Vet nå hva en finansiell plan er

Annonser

Hvordan lage den ultimate økonomiske planen for å la klienter leve sitt beste liv.

Hvis en kundes ønskeliste inkluderer utenlandsreiser, vil du sannsynligvis ikke anbefale dem å dra til flyplassen uten en plan. Du har muligheten til å få den riktige flyreisen til den beste prisen, pakke de riktige klærne etter været, og ankomme med en trygg, ren seng. Mens noen modige sjeler utilsiktet vil krysse havet, forstår de fleste at den ultimate reisen krever planlegging.

Mange drømmer også om en flott pensjonisttilværelse, hjelpe barna sine med å nå sine pedagogiske mål, eller bygge en vellykket bedrift. Akkurat som noen kan konsultere en reiseekspert før de reiser til utlandet, kan de ansette en finansiell rådgiver for å lage et veikart for å nå sine personlige mål. Som deres rådgiver er målet ditt å definere deres mål, utvikle tidslinjer, redusere risiko og til slutt få kundene dine dit.

Hva er en økonomisk plan?

En finansiell plan er et dokument som vanligvis opprettes ved hjelp av programvare for finansiell planlegging for å se en klients samlede økonomiske situasjon og gi et veikart for å oppnå mål. Selv om det høres enkelt ut, er en solid økonomisk plan svært personlig tilpasset for å gjenspeile de unike omstendighetene som hver person bringer – inkludert deres personlige ambisjoner, familiestress, deres risiko-til-penger-forhold og deres appetitt på sparing og investeringsforventninger. Planen kombinerer behov og ambisjoner for fremtiden.

Eventuelle finansieringshull vil også bli adressert i økonomiplanen. Få mennesker har nok sparing når de først ansetter en finansiell planlegger. Finansielle rådgivere kan demonstrere hvor mye sparing en kunde trenger for å nå sine mål og investeringsrisikoen som fører til en gitt avkastning. Det viktigste er at rådgivere hjelper klienter med å avveie om deres risikotoleranse kan støtte drømmene deres, eller om de trenger et nytt, mer realistisk perspektiv.

Annonser

Utvikle en økonomisk plan

Enhver plan bør inneholde følgende viktige elementer for å nå sitt fulle potensial:

Kontantstrømanalyse: For å nå dine mål må du først forstå utgangspunktet ditt. For finanspersonell innebærer dette å undersøke en klients månedlige inntektsstrøm. Få kunder har noen gang analysert kontantstrømmen, og det er ofte lærerikt for dem å se hvor mye de trygt kan bruke hver måned for å effektivt møte deres kortsiktige behov og langsiktige mål.

Formuesanalyse: God økonomisk planlegging inkluderer også å lage eiendelserklæringer. Denne rapporten identifiserer kundens eiendeler og forpliktelser. Denne analysen brukes senere i planleggingen for å identifisere investerbare eiendeler og forpliktelser som kan tilbakebetales før pensjonering.
Strategisk mål: Pensjon er fortsatt et abstrakt mål for de fleste. Over lang tid går folk ofte fra rent økonomiske beslutninger til atferdsøkonomiske beslutninger som fremstår som irrasjonelle og introduserer tapaversjonstenkning. Derfor er det viktig at økonomisk planlegging tar hensyn til både kortsiktige og langsiktige mål. Dette kan inkludere kortsiktige mål, som å planlegge din neste ferie eller kjøpe en ny bil, samt langsiktige mål for å spare penger til college og pensjonisttilværelse.

Hypotetisk risikosimulering: En forsvarlig finansiell plan adresserer kjente risikoer og reduserer dem hvis de oppstår. Det er imidlertid ikke mulig å planlegge for alle risikoer, spesielt ikke nye typer risikoer hvis sannsynlighet for å inntreffe er så lav at det ikke er økonomisk å håndtere dem. COVID-19-pandemien er den slags «svart svane»-hendelse. Imidlertid modellerer finansielle rådgivere såkalte Monte Carlo-simuleringer for å vise virkningen av ulike kjente risikoer på en portefølje. Målet er å se hvordan programmet presterer i ulike økonomiske scenarier.

Annonser

Forutsetninger brukt: Finansiell planlegging krever dokumentering av de underliggende forutsetningene som brukes i alle risikoscenarier. Denne informasjonen er viktig for å sikre at investeringsrådgivning er i samsvar med kundens uttalte risikovilje. Mange rådgivere bruker spørreskjemaer for risikotoleranse for å finne passende investeringer som samsvarer med testresultatene.

Skatteanalyse: Inntektsskatt er en viktig del av finansiell planlegging fordi inntektsskatt og formuesskatt kan tære på langsiktig sparing. Denne analysen kan ikke bare vise virkningen av skatter på ulike anleggsmidler, men også utarbeide planer for å redusere kjente skatter.

Risikoreduksjon: Selv om ikke alle finansplanleggere tilbyr denne tjenesten, kan de samarbeide med andre for å gi denne informasjonen. Langtidsprogrammer forblir kritiske ettersom flere mennesker lever lenger enn forventet. Medisinsk og komplementær omsorg blir nødvendig etter hvert som du blir eldre, og disse kostnadene kan være betydelige. I tillegg kan eiendomsplanlegging hjelpe klienter med flere tilgjengelige eiendeler for å dekke levekostnadene, samtidig som de sikrer at viktige eiendeler flyter til neste generasjon og ikke går tapt for eiendomsskatt.
Selv om disse grunnleggende komponentene er analytiske, gir de en struktur som, når det menneskelige elementet legges til, virkelig kan bringe planlegging til live.

Slik tilpasser du din økonomiske plan

Mange rådgivere bruker atferdsanalyse for å forstå den subtile kraften i finansiell planlegging og hjelpe kundene sine med å nå sine mål. Du kan lage en personlig økonomisk plan ved å følge disse trinnene:

Annonser

Forstå synspunktet: Kunder kommer til forhandlingsbordet med sin kultur og familiedynamikk. Klientens kultur kan forvente at barn tar vare på foreldrene når de blir eldre, noe som påvirker deres økonomiske planlegging. Å stille spørsmål og lære om skikker og normer kan være spesielt sterkt i vårt flerkulturelle samfunn.

Lær av tidligere erfaringer: En klient prøver kanskje å spare til et langsiktig mål, med blandede resultater. Å gjenkjenne det som skjedde før uten å dømme kan motivere dem til å lage bedre nåværende planer.

Forstå motivasjon: Kunder har ofte en ufullstendig ide om hva de ønsker å oppnå. De leser at de "burde" bekymre seg for langsiktige mål, men aldri tar seg tid til å forstå hva det betyr for dem. Å lage en plan om klienten selv avdekker tankeprosessene som kan hindre dem i å implementere anbefalingene dine.

Bruk en faktasøker: den beste informasjonen er i mellomrommet mellom spørsmålene. Faktafinnere lar deg stille sensitive spørsmål som ellers ville virke for personlige. For eksempel spør faktasøkere om navn og alder på ektefeller eller barn. Bevæpnet med denne informasjonen, kan erfarne rådgivere spørre om mulige mål, inkludert en 529 college spareplan eller en livstids ektefelle trust gjerning. Når man henvender seg på denne måten, er kundens respons ofte ærlig og innsiktsfull.

Forklar viktigheten av hver komponent: Når du ber en klient om en liste over dokumenter, kan de nekte innsatsen som kreves for å samle dem. Men når kunder forstår hvorfor detaljer betyr noe for det store bildet, er de mer villige til å samle inn og dele disse viktige detaljene.

Lag et bilde: Etter hvert som planen utvikles, kan du la kundene dine forstå hvordan hver del spiller en nøkkelrolle i det større bildet. Dette vil hjelpe dem å forstå de analytiske aspektene, men også hvordan de reflekteres individuelt i den overordnede planen. Når du forklarer hver seksjon, fortsett og samkjør den med oppfyllelsesmålene dine og hvordan den stemmer overens med risikotoleransen din. Dokumenter arbeidet ditt for fremtidig gjennomgang og overholdelsesformål.

Lag handlingsrettede trinn: Klienter elsker å kunne iverksette tiltak umiddelbart og se klare resultater når en plan virkelig gjenspeiler deres behov. Ved å produsere handlingsrettede prosjekter gir du kundene dine mulighet til å ta proaktive skritt for å oppnå de resultatene de ønsker. Dette øker både kundetilfredsheten og til syvende og sist også lojaliteten. Sistnevnte er like viktig for å forbedre et selskaps verdivurdering og forvaltningskapital (AUM).

Finansiell planlegging blir ofte sett på som en taper av mange finansielle rådgivere for å la dem akkumulere AUM. Men når det gjøres riktig, kan det ofte være en katalysator for å bygge langvarige relasjoner med kunder, ettersom hvert program kontinuerlig må følges opp og justeres for å møte dagens utfordringer.
Undervurder heller ikke verdien av en rådgivers økonomiske plan. Det ultimate komplimentet er å se kundene dine leve sitt beste liv og ta gjenstander av listen på grunn av arbeidet du gjør for dem.

Lære mer:

Annonser