifisert for de beste rentene. Men vær trygg, det er sikre måter å bygge kredittpoeng på, selv om du har dårlig eller ingen kreditthistorie. Her er noen alternativer for førstegangsbesøkende å vurdere:
Prøv et studentkredittkort
Studentkredittkort er laget for studenter som har liten eller ingen kreditthistorie og som tjener mindre enn yrkesaktive voksne. De har vanligvis lavere kredittgrenser og høyere rente, men kan være et godt utgangspunkt for å bygge positiv kreditt. Det er mer sannsynlig at du får et studentkredittkort godkjent av en større kredittkortutsteder uten kreditthistorikk enn et ikke-studentkort.
Finn et forhandlerkredittkort
Kredittkort for detaljhandel eller bedrifter er designet for å tilby belønninger eller rabatter til hyppige kunder som bruker i en bestemt butikk. I motsetning til studentkredittkort, kan detaljkredittkort kun brukes i åpne butikker. Godkjenningsstandarder for kredittkort for detaljhandel har en tendens til å være løsere enn for andre tradisjonelle kredittkort - ettersom butikker drar nytte av høyere forbruksutgifter. Hvis du bruker mye penger på ett sted, kan et kredittkort være en fin måte å bygge opp bankrollen med kjøp du allerede planlegger å gjøre. Du kan også få rabatter eller bonuser.
Skaff deg en medunderskriver eller bli en autorisert bruker
Å få en kredittkort-medunderskriver kan hjelpe deg med å bli godkjent for kredittkort som ellers kan være vanskelig. Å være medunderskriver betyr at hvis du ikke klarer å betale gjelden din, vil noen med en god kreditthistorikk være juridisk ansvarlig for gjelden din. På grunn av denne forpliktelsen vil långivere ofte godkjenne medsignerte kontoer, selv om de ikke vil godkjenne enkeltpersoner. Autoriserte brukere fungerer annerledes. En autorisert bruker er en person som har et kort med en eksisterende kredittgrense. Autoriserte brukere er ikke juridisk ansvarlige for refusjoner til kontoen og er underlagt hovedkontoinnehaveren. Å bli en autorisert bruker er en fin måte å bygge bankrollen din på.
3. Shoppe rundt
Kredittkort kan tilby forskjellige typer belønninger og fordeler for visse kategorier av utgifter. Noen belønner hyppige flyreisende belaster kortet for sine flyselskap, leiebiler og hotellkjøp. Andre er designet for gjengangere fra nettbutikker eller fysiske forhandlere. Atter andre hjelper folk med å spare på daglige innkjøp fra bensin til dagligvarer. Med det i tankene, her er noen av de vanligste typene kredittkort:
Cash back kredittkort
Cash-back kredittkort tilbyr et enkelt belønningssystem. Å kjøpe visse varer med kredittkort er en enkel måte å tjene penger på. Noen kort tilbyr en fast pris for alle kjøp, for eksempel B. 2% i rabatt på alle kjøp. Andre har et lagdelt system, f.eks. B. 3% i rabatt på dagligvarer, 2% på gass og 1% på alle andre kjøp. Hvis du bruker et kredittkort til å betale for daglige utgifter, kan et cashback-kredittkort være et godt alternativ.
Punktbasert kart
Poeng kan løses inn for amerikanske dollar, men hvor mange poeng du tjener for en bestemt vare avhenger av belønningsstrukturen og kortets innløsningsverdi. Det er viktig å merke seg at poeng ikke alltid kan veksles direkte til kontanter. Noen kort kan bare tillate deg å løse inn poeng for ting som reisekort eller gavekort, og innløsningskontoutskriften er vanligvis nærmest kontantverdien.
Miles
Noen flyselskaper tilbyr belønninger i form av miles som du kan løse inn når du bestiller din første post-pandemireise. Noen kilometerbaserte kredittkort starter med poeng – et visst antall poeng som kan løses inn for et visst antall flyselskapsmil. Hvis du ikke reiser mye, kan cashback eller lojalitetskort være bedre alternativer.
Det kan være vanskeligere for nybegynnere å kvalifisere seg til noen av de mer lukrative bonuskortene. Start med grunnleggende kredittkort for å bygge kredittpoengsummen din, og prøv deretter å få bedre tilbud.
"Målet vårt er å bygge et bedre produkt," sa Bruce McClary, visepresident for kommunikasjon for National Credit Counseling Foundation. Du kan i utgangspunktet ikke være kvalifisert for de beste prisene og vilkårene, sa McClary. Men dette er utgangspunktet for å bygge kreditt.
4. Vit hva du registrerer deg for
Kredittkort er en type lån, og den økonomiske nedgangen forårsaket av COVID-19 har gjort låntakere mer konservative i å godkjenne lån og kredittkort. Avhengig av kredittvurderingen din, kan det være vanskeligere for deg å bli godkjent på dette tidspunktet.
Å søke flere ganger i løpet av kort tid kan også midlertidig skade kredittpoengsummen din, så velg med omhu kredittkortsøknadene du sender inn. Før du søker, ta deg tid til å finne et kort som mest sannsynlig blir godkjent og dekker dine behov. Her er noen andre ting å merke seg:
- Kredittkortbetalinger: Kredittkort har høye renter sammenlignet med andre typer kredittkort, så månedlig gjeld medfører ekstra rentekostnader.
- Tapte betalinger: Unnlatelse av å betale innen forfallsdatoen kan noen ganger resultere i ekstra bøter/gebyrer og skade kredittpoengene.
- Kredittutnyttelse: Hvor mye kreditt du har tilgjengelig sammenlignet med din nåværende saldo. En total kredittutnyttelsesgrad på over 30% kan påvirke kredittpoengsummen din negativt, så vær oppmerksom på den tilgjengelige totale kredittgrensen.
5. Søknad
Ikke glem å vurdere et kort fra en fellesbank eller kredittforening i ditt område. Disse kortene tilbyr ofte sammenlignbare belønninger med kort fra store utstedere, men kan være lettere å kvalifisere, spesielt hvis du allerede har en kontohistorikk hos en bank. Før du søker, sammenlign alle kredittkorttilbudene du finner og vurder detaljer som forbruksvaner, sannsynlighet for godkjenning, filialtilgang og langsiktig kredittkortbruk når du tar en avgjørelse.
Når du har valgt kortet ditt, bare online eller på annen måte, kan du vanligvis søke helt online. Ha all informasjon klar, for eksempel personnummeret ditt. Sørg for å inkludere alle inntektskilder på søknaden din for å øke gjeld-til-inntektsforholdet ditt, en faktor som kan påvirke kredittscore. Her er en oversikt over hvordan det vil fungere:
- Før du søker, sammenlign alle kredittkorttilbud du finner og ta hensyn til detaljer som forbruksvaner, sannsynlighet for godkjenning, filialtilgang og langsiktig kredittkortbruk når du tar en beslutning
- Når du har valgt kortet ditt, bare online eller på annen måte, kan du vanligvis søke helt online
- Hold all informasjonen din for hånden
- Sørg for å inkludere alle inntektskilder i søknaden din for å øke gjeldsforholdet ditt, en faktor som kan påvirke kredittscore
Bunnlinjen
Når du først har et kredittkort, er det avgjørende å være ansvarlig for å bygge en god kreditthistorie.
Når du har et kredittkort, "bruk bare det du kan betale tilbake i sin helhet hver måned," sier Matt Sheridan, finansanalytiker og førsteamanuensis ved School of Finance, Department of Finance, Ohio State University's Fisher School of Business .
Det viktigste du kan gjøre med et lån er å betale i tide. Betalingshistorikk står for 35% av kredittpoengsummen din. Dessuten, hvis du er forsinket, kan kreditorene belaste deg etter eget skjønn, noe som vil øke din eksisterende saldo. Hvis kredittkortbetalingen er mer enn 30 dager forsinket, vil den forbli på kredittrapporten i opptil 7 år.
Vær oppmerksom på når betalingene dine forfaller, kredittgrensen din og hvordan du kan bli belastet med ekstra gebyrer fra utstederen din. "Angi månedlige kalenderpåminnelser for å betale før forfallsdatoen," sa Sheridan. Automatiske betalinger er også en fin måte å holde styr på retttidige betalinger.
SE OGSÅ!
- American Express Centurion Black Card anmeldelse
- X1 kredittkort – Sjekk hvordan du søker.
- Destiny Credit Card – Slik bestiller du online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
- American Express fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
