Arbeidsledighet kan påvirke dine daglige regninger som husleie, dagligvarer, bilbetalinger og mer, og studielån er sannsynligvis det siste du vil tenke på. Men det finnes måter å administrere utbetalingene av studielån mens du er arbeidsledig – inkludert utsettelse, alternative nedbetalingsplaner og mer.
Må du betale studielån hvis du mister jobben?
Hvis du mister jobben, må du fortsatt betale ned studielånene dine med mindre du ber utlåneren din om en form for lettelse. Med andre ord, studielånet ditt blir ikke automatisk forlenget eller ettergitt når du mister jobben.
Långivere som tilbyr overbærenhet begrenser vanligvis disse vilkårene til noen få måneder om gangen, totalt flere år i løpet av lånets levetid. I dette tilfellet må du fortsette å betale tilbake lånet mens du er arbeidsledig.
Unntaket fra denne regelen er den føderale regjeringens gjeldende moratorium på føderale studielånsbetalinger. Alle kvalifiserte føderale studielån gikk automatisk inn i denne tåleperioden ved starten av koronaviruspandemien. Mens lettelsen er tilgjengelig for alle føderale låntakere uavhengig av ansettelsesstatus, ble den innført delvis for å hjelpe låntakere som har mistet jobben på grunn av pandemien.
Hvordan redusere utbetalinger av studielån under arbeidsledighet
Hvis du er arbeidsledig og ser etter måter å justere utbetalingene av studielån på, har du flere alternativer; Alternativene dine avhenger imidlertid av om du har statlige eller private studielån.
Føderale studielån
I motsetning til private studielån, gir føderale studielån standardiserte fordeler til alle låntakere. Hvis du har statlige studielån og leter etter måter å redusere betalingene på, kan du prøve ett av følgende:
-
Utsettelse eller tålmodighet. Den føderale regjeringen tilbyr arbeidsledighetsutsettelse, som lar deg suspendere betalinger i opptil tre år - selv om renter kan påløpe i løpet av den tiden. For å være kvalifisert må du motta dagpenger eller lete etter heltidsarbeid, men ikke finne det.
-
Inntektsbasert nedbetalingsplan. Inntektsbaserte tilbakebetalingsplaner bestemmer dine månedlige tilbakebetalinger basert på inntekt og familiestørrelse. Hvis inntekten din er $0, kan utbetalingene dine være så lave som $0. Betalingene forblir de samme til inntektene dine endres. På minussiden vil du bli plassert på en ny amortiseringsplan for 20 eller 25 år.
-
Forskjøvet nedbetalingsplan. Hvis du ikke ønsker å forplikte deg til en nedbetalingstid på 20 eller 25 år med en inntektsbasert amortiseringsplan, kan du vurdere å bytte til en trinnvis amortiseringsplan. Planen starter med lave utbetalinger og øker hvert annet år i totalt 10 år. Dette er ideelt hvis du for tiden er arbeidsledig, men planlegger å gå tilbake til arbeidsstyrken snart.
Privat studielån
Private studielån har alle identifisert sine egne alternativer for å redusere utbetalinger av studielån, så programmene som er tilgjengelige avhenger av lånet ditt. Du kan imidlertid finne følgende alternativer:
-
Utsettelse eller tålmodighet. De fleste långivere tilbyr utsettelse eller utsettelse for å suspendere lånebetalingene dine i flere måneder om gangen. De fleste långivere begrenser disse programmene til 12 eller 24 måneder av låneperioden.
-
Arbeidsledighetsforsikring. Selv om det er få programmer som er spesielt skreddersydd for arbeidsledige låntakere, kan du finne unike fordeler for noen långivere. For eksempel gir SoFi arbeidsledighetsbeskyttelse for låntakere som mister jobben uten egen skyld. Programmet forsinker kreditten din, men lar deg også ta karriereveiledning og gjenoppta anmeldelser.
-
Refinansiere. Hvis du har problemer med å betale studielånene dine og långiveren din ikke tilbyr utsettelse, kan du velge å refinansiere. I dette tilfellet ser du fortsatt etter utbetaling av studielån, men du kan kanskje forhandle deg frem til en lavere månedlig regning.
Hvis du ikke er sikker på hva lånet ditt tilbyr, er det verdt å spørre. Mange långivere vil heller gå på akkord med deg enn å se at du misligholder lånet ditt, så ring utlåneren din for å finne ut hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg.
Hvordan søke om forlengelse av arbeidsledighet
Hvis du er midlertidig arbeidsledig, kan utsettelse av lånet være det smarteste alternativet. Hvis du har føderale studielån, kan du fylle ut et utsettelsesskjema for arbeidsledighet for å søke. Spørreskjemaet vil fortelle deg om du er kvalifisert for forlengelse. Du sender dette skjemaet til kredittleverandøren din sammen med alle relevante dokumenter.
Hvis du har private studielån, avhenger prosessen for å be om forlengelse av utlåner. Mange har søknadsinstruksjoner på nettsiden deres eller på nettkontoen din, selv om du kanskje må ringe utlåneren din for å finne ut om alternativene dine.
Hva skjer hvis du ikke betaler studielånet?
Hvis studielånsbetalingene dine er noen dager forsinket, vil lånet ditt misligholde og forbli slik til du betaler det forfalte beløpet eller endrer betalingsplanen. På et tidspunkt vil lånet ditt offisielt misligholde; dette skjer etter at 270% av de fleste statlige studielån blir ubetalt, men private lån kan være raskere.
På kort sikt betyr forsinket betaling å bli rammet av forsinkelsesgebyrer. Imidlertid rapporterer kredittservicebyråer også sene betalinger og mislighold til kredittbyråene, noe som betyr at kredittpoengsummen din begynner å synke.
Enten du søker om kredittkort, billån eller boliglån, kan kredittpoengsummen din bli påvirket, noe som påvirker sjansene dine for å låne i fremtiden. Det betyr også at du kan miste inntekt til lånet er tilbakebetalt. For eksempel kan skatterefusjon, føderale ytelsesbetalinger og lønn brukes til å betale ned den utestående studiegjelden din – så det er viktig å ta studielånene dine før du når dette standardstadiet.
Lære mer:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgjennomgang – Se mer.
-
American Express fokuserer på kundeopplevelse med ny brukskonto og redesignet applikasjon
-
