De siste 12 månedene har vært volatile for de fleste sektorer av økonomien. Den pågående Covid-19-pandemien fortsetter å utfordre helsesystemer og virksomheter globalt, og virkningen av klimaendringer vil bare gjøre saken verre. Til tross for disse utfordringene har forsikringsselskaper som beskytter kundene mot store risikoer hatt et godt år, spesielt i aksjemarkedet. Det amerikanske forsikringsselskapet iShares ETF har gitt 45% totalt i løpet av de siste 12 månedene, sammenlignet med S&P 500s 32%-avkastning.
"I absolutte termer har det vært et fantastisk år," sa Paul Newsome, senior forsikringsanalytiker hos Piper Sandler.
Den største endringen Covid-19 har ført til forsikringsselskapene er den økte avhengigheten av digitale verktøy i salg og skadebehandling på grunn av manglende evne til å ha ansikt-til-ansikt interaksjoner, og en dypere forståelse av dødeligheten til forbrukere som sitter på disse verktøyene. . Se rapporter om ødeleggende dødsfall fra sofaen.
Frank Spencer, visepresident for livsforsikringssalg i Nationwide Mutual Insurance Company, mener det høye antallet tapte liv i 2021 betyr det høyeste året for selskapets livsforsikringspremier, som vil bli overgått i 2022.
"Dessverre, på grunn av pandemien, er den amerikanske offentligheten veldig følsom for døden," sa Spencer. Hast til livsforsikring er ikke det eneste store skiftet under pandemien, ettersom de ansikt-til-ansikt-interaksjonene som en gang var en viktig del av forsikringsbransjen i økende grad har blitt erstattet av app-baserte krav, nettfakturering og andre måter å sosial distansering. Langt fra behovsalderen, virtuelle alternativer.
"Innen 2021 kan vi ha fem år med digital adopsjon," la Spencer til. I følge Beth Riczko, president for Nationwide Property and Casualty Insurance, skyldes endringen ikke selskapets teknologiske innovasjon, men at forbrukere velger verktøy utviklet lenge før nedstengninger og maskekrav. "Før Covid var bransjen veldig fokusert på å bygge digitale ferdigheter, men adopsjonen gikk litt tregt," la hun til.
Riczko sa at den voksende forsikringsteknologisektoren også spilte en rolle, med mange eldre selskaper som Nationwide som samarbeider med disse startupene for å utvide sine digitale suiter.
Noen av de teknologiske fremskritt i bransjen er godt egnet til de unike omstendighetene de siste 18 månedene. For eksempel bruker Nationwide og noen av konkurrentene telematikkteknologi som lar sjåfører dele data om bilbruk og kjøreatferd, og forsikringsleverandører kan lage skreddersydde retningslinjer basert på denne informasjonen. Teknologien gjør det mulig for det Columbus, Ohio-baserte forsikringsselskapet å tilby en mil-for-mil-plan i en tid da folk flest bruker mer tid hjemme, et forslag Riczko bruker for sin egen familie, som faktisk er relatert til grunnlaget for firmaet.
Nationwide startet opprinnelig på 1920-tallet som Farm Bureau Mutual bilforsikringsselskap med ideen om å gi bønder bilforsikring mer tilpasset deres kjørevaner, i en tid da mange i tette urbane områder ble belastet tilsvarende priser som sine kolleger.
For å finne ut hvilke selskaper som tjener forbrukerne best, samarbeidet vi med Statista for å undersøke mer enn 16 000 kunder og samle inn tilbakemeldinger om resultatene til disse selskapene.
De fem nasjonalt anerkjente kategoriene er Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm og USAA. San Antonio, Texas-baserte USAA fikk de høyeste rangeringene i undersøkelsen, rangert først for permanent livsforsikring, livsforsikring, huseiere og leietakere, og nest etter Seattle-baserte PEMCO for bilforsikring.
Rangeringen ser også på noen av de minste segmentene i bransjen, inkludert det voksende dyreforsikringssegmentet, som nylig solgte mer enn $2 milliarder i bruttopremier i 2020 på grunn av pandemiens kjæledyradopsjoner, ifølge nordamerikanske helseforsikringsselskaper, på en rekordnivå for forbundet. Det er også 20 selskaper som er anerkjent i tannforsikringskategorien, som kan møte omveltninger hvis de foreslåtte vilkårene for å inkludere tannlege, syn og hørsel under Medicare under Build Back Better-programmet blir vedtatt.
Forsikringsselskapene ser også på bestemmelser i Build Back Better-programmet, som vil utvide tilgangen til langtidspleietjenester under Medicaid. Disse policyendringene diskutert i Washington, DC, har blitt implementert landsdekkende i delstaten Washington, som pålegger en obligatorisk inntektsskatt på innbyggere uten langtidsforsikring. Langtidspleie er en nøkkelbedrift for noen av disse forsikringsselskapene og var et stort diskusjonstema på høyden av pandemien, da hjelpetilbud ble herjet av viruset.
Etter hvert som vaksiner og behandlinger utvikles og USAs immunitet forbedres, begynner lyset i enden av Covid-tunnelen å ta form, og industrien er fokusert på en annen stor global krise som vil endre måten den fungerer på: klimaendringer. Etter hvert som ekstreme værforhold forverres i løpet av det neste århundre, vil den vitenskapelige konsensus om at skogbranner, flom og orkaner vil øke i hyppighet, ledsages av økt ansvar og forsikringsutbetalinger. Realiteten med klimaendringer har påvirket forsikringsselskaper som allerede betaler erstatningskrav og på bakken håndterer alt fra skogbranner i California til en aktiv orkansesong i Sørøst til dypfrysing i Texas.
"Værtrender og katastrofale hendelser er avgjørende for forsikringsbransjen," sa Riczko. "Internt handler det om å sørge for at vi har nok kapital til å møte behovene til kundene våre og sørge for at vi er klare til å svare, uansett hvor hendelsen inntreffer."
Til tross for utfordringene ser Brett Horn, senior aksjeanalytiker i Morningstar, utsiktene som positive for forsikringssektoren, ettersom inflasjon og lavere renter gjør høyere priser nødvendig.
