Du kan bli overrasket over å høre dette, men fra og med april 2021 er gjennomsnittlig FICO-poengsum 716. Den gjennomsnittlige FICO-poengsummen har fortsatt å stige siden den først nådde 700 i april 2017.
Men det var ikke den eneste overraskelsen. Tror du at 23.3% av forbrukerne faktisk har en kredittscore på 800-850? FICO-poengsum er vanligvis mellom 300 og 850. En poengsum på 800 eller høyere regnes som en spesiell FICO-score.
Ikke bekymre deg hvis poengsummen din er under 800. Excellence-linjen starter før 800, men antallet som skal nås avhenger av kredittvurderingen som brukes.
De to mest brukte poengsummene er FICO Score 8 og VantageScore 3.0, la oss ta en titt på begge.
Hva anses som utmerket kreditt?
FICO Score 8 er den mest brukte versjonen av alle tre kredittbyråene. I følge myFICO.com, hvordan FICO-kredittområdet har utviklet seg:
- Excellence: 800 og over.
- Veldig bra: 740 til 799.
- Bra: 670 til 739.
- Fair: 580 til 669.
- Dårlig: 579 og under.
Når du ser på sammenbruddet, tror du kanskje at du trenger minst 800 poeng. For å bli vurdert som "Enestående", av så. Men du trenger ikke en 800 FICO-poengsum for å få de beste prisene på lån og kredittkort.
I følge Informa Research, hvis du har en poengsum på minst 760, er du i god form. Du kan få et 30-års fastrentelån for $300 000 til en lav rente på 4,919%. Med en score på 820 får du samme forhold. Du er kanskje ikke teknisk enestående i FICOs øyne, men hvem bryr seg? Å få den beste prisen er det som betyr noe.
Her er VantageScore-kredittområdene, ifølge Experian, et av de tre store kredittbyråene:
- Utmerket: 781 til 850.
- Bra: 661 til 780.
- Rettferdig: 601 til 660.
- Dårlig: 500 til 600.
- Veldig dårlig: 300 til 499.
En FICO-score på 750 regnes som en veldig god poengsum. Men en VantageScore på 750 anses bare som en god poengsum. Vektene til disse faktorene er ikke identiske, så de kan ikke sammenlignes direkte med skårene.
Hva påvirker kredittpoengsummen din?
Her er fem faktorer som vurderes i FICO-poengsummen din:
- Betalingshistorikk: 35%.
- Kredittutnyttelse: 30%.
- Lengde på kreditthistorie: 15%.
- Kredittmiks: 10%.
- Ny kreditt: 10%.
Som du kan se, er betalingshistorikk og kredittutnyttelse veldig viktig. De fleste versjoner av kredittscore inkluderer også disse to faktorene i vurderingene, men de er vektet annerledes.
VantageScore gir ikke prosentandeler av faktorer som er involvert i å beregne en poengsum. I stedet fokuserer den på "innflytelsen" til én kategori.
Slik fungerer det:
- Kredittbruk, saldo og tilgjengelig saldo: Svært innflytelsesrik.
- Kredittportefølje og erfaring: Svært innflytelsesrik.
- Betalingshistorikk: Moderat innvirkning.
- Nye kontoer: Mindre innflytelsesrik.
- Alder på kreditthistorie: mindre påvirkning.
Hvorfor utmerket kreditt er viktig
Utmerket kreditt vil hjelpe deg å spare penger. Husk eksempelet ovenfor, da du fikk en topprente på 4,919% på et $300 000 30-års fastrentelån med en FICO-score på 760? Dette resulterer i en månedlig hovedstol og rentebetaling på $1,596.
La oss se hva din månedlige betaling vil være hvis FICO-poengsummen din bare er 630. Nå er renten din 6,508%, og den månedlige betalingen på samme boliglån er $1,898. Betalingsforskjell etter ett år? Du er overbetalt med $3,624. Etter 10 år betalte du ytterligere $36,240. Forskjellen mellom under gjennomsnittet og høy score er svimlende.
I tillegg til å få billigere kreditt, kvalifiserer du deg for de beste kredittkortene og, i noen stater, lavere forsikringspremier. I en økonomisk nødssituasjon, for eksempel hvis du utfører dyre reparasjoner i hjemmet, er god kreditt verdifull fordi den kan hjelpe deg med å få billigere kreditt lettere.
Forbedre kredittvurderingen din
Det kreves seks måneder med rapportering av kontodata for å generere FICO-poengsummen. VantageScore lar deg generere en poengsum hvis du har minst én måned med kredittaktivitet i løpet av de siste 24 månedene.
Du kan ikke velge poengsummen din utlåner bruker, men du kan utvikle en utlånsvane som forbedrer poengsummen din, uavhengig av type eller versjon som brukes. Øv deg på følgende vaner for å forbedre kredittpoengsummen din.
- Opprettholde gode betalingsjournaler. Sett et realistisk budsjett og betal alle regningene dine i tide. Jeg snakker om hver regning, ikke bare kredittkortregningen din. En god betalingshistorikk er nøkkelen til god kreditt.
- Overvåk kredittbruken din. Du har en kredittutnyttelsesgrad, som er forholdet mellom antall kreditter du har brukt og antall kreditter du har tilgjengelig. Hold kredittkortsaldoen din under 30% - faktisk 10% hvis du kan - og du vil se poengsummen din forbedres.
- Hold deg gjeldfri. Begynn å spore forbruket ditt slik at du kan holde styr på kredittkortsaldoene dine. Når du bruker flere kredittkort, er det viktig å ha et system på plass. Hvis du ikke vet hvor hver dollar går, er du sannsynligvis i gjeld.
- Slutt å være besatt av poengsummen din. Bare øv på vanene som er oppført her, så vil poengsummen din forbedres. Men ro deg ned med de nøyaktige tallene. Din kredittpoengsum vil endres etter hvert som ny informasjon rapporteres til kredittbyrået. Så å være tålmodig og bruke kreditten din på en ansvarlig måte vil forbedre poengsummen din.
Husk at du ikke trenger perfekt kreditt. Øk poengsummen din til minst 760 og du vil få de beste prisene.
