Če želite bonitetno oceno precej nad povprečjem, si prizadevajte za bonitetno oceno 800. Čeprav ta ocena ni najvišja možna bonitetna ocena, vas bo uvrstila v najvišji razpon bonitetne ocene, ki je na voljo za bonitetni model FICO. Posojilojemalci v tem razponu bonitetne ocene na splošno predstavljajo minimalno tveganje za posojilodajalce.
Zato imate morda boljše možnosti, da dobite najboljše pogoje, kot je B. Najnižja obrestna mera, ki jo lahko dobite, če vas posojilodajalec odobri. Svetovalci vas bodo naučili, kaj pomeni imeti kreditno oceno 800, kako do nje priti in kakšne ugodnosti to prinaša.
Kaj pomeni kreditna ocena 800?
Če je vaša kreditna ocena 800, je vaša kreditna ocena boljša od dobre kreditne ocene. Gre za odlično ali odlično bonitetno oceno po najbolj priljubljenih bonitetnih modelih VantageScore in FICO. Glede na poročilo FICO je aprila 2018 samo 21,8% Američanov imelo rezultat vsaj 800.
Če želite dobiti tako visoko oceno, morate dobro upravljati svojo kreditno oceno. To pomeni, da imate morda dolgo kreditno zgodovino, popolno zgodovino plačil, dober kreditni portfelj in uporabljate le majhen odstotek celotnega kreditnega limita. Glede na vašo dobro kreditno zgodovino in dobre posojilne navade bodo posojilodajalci videli manjšo verjetnost, da ne boste plačali posojila, kot prosilci z nižjimi kreditnimi ocenami.
Kako pridobiti kreditno oceno 800
Čeprav ni nobenega zagotovila, da bo vaš rezultat dosegel 800, vam lahko uporaba teh nasvetov pomaga izboljšati rezultat.
1. Zgradite ali obnovite svojo kreditno zgodovino
Ker je vaša kreditna zgodovina 15% vaše kreditne ocene, vam bo negativna, majhna ali nič kreditne zgodovine preprečila pridobitev kreditne ocene 800. Če želite to popraviti, se osredotočite na ustvarjanje kredita. To lahko storite tako, da zaprosite za stanovanjsko posojilo ali zaprosite za prvo kreditno kartico.
Posojilo za ustvarjanje kreditov je osebno posojilo, ki vam pomaga dodati pozitivno zgodovino plačil v vaše kreditno poročilo. Za razliko od tradicionalnih osebnih posojil posojilodajalci ne prenesejo nobenega zneska neposredno na vaš račun. Namesto tega denar naloži na varčevalni račun ali potrdilo o depozitu (CD), ki ga lahko uporabite po odplačilu posojila.
Odgovorna uporaba kreditne kartice je še en način za ustvarjanje kreditne zgodovine. Če ne izpolnjujete pogojev ali ne želite uporabljati tradicionalne kreditne kartice, lahko zaprosite za zavarovano kreditno kartico. Ko dvignete svojo zavarovano kartico, boste morali položiti gotovinski depozit, ki bo položen na zavarovani račun v višini vašega kreditnega limita.
2. Plačajte račune pravočasno
Vaša zgodovina plačil je najpomembnejši kreditni dejavnik – predstavlja 35% vaše ocene FICO. Zato bi moral biti vaš cilj, da ne zamudite nobenega plačila. Če vaš račun zamuja s plačilom 30 dni, lahko vaš upnik to prijavi kreditnemu uradu. Ko so v vašem kreditnem poročilu navedena zamuda pri plačilih, lahko to povzroči resno škodo vaši kreditni oceni. Če se želite izogniti zamudam pri plačilu računov, uporabite preglednico za sledenje datumov zapadlosti ali se prijavite za samodejna plačila.
Po podatkih FICO večina ljudi z 800 točkami ali več vsak mesec v celoti izplača svoje stanje.
3. Naj bo poraba kredita nizka
Drugi najpomembnejši dejavnik bonitetne ocene za zgodovino plačil je vaša stopnja izkoriščenosti kredita – predstavlja 30% vaše kreditne ocene. Vaša uporaba kredita meri znesek kredita, ki ga uporabljate, v primerjavi z vašim skupnim kreditnim limitom. Če je vaš skupni kreditni limit $10.000, ne smete uporabiti več kot 30% – $3.000. Če želite izboljšati svoj kreditni rezultat, imejte razmerje čim bližje 0%.
4. Preverite svojo kreditno zgodovino in kreditno poročilo
Če želite spremljati svoj napredek, spremljajte svojo kreditno oceno in kreditno poročilo. Svojo kreditno oceno lahko brezplačno preverite na spletnem mestu brezplačne kreditne ocene. Nekatera od teh spletnih mest vam bodo celo svetovala o izboljšanju vaše kreditne ocene.
Ker vaše kreditne ocene temeljijo na informacijah, navedenih v vašem kreditnem poročilu, jih preverite in se prepričajte, da ne vsebujejo netočnih negativnih informacij, kot so zamude pri plačilih ali računi za izterjavo. Tudi če svoje račune plačate pravočasno, se še vedno lahko zgodijo napake v kreditnem poročilu. Do 20. aprila 2022 si lahko vsak teden brezplačno ogledate vsa tri poročila na AnnualCreditReport.com.
Če najdete napako, navedeno v enem od poročil, vložite pritožbo pri katerem koli kreditnem uradu, ki navaja napako, da jo odstranite.
Prednosti bonitetne ocene 800
Kreditna ocena vsaj 800 prinaša številne prednosti, vključno z lažjo odobritvijo posojila, nižjimi obrestnimi merami, boljšimi posli s kreditnimi karticami in nižjimi zavarovalnimi premijami.
POGLEJ TUDI!
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- American Express se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
Več možnosti za odobritev kredita
Ko zaprosite za hipoteko, osebno posojilo ali osebno študentsko posojilo, vam ni treba skrbeti, ali boste izpolnili minimalne kreditne zahteve 800 posojilodajalcev. Posojilodajalci lahko odobrijo vašo vlogo, če izpolnjujete druge zahteve glede posojila, kot sta dohodek in dolg.
Nižje obrestne mere
Kreditna ocena 800 vam običajno zagotovi najboljšo obrestno mero, če vam odobrijo posojilo. Na primer, lahko ste upravičeni do financiranja novega avtomobila 0% ali nižjih obrestnih mer za hipoteke ali osebna posojila. To vam lahko v življenju prihrani na tisoče dolarjev obresti.
Boljše ponudbe s kreditnimi karticami
Visokokakovostni posojilojemalci s kreditno oceno vsaj 800 izpolnjujejo pogoje za najboljšo kreditno kartico 0% APR. Prenosi in nakupi na teh karticah so brezobrestni do 21 mesecev. Plačilu obresti se lahko izognete, če v celoti odplačate preostanek do konca promocijskega obdobja.
Poleg tega se lahko kvalificirate za nekatere izmed najboljših potovalnih kreditnih kartic. Nekatere od teh kartic ponujajo odlične potovalne bonuse, ko izpolnite minimalne zahteve glede porabe.
Nižje zavarovalne premije
Ko se prijavite za zavarovanje, nekatere zavarovalnice pri izračunu premije upoštevajo vašo bonitetno oceno. Če živite v državi, ki dovoljuje kreditno zavarovanje, lahko dobite 800 kreditnih točk popusta za lastnike stanovanj ali premije avtomobilskega zavarovanja.
Na primer, glede na študijo avtomobilskega zavarovanja, ki jo je izvedel The Zebra, lahko pri avtomobilskem zavarovanju prihranite več kot $1,500, če imate dobro kreditno sposobnost in ne slabo (pod 580).
Kako ohraniti kreditno oceno 800
Ko vaša kreditna ocena doseže 800, vašega dela še zdaleč ni konec. Vaša kreditna ocena ni vklesana v kamen – niha glede na zgoraj omenjene dejavnike. Če želite ohraniti svoj rezultat znotraj najvišjega možnega kreditnega razpona, morate še naprej razvijati dobre kreditne navade. To pomeni nenehno spremljanje vaše kreditne ocene in poročil, ohranjanje nizke porabe kredita in pravočasno plačevanje računov.
POGLEJ TUDI!
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- American Express se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
