Federal Reserve spremlja povprečne obrestne mere, ki jih ameriški potrošniki plačujejo za različne finančne produkte, vključno s kreditnimi karticami. Leta 2021 je povprečna obrestna mera za kreditne kartice za obrestonosne račune v Združenih državah 16,45%.
Seveda se letna obrestna mera (APR), ki jo plačate s svojo kreditno kartico, morda ne ujema z nacionalnim povprečjem. APR za kreditne kartice se lahko močno razlikujejo glede na številne dejavnike, od vašega kreditnega rezultata do vašega razmerja med dolgom in dohodkom in več.
Povprečne obrestne mere kreditnih kartic po bonitetni oceni
Višji kreditni rezultat vam lahko pomaga kvalificirati za nižje obrestne mere za kreditne kartice, posojila in druge vrste financiranja. Dober kredit vam torej lahko prihrani denar.
Po drugi strani pa slaba kreditna ocena pomeni večje tveganje za izdajatelja kreditne kartice. Ta status ponavadi povzroči višjo APR za vas kot imetnika kartice. Ni neobičajno, da kreditne kartice plačajo 25% do 30% APR.
Natančna obrestna mera za kreditno kartico se lahko razlikuje od podjetja do podjetja, pa tudi od posameznega imetnika kartice. Vrsta kreditne kartice, ki jo odprete, lahko vpliva tudi na vašo APR, saj imajo prvovrstne kreditne kartice običajno višje obrestne mere kot druge vrste produktov s kreditnimi karticami.
Kako obrestna mera vaše kreditne kartice vpliva na vas
Kar zadeva obrestne mere, je najbolje, da poskrbite, da so čim nižje. Na papirju se razlika med 15% APR in 20% APR ne zdi tako velika. Vendar pa vam nižje obrestne mere lahko prihranijo na tisoče dolarjev, če obnovite stanja na računu svoje kreditne kartice. Spodaj je primer.
Kot lahko vidite zgoraj, obrestna mera vaše kreditne kartice vpliva tudi na to, kako dolgo boste potrebovali za odplačilo dolga s kreditne kartice. Nižji APR lahko hitreje in lažje odpravi dolg.
Seveda je najboljši način za upravljanje vaše kreditne kartice tako, da vsak mesec v celoti odplačate stanje. Če se lahko navadite in se izognete dolgu na kreditni kartici, APR na vašem računu ne bi smela vplivati na vaš proračun. Pravzaprav se lahko izognete plačilu obresti na kreditni kartici, če vsak mesec plačate celotno stanje računa.
Kako znižati obrestno mero vaše kreditne kartice
Če imate težave z odplačilom dolga po kreditni kartici, vam lahko zagotovitev nižjih obrestnih mer pomaga prihraniti denar in se hitreje rešiti dolga. Tukaj je nekaj strategij, s katerimi lahko poskusite znižati APR za svojo kreditno kartico.
- Prenosi stanja: Prijavite se lahko za novo kreditno kartico, da izkoristite nizke obrestne mere ali prenose stanja 0% APR. Nizke začetne obrestne mere za kreditne kartice za bančno nakazilo ne trajajo večno (običajno 12 do 18 mesecev). Vendar, če si lahko privoščite agresivno odplačilo dolga, ko je uvodna letna obrestna mera vzpostavljena, boste morda lahko odplačali večino dolga na kreditni kartici ali morda v celoti.
Kalkulator prenosa stanja vam lahko pomaga izračunati stroške prenosa stanja, provizije za napotitev in drugo, da izračunate svoje potencialne prihranke. Prav tako je pametno primerjati ponudbe prenosa sredstev na več kreditnih karticah, da zagotovite, da boste našli najboljšo ponudbo za vašo situacijo. Ne pozabite, da običajno potrebujete dober kredit, da se kvalificirate. - Posojila za konsolidacijo: Drug način za znižanje obrestnih mer za obstoječi dolg na kreditni kartici je, da ga odplačate s posojilom za konsolidacijo dolga. Odvisno od vaše bonitetne ocene, razmerja med dolgom in dohodkom (DTI) in drugih dejavnikov boste morda lahko dobili novo osebno posojilo po nižji obrestni meri, kot jo plačujete na račun svoje kreditne kartice.
Posojila za konsolidacijo dolga z nizkimi obrestmi vam lahko prihranijo denar in nadgradijo postopek odprave dolga. Poleg tega lahko s konsolidacijo dolga po kreditni kartici s posojilom na obroke zmanjšate obremenitev kreditne kartice in potencialno izboljšate svoj kreditni rezultat. - Vprašajte izdajatelja kreditne kartice: APR vaše kreditne kartice ni določena v kamnu. Izdajatelja kreditne kartice lahko vprašate, ali je pripravljen znižati obrestno mero vaše kreditne kartice, in v nekaterih primerih boste morda uspešni.
Obvestite izdajatelja kartice, če vidite ponudbo kreditne kartice z nižjimi obrestmi, o kateri razmišljate. Pravočasna zgodovina plačil in dober dobroimetje na vašem računu vam lahko prav tako koristita v času vaše zahteve.
Hitri nasveti za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti
Ne glede na to, ali želite zagotoviti nizko obrestno mero na novem računu kreditne kartice ali znižati APR na obstoječem računu, vam lahko dober kredit prinese prednost. Dober kredit lahko izboljša vaše možnosti, da se kvalificirate za nov račun in dobite najboljše cene in pogoje, ki jih ponuja izdajatelj kreditne kartice.
Pravzaprav lahko traja nekaj časa, da preidemo iz slabe ali celo poštene kreditne sposobnosti v dobro. Obstajajo pa koraki, ki vam bodo pomagali, da boste prej opazili izboljšave svojega kreditnega rezultata.
- Preverite svoje kreditno poročilo. Vedeti, kje ste, je ključni korak, ko poskušate izboljšati svoj kreditni rezultat. Dobra novica je, da je preverjanje vaših treh kreditnih poročil večjih kreditnih uradov (Equifax, TransUnion in Experian) enostavno in brezplačno. Obiščite AnnualCreditReport.com in prejmite brezplačno kreditno poročilo vsakih 12 mesecev od katere koli institucije. Med pandemijo lahko vsak teden brezplačno dostopate do svojega kreditnega poročila na istem spletnem mestu.
- Zapišite vse omalovažujoče kreditne podatke. Ko dobite poročila, jih prebrskajte od zgoraj navzdol. Zapišite vse negativne informacije, ki bi lahko škodovale vaši kreditni oceni. Glede teh težav lahko le malo storite, dokler končno ne izginejo iz vašega kreditnega poročila. Lahko pa poudarite, da istih napak ne boste ponavljali.
- Sporna kreditna napaka. Ko pregledujete svoje kreditno poročilo, morate navesti tudi morebitne napake v kreditnem poročilu ali znake goljufije, ki jih najdete. Zakon o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) vam omogoča, da izpodbijate vse netočne informacije, ki se pojavijo v vašem kreditnem poročilu, pri ustrezni agenciji za poročanje o kreditni sposobnosti.
- Poplačajte stanje na kreditni kartici. Zmanjšanje stanja na vaši kreditni kartici in izkoriščenosti kredita z razširitvijo je lahko eden najbolj izvedljivih načinov za izboljšanje vaše kreditne ocene. Izkoriščenost kredita je pomemben dejavnik vaše kreditne sposobnosti, saj v veliki meri predstavlja 30% vaše ocene FICO. Če je vaša izkoriščenost kredita nizka, imate nizko kreditno tveganje.
- Prikaži pozitivno zgodovino plačil. Kako pravočasno ali z zamudo odplačujete svoje posojilne obveznosti, je najpomembnejši dejavnik pri določanju vaše ocene FICO. Če se izognete zamudam pri plačilih, se lahko pripravite na uspeh, ko gre za vaš kreditni rezultat. Toda tudi občasno neplačilo kreditnega poročila je lahko velika ovira.
- Razmislite o odprtju novega računa. Če imate šibko kreditno datoteko ali morate prvič pridobiti kredit, vam lahko odpiranje novega kreditnega računa koristi. Brez kreditne zgodovine je morda težko izpolniti pogoje za določena posojila ali kreditne kartice. Nekatere možnosti, na primer zavarovana kreditna kartica ali stanovanjsko posojilo, vam lahko ustrezajo, če vedno plačujete pravočasno. Lahko tudi prosite ljubljeno osebo, da vas doda kot pooblaščenega uporabnika na obstoječi račun kreditne kartice.
Spodnja črta
Izboljšanje vaše bonitetne ocene vam lahko olajša pridobivanje privlačnih obrestnih mer za kreditne kartice. Če pa morate izboljšati svojo kreditno oceno, da bi dobili najboljšo ponudbo, naj vas ne odvrne. Dokler vsak mesec v celoti plačate stanje na računu, lahko uživate v številnih prednostih kreditne kartice, ne da bi morali plačati obresti – ne glede na trenutno APR na računu vaše kreditne kartice.
POGLEJ TUDI!
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- American Express se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
