Mnogi proizvajalci in trgovci oglašujejo brezobrestna avtomobilska posojila – torej so zakonita. Vendar je težko pridobiti letno obrestno mero (APR) 0%. Potrebujete odlično kreditno sposobnost. Plačati morate tudi druge stroške, zato ne pričakujte, da bo financiranje brez obresti brezplačno.
Kako deluje financiranje 0% in zakaj je zakonito
Ko dobite avtomobilski kredit z letno obrestno mero 0%, ne plačujete obresti za celotno dobo posojila. Zdi se prelepo, da bi bilo res, vendar financiranje 0% ni neobičajno.
Zagotavlja se prek lastne finančne družbe, ki je v lasti proizvajalca. Proizvajalci te uporabljajo za privabljanje kupcev, vendar se le redki lahko kvalificirajo.
Za nadomestitev izgubljenih obresti je ta vrsta financiranja rezervirana za nove modele. Kupci morajo še vedno plačati druge trgovske stroške, kot so stroški dokumentacije B., lastniškega dokumenta in licenciranja. Prodajalec vas lahko tudi spodbudi, da se odločite za dodatke, kritje vrzeli ali podaljšane garancije. To je neobvezno, zato bodite odločni, če jih ne želite.
In ne bojte se pogajati o skupnih stroških. Ničelnoodstotno financiranje je le majhen del postopka nakupa avtomobila.
Kako se kvalificirati za financiranje 0%
Vsak posojilodajalec ima edinstvena merila za upravičenost. Vendar pa lahko upoštevanje teh smernic poveča vaše možnosti za odobritev:
- Dobra kreditna sposobnost je prvi pogoj. Posojilodajalci se želijo prepričati, da imate skoraj popolno zgodovino odplačevanja in da dobro upravljate svoj dolg, preden vam ponudijo financiranje brez obresti. Kreditna ocena 781 ali več vam zagotavlja najboljšo ponudbo financiranja, če pa je vaša ocena med 661 in 780, ste morda še vedno upravičeni do konkurenčne obrestne mere.
- Pomemben je tudi reden vir dohodka. Ker je lahko doba odplačevanja vašega posojila le 48 mesecev – kar pomeni velike obroke – želijo posojilodajalci vedeti, ali si lahko privoščite plačilo avtomobila.
- Morda boste potrebovali večji polog. Čeprav vam za pridobitev financiranja ni treba položiti denarja, mnogi posojilodajalci še vedno zahtevajo veliko polog za pridobitev avtomobilskega posojila z obrestno mero 0%.
- Posojilodajalci si želijo tudi nižjega razmerja med dolgom in dohodkom (DTI). Nižji DTI potrjuje, da je vaš dohodek zadosten za odplačilo tega novega dolga poleg vseh drugih plačil, ki ste jih morda že opravili.
Kdaj pridobiti financiranje 0%
Brezobrestno financiranje je odlična možnost, če že načrtujete nakup novega ali rabljenega vozila s certifikatom (CPO). Proizvajalci ga običajno ne ponujajo v osnovnem modelu, zato boste morali za dodatke plačati.
Ob predpostavki, da ste upravičeni, se boste želeli o ceni avtomobila pogajati ločeno od financiranja – in priti k prodajalcu s financiranjem posojilodajalca. Tako lahko natančno izračunate, koliko obresti prihranite s financiranjem 0%.
Če si lahko privoščite plačilo in veste, da lahko pri nakupu avtomobila prihranite nekaj tisoč dolarjev, je financiranje brez obresti prava izbira. V nasprotnem primeru morate to skrbno pretehtati v primerjavi z drugimi možnostmi financiranja.
Slabosti brezobrestnih avtomobilskih posojil
Avtomobilska posojila brez obresti niso vedno najboljši način za varčevanje. Proizvajalci in trgovci na drobno upajo, da bodo s tem nadomestili izgubljeni denar.
Financiranje 0% pričakujte le za izbrane modele z dodatnimi funkcijami – in krajšim rokom posojila.
Proizvajalci ponujajo dolgoročne kredite prek brezobrestnih avtomobilskih posojil. Običajna doba je od 24 do 48 mesecev. Posojila z rokom odplačevanja 60 ali 72 mesecev so redka.
Ker je doba odplačevanja posojila krajša, bo vaš mesečni obrok avtomobila višji. Prepričajte se, da si lahko privoščite mesečna plačila.
Popust ali bonus sredstva morda ne bodo na voljo. Čeprav ne plačujete obresti, lahko zamudite popuste ali bonuse za nove avtomobile. Brezobrestno posojilo vam ne bo prihranilo denarja, če so skupne obresti manjše od popusta ali bonusa.
Večina brezobrestnega financiranja je na voljo le za nove avtomobile, ki niso osnovni model. Nekateri proizvajalci ga lahko ponudijo tudi za certificirane rabljene avtomobile.
Končni rezultat
Brezobrestno financiranje je lahko zanesljiv način za prihranek pri nakupu novega avtomobila. Če že iščete dražji model, se lahko izognete plačilu več tisoč dolarjev obresti. Če vam ne motijo višji mesečni obroki in krajši roki odplačevanja posojila, poskrbite, da za avto ne plačate več, kot je vreden.
Vendar pa je zelo malo ljudi upravičenih do brezobrestnega avtomobilskega posojila. Tudi če to storite, verjetno ne boste prihranili toliko z bonusnimi sredstvi ali popusti za nove avtomobile. Splača se skleniti financiranje in pred začetkom nakupovanja izračunati razliko med zneskom, ki ga porabite za obresti, in zneskom, ki ga prihranite z drugimi možnostmi.
Torej izvedite več:
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
- Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
