American Express lojalitetsbelöningsprogram ger kreditkortsanvändare stor flexibilitet i hur de spenderar sina poäng. De flesta inlösenalternativ erbjuder dock inte mycket värde, så du måste vara lite smart för att maximera dina belöningar.
Om du överväger ett kort för medlemsbelöningar, eller redan har ett och vill lära dig mer om dina alternativ, här är allt du behöver veta.
Programöversikt och läroplan
American Express lojalitetsprogram skapades 1991 och kallades ursprungligen lojalitetsmil. Enligt American Express är det det största kreditkortsbelöningsprogrammet i världen.
Du kan använda något av följande 9 personliga kreditkort och företagskreditkort för att tjäna Membership Rewards-poäng:
- American Express guldkort
- American Express Green Card
- Amex EveryDay Kreditkort från American Express
- Platinakortet från American Express
- Amex EveryDay Preferred Credit Card från American Express
- Blue Business Plus kreditkort från American Express
- American Express Business Gold Card
- Business Green Rewards Card från American Express
- Business Platinum Card från American Express.
Du kan lösa in Membership Rewards-poäng på ett antal sätt, men när du löser in direkt med American Express är varje poäng värd upp till 1 cent. Men om du vill ha mer värde kan du överföra dina poäng till någon av American Expresss flygbolag eller hotellpartners.
| Typ av belöningsvaluta | Flexibel |
|---|---|
| Investopedias poängvärde | 1,19 cent |
| Inlösenalternativ | Faktureringspoäng, onlineshopping, presentkort, resor, varor, överföring till andra belöningsprogram |
| Minsta inlösenbelopp | Varierar |
| Reseinlösenbonusar | Ingen |
| Poäng utgång | Ingen |
| Kan du samla poäng? | Poängen du tjänar på alla Membership Rewards-kreditkort samlas automatiskt ihop. Du kan dock inte dela poäng med andra kortinnehavare |
| Överföringsalternativ | Alla Membership Rewards-kreditkort låter dig överföra poäng till 22 flygbolags- och hotellmärken |
| Används bäst till |
Flexibla inlösenalternativ Lös in premiumresor med poängöverföring |
Kom ihåg att för att få ett kreditkort med Membership Rewards-programmet med en FICO-poäng på 670 måste du i allmänhet ha bra eller utmärkt kredit.
Dessutom tillåter American Express endast välkomstförmåner en gång per kortets livstid. Så om du hade ett av hans kort tidigare, fick ett välkomsterbjudande och senare gav upp kortet, om du ansöker för andra gången, kommer du inte längre att vara berättigad till erbjudandet.
En årsavgift tillkommer för vissa AMEX-kort. Kortinnehavare bör väga kostnaden för programmet mot de belöningar de får. två
-
Daily Blue Cash: $0
-
Blue Cash First: $95
-
Grön: $150
-
Guld: $250
-
Bonvoy Brilliant: $450
-
Platina: $695
Hur man tjänar medlemsbelöningspoäng
Det finns många sätt att tjäna Membership Rewards-poäng, men vissa kort erbjuder möjligheten att tjäna fler belöningar än andra. Så här kan du tjäna:
- Välkomsterbjudande
- dagliga utgifter
- American Express-erbjudanden
- Remissbonus
- Tidsbegränsat erbjudande
Välkomsterbjudande
De flesta kort i lojalitetsbelöningsprogrammet kommer med välkomstförmåner, men inte alla. Vanligtvis när du får ett kort med ett välkomsterbjudande måste du spendera en viss summa för att få det.
| Kreditkort | Välkomsterbjudande |
|---|---|
| American Express Blue Business Cash | Tjäna ett kontoutdrag på $250 efter att du har spenderat $3 000 i köp på ditt kort under de första tre månaderna. |
| American Express Green Card | Tjäna 30 000 bonuspoäng efter att du spenderat $2 000 under de första tre månaderna |
| American Express guldkort | Tjäna 60 000 bonuspoäng efter att du spenderat $4 000 under de första sex månaderna |
| Amex EveryDay kreditkort | Tjäna 10 000 bonuspoäng efter att du spenderat $1 000 under de första tre månaderna |
| Amex EveryDay Preferred Credit Card | Tjäna 15 000 bonuspoäng efter att du spenderat $1 000 under de första tre månaderna |
| Platinakortet | Tjäna 60 000 bonuspoäng efter att du spenderat $4 000 under de första sex månaderna |
| Blue Business® Plus kreditkort | Tjäna 15 000 Membership Rewards®-poäng efter att du spenderat $3 000 i kvalificerade köp på tre månader |
| Business Green Rewards Card | Tjäna 15 000 bonuspoäng efter att du spenderat $3 000 under de första tre månaderna |
| American Express Business Gold Card | Tjäna 70 000 bonuspoäng efter att du spenderat $10 000 under de första tre månaderna |
| Business Platinum Card | Tjäna 75 000 bonuspoäng efter att du spenderat $15 000 under de första tre månaderna |
Dagliga utgifter
Även om inte alla Membership Rewards-kreditkort erbjuder välkomstförmåner, inkluderar alla kreditkort ett belöningsprogram för dina vardagliga inköp. Bonussatser och bonuskategorier varierar beroende på kort.
| Kreditkort | Belöningspriser |
|---|---|
| American Express Blue Business Cash | 2% cashback på alla kvalificerade köp upp till $50 000 per kalenderår, sedan kommer 1% cashback automatiskt att tillämpas på ditt kontoutdrag |
| American Express Green Card | Tjäna 3 poäng per dollar på restauranger, kollektivtrafik och resor, och 1 poäng per dollar på allt annat |
| American Express guldkort | Tjäna 4 poäng per $1 på restauranger, upp till $25 000 per år på amerikanska stormarknader, 3 poäng per dollar på flyg bokade via flygbolag och direkt via Amex Travel, och allt annat per dollar Tjäna 1 poäng och tjäna upp till 1 000 000 bonus poäng per år |
| Amex EveryDay kreditkort | Tjäna 2 poäng per dollar på $6 000 eller mindre per år som spenderas på amerikanska stormarknader och 1 poäng per dollar på allt annat. Plus, tjäna 20% extra poäng när du gör minst 20 köp med ditt kort i en faktureringscykel |
| Amex Everyday Preferred Credit Card | Spendera upp till $6 000 per år i amerikanska livsmedelsbutiker för 3 poäng per dollar, 2 poäng per dollar på amerikanska bensinstationer och 1 poäng per dollar på allt annat. Plus, tjäna 50% extra poäng när du gör minst 30 köp med ditt kort i en faktureringscykel |
| Platinakortet | Tjäna 5 poäng per dollar på flyg som bokas direkt via flygbolag och via Amex Travel, och förbetalda hotell bokade via Amex Travel. 1 poäng per dollar på alla andra köp |
| Blått Business Plus-kort | Tjäna 2 poäng per $1 på de första $50 000 som spenderas årligen, sedan 1 poäng per dollar därefter |
| Business Green Rewards Card | Tjäna 2 poäng per dollar på kvalificerade köp genom Amex Travel och 1 poäng per dollar på alla andra köp |
| American Express Business Gold Card | Tjäna 4 poäng för varje $1 du spenderar i de två utvalda kategorierna där du spenderar mest per månad, upp till en total årlig utgift på upp till $150 000. 1 poäng per dollar på alla andra köp |
| Business Platinum Card | Tjäna 5 poäng per dollar på flyg och förbetalda hotell bokade via Amex Travel och 1 poäng per dollar på allt annat. Tjäna 50% fler poäng på köp för $5 000 eller mer |
För att maximera dina belöningar med ett lojalitetsprogram, ta dig tid att fundera över hur mycket du spenderar och i vilka kategorier. På så sätt kan du se vilket kort som ger dig flest belöningar för dina vardagliga utgifter utan att ändra dina shoppingvanor.
Det kan också vara vettigt att ansöka om mer än ett kort i programmet. Till exempel ger American Express Gold Card fantastiska belöningar på restauranger och amerikanska stormarknader, men du kanske bara får 1 poäng per dollar på de flesta köp. Om du äger ett litet företag och har affärskostnader kan du para ihop American Express Gold Card med Blue Business Plus Card och använda det senare för alla köp som du inte kan tjäna belöningar för med Gold Card, vilket säkerställer att du alltid spenderar kl. minst $1 per dollar Tjäna 2 poäng.
Kom ihåg att oavsett hur många Membership Rewards-kreditkort du har, kommer Amex automatiskt att samla dina poäng från dem alla, så du behöver inte oroa dig för att flytta runt dina poäng för att se till att du har tillräckligt med poäng att lösa in.
American Express-erbjudanden
Alla American Express-kreditkort är berättigade till American Express Offers Program, som låter dig lägga till specifika förmåner till ditt kort hos olika återförsäljare – inklusive shopping, resor och restauranger.
När du har lagt till ett erbjudande på ditt kort och gjort ett kvalificerat köp kommer du att vara berättigad till kontoutdrag eller Rewards Membership Rewards-poäng.
Belöningspoäng kommer ofta i form av extrapoäng per dollar som spenderas hos vissa återförsäljare.
Remissbonus
Med de flesta American Express-kreditkort kan du tjäna bonuspoäng om du hänvisar en vän att ansöka och bli godkänd. Du kan till exempel tjäna 15 000 bonuspoäng för varje godkänd vän som ansöker om Blue Business Plus-kortet, upp till max 55 000 poäng per år.
Dina vänner kan också tjäna bonuspoäng om de ansöker via din remisslänk och uppfyller vissa utgiftskrav. Men om du har kortet kan du bara se belöningsinformation för det specifika kortet via Amex Refer a Friend-sidan. Dessutom kan bonusar ändras.
Tidsbegränsat erbjudande
Från tid till annan kan American Express maila dig möjligheter att tjäna bonuspoäng. Om du till exempel lägger till auktoriserade användare på ditt konto och låter dem spendera ett visst belopp under en viss tidsperiod, kan du tjäna bonuspoäng – liknande ditt korts välkomsterbjudande. Vissa tidsbegränsade erbjudanden läggs även ut online för nya sökande. Till exempel, tidigare erbjöd American Expresss American Express Blue Business Cash Card och Blue Business Plus-kreditkort bonuserbjudanden på upp till $300 vardera på kontoutdrag.
Hur man löser in medlemsbelöningspoäng
En av de mest kraftfulla funktionerna i denna plan är dess flexibilitet med inlösenalternativ. Men de flesta av dessa inlösenalternativ kommer att ge dig tillbaka mindre än 1 cent per värdepoäng - ett standardminimum för många kreditkortsbelöningsprogram.
Inlösenalternativ inkluderar:
- kontoutdrag
- E-handel
- present kort
- resa
- fanshop
- Överföring till andra incitamentsprogram
kontoutdrag
Om du vill kreditera eventuella avgifter du betalar på ditt kort kan du göra det till en kurs på 0,6 cent per poäng.
E-handel
Du kan använda Membership Rewards-poäng för att betala för onlineköp hos flera återförsäljare för allt från 0,5 cent till 1 cent per poäng, beroende på återförsäljare. Alternativen inkluderar:
- Amazon: 0,7 cent per poäng
- Förpackad: 0,7 cent per poäng
- Bästa köp: 0,7 cent per poäng
- Dell.com: 0,7 cent per poäng
- JustGiving: 0,7 cent per poäng
- Grubhub: 0,7 cent per poäng
- Newegg: 0,7 cent per poäng
- PayPal: 0,7 cent per poäng
- NYC Taxi: 1 cent per poäng
- Rithjälp: 0,7 cent per poäng
- Häftklamrar: 0,7 cent per punkt
- Saks Fifth Avenue: 0,7 cent per poäng
- Walmart: 0,7 cent per poäng
- Ticketmaster: 0,5 cent per poäng.
Present kort
Kortinnehavare kan lösa in sina Membership Rewards-poäng för presentkort hos många rese-, hotell- och shoppingåterförsäljare. Värdet kan variera beroende på återförsäljare, men ligger vanligtvis mellan 0,5 cent och 1 cent per poäng.
Resa
Du kan använda dina poäng för att boka resor genom Amex Travel, som fungerar som rabatterade resesidor som Expedia och Orbitz. Dina poäng kan vara värda mellan 0,7 cent och 1 cent per artikel, beroende på vilken typ av resa som bokas:
- Flyg och flyguppgraderingar: 1 cent per poäng
- Fine Hotels & Resorts gruppbokningar: 1 cent per poäng
- Övriga förbetalda hotell: 0,7 cent per poäng
- Kryssning: 0,7 cent per poäng
- Expedia.com-bokningar: 0,7 cent per poäng
- Planerade helgdagar: 0,7 cent per poäng
Om du har ett Business Platinum Card och använder dina poäng för att betala för några eller alla dina kvalificerade flygningar, tjänar du 35% av dessa poäng, upp till maximalt 500 000 poäng per kalenderår.
Med andra ord, om du använder 100 000 poäng för att betala för en $1 000-flyg, får du 35 000 poäng, vilket i praktiken minskar din inlösen till 65 000 poäng. Detta resulterar i en inlösenkurs på 1,54 cent per poäng.
Fan shop
Om du vill använda dina poäng för att köpa föremål via lojalitetsbelöningssajten, är dessa inlösen vanligtvis endast 0,5 cent per poäng.
Överföring till andra incitamentsprogram
American Express samarbetar med 22 flygbolag och hotellkedjor, så du kan överföra poäng till alla flygbolag. De flesta överföringar har ett förhållande på 1:1, men vissa erbjuder mer eller mindre. Nedan finns en uppdelning av partnerna och hur många poäng eller miles du kommer att tjäna när du överför Membership Rewards-poäng.
| Överföringspartner | Överföringsförhållande |
|---|---|
| Aer Lingus AerClub | 1:1 |
| Air Canada Aeroplan | 1:1.6 |
| Air France/KLM Flying Blue | 1:1 |
| Alitalia MilleMiglia | 1:1 |
| ANA Mileage Club | 1:1 |
| Avianca LifeMiles | 1:1 |
| British Airways Executive Club | 1:1 |
| Cathay Pacific Asia Miles | 1:1 |
| Delta SkyMiles | 1:1 |
| El Al Israel Airlines Frequent Flyer Club | 1:0.02 |
| Emirates Skywards | 1:1 |
| Etihad gäst | 1:1 |
| Hawaiian Airlines | 1:1 |
| Iberia Plus | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Qantas Frequent Flyer | 1:1 |
| Singapore Airlines KrisFlyer | 1:1 |
| Virgin Atlantic Flying Club | 1:1 |
| Valprivilegier belöningar | 1:1 |
| Hilton utmärkelser | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
Från tid till annan kan American Express erbjuda kampanjer som gör att du kan tjäna ytterligare poäng eller miles hos vissa partnerflygbolag eller hotellkedjor. Till exempel, i slutet av 2019 kan du tjäna 30% fler miles med Virgin Atlantic Flying Club, så om du överför 1 000 poäng tjänar du 1 300 poäng.
American Express tar ut en GST-justeringsavgift på $0.0006 per poäng, upp till maximalt $99, varje gång du överför poäng till American Airlines bonusprogram. Så om du överför 100 000 poäng är avgiften $60.
Du kan betala för detta ur din egen ficka, eller, om du har möjlighet, använda dina poäng för att betala för 0,5 cent per poäng.
Att rulla över dina poäng garanterar inte att du kommer att vara värd mer än 1 cent per poäng, men potentialen finns där. Det är ofta möjligt att överskrida denna baslinje, särskilt på internationella första- och affärsklassflyg.
Att maximera dina poäng på detta sätt kan vara tidskrävande och kräver mycket forskning. Flygbolags- och hotelllojalitetsprogram har dynamisk prissättning, vilket innebär att värdet på dina poäng eller miles kan variera varje gång du löser in dem. För att få ut så mycket som möjligt av dina belöningar kan du därför behöva jämföra flera olika resplaner för att hitta den bästa.
Om du inte har tid eller lust att göra allt detta, har Investopedia gjort forskningen åt dig. Vi hittade de bästa inlösenalternativen i följande lojalitetsprogram:
- Air Canada: 2,16 cent per mil
- Avianca Airlines: 2,16 cent per mil
- Air France/KLM: 1,6 cent per mil
- British Airways: 2,1 cent per mil
- Hawaiian Airlines: 1,23 cent per mil
- Delta Air Lines: 1,6 cent per mil
- JetBlue Airways: 1,3 cent per poäng
- Marriott: 1,43 cent per poäng
- Virgin Atlantic Airways: 1,6 cent per mil.
Om du överför dina poäng till en av dessa partners kan du tjäna mer än 1 cent per poäng utan att göra en massa research.
Vad kan du göra med American Express Membership Rewards?
Du kan använda American Express Membership Rewards på ett antal olika sätt. Du kan tjäna faktureringspoäng, resebelöningar, presentkort, hänvisningar till andra belöningsprogram och använda belöningar för onlineköp. Du kan också överföra poäng till 22 flygbolags- och hotellmärken.
Vilka kvalifikationer behöver du uppfylla för att få American Express Membership Rewards?
För att vara berättigad till American Express Membership Rewards måste du först tjäna ett FICO-poäng på minst 670 och endast få ett välkomsterbjudande per kort under din livstid. Du måste också vara minst 18 år gammal och uppfylla andra kriterier som anges av American Express, såsom kredithistorik och inkomst.
Är American Express Membership Rewards värt det?
Det finns många olika typer av American Express-kort med olika belöningsalternativ. Om du använder ett kreditkort är belöningarna värda det. Du kan också samla belöningar för varor du redan har köpt. Tänk dock på att om du bara satsar på belöningar kan det sluta med att du spenderar mer än vad belöningarna faktiskt är värda.
När kan jag använda Amex Rewards?
Efter ett köp kommer Amex Rewards-poäng vanligtvis att visas som väntande på ditt kontoutdrag. Detta tar vanligtvis cirka 72 timmar efter ditt premierade köp. Du kan dock inte använda poängen förrän du får minimibetalningen på betalningens förfallodatum. Efter att din betalning har tagits emot tar det vanligtvis 24 till 72 timmar innan betalningen krediteras ditt konto och poängen frigörs för din användning.
Sammanfattning av American Express Membership Rewards-poäng
American Express lojalitetsbelöningsprogram erbjuder mycket flexibilitet, men tyvärr, om du inte väljer dina belöningar noggrant, kommer du att förlora något värde. När du löser in direkt med American Express får du mest värde när du använder din poäng för att köpa presentkort från utvalda handlare, boka flyg med American Express eller boka hotell i Fine Hotels & Resorts-portföljen.
Men om du vill maximera värdet på dina poäng är det bästa du kan göra att överföra dem till en av American Expresss flygbolags- eller hotelltransferpartners. Tänk bara på att du kan behöva göra lite forskning för att se till att du får tillräckligt med värde för att göra det värt det.
Om du vill gå all-in på medlemsbelöningar, registrera dig för mer än ett kreditkort med programmet. På så sätt kan du alltid vara säker på att få ut det mesta av dina dagliga utgifter.
Membership Rewards-programmet är inte det enda i sitt slag. Chase Ultimate Rewards erbjuder också massor av flexibilitet och erbjuder mer värde än Amex4 när det kommer till inlösen. Dessutom erbjuder CitiThankYou Rewards-programmet liknande flexibilitet och poängvärde som Membership Rewards-programmet.
SE ÄVEN!
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
- Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar
