Många tillverkare och återförsäljare annonserar räntefria billån - så ja, de är lagliga. Men det är svårt att kvalificera sig för 0% årliga procentsats (APR). Du behöver utmärkt kredit. Du måste också betala andra avgifter, så förvänta dig inte att räntefri finansiering är gratis.
Hur 0%-finansiering fungerar och varför det är lagligt
När du får ett billån med 0% APR betalar du ingen ränta under hela lånets löptid. Det verkar för bra för att vara sant, men 0%-finansiering är inte ovanligt.
Det tillhandahålls genom ett internt finansieringsföretag som ägs av tillverkaren. Tillverkare använder dessa för att locka köpare, men endast ett fåtal kan kvalificera sig.
För att kompensera för förlorat intresse är denna typ av finansiering reserverad för nya modeller. Köpare måste fortfarande betala andra handelsavgifter såsom B. dokumentation, titel och licensavgifter. Återförsäljaren kan också uppmana dig att välja tillägg, täckning av luckor eller utökade garantier. Dessa är valfria, så var bestämd om du inte vill ha dem.
Och var inte rädd för att förhandla om den totala kostnaden. Noll procent finansiering är bara en liten del av bilköpsprocessen.
Hur man kvalificerar sig för 0%-finansiering
Varje långivare har unika behörighetskriterier. Men att följa dessa riktlinjer kan öka dina chanser att bli godkänd:
- God kredit är det första kravet. Långivare vill se till att du har en nästan perfekt återbetalningshistorik och hantera din skuld innan de erbjuder dig räntefri finansiering. En kreditpoäng på 781 eller högre ger dig den bästa finansieringsaffären, men om din poäng är mellan 661 och 780 kan du fortfarande kvalificera dig för ett konkurrenskraftigt pris.
- En regelbunden inkomstkälla är också viktig. Eftersom din lånetid kanske bara är 48 månader – vilket resulterar i stora betalningar – vill långivare veta att du har råd att betala för bilen.
- Du kan behöva en större insättning. Även om du inte behöver sätta in några pengar för att kvalificera dig för finansiering, kräver många långivare fortfarande en enorm handpenning för att få ett 0% räntebillån.
- Långivare vill också ha en lägre skuld-till-inkomstkvot (DTI). Ett lägre DTI bekräftar att din inkomst är tillräcklig för att betala av denna nya skuld utöver alla andra betalningar du kan ha gjort.
När ska man få 0%-finansiering
Räntefri finansiering är ett utmärkt alternativ om du redan planerar att köpa ett nytt eller certifierat begagnat fordon (CPO). Tillverkare erbjuder vanligtvis inte det på basmodellen, så du måste betala för extrafunktionerna.
Förutsatt att du är berättigad, vill du förhandla om bilpriset separat från finansieringen - och komma till återförsäljaren med långivarens finansiering. Så du kan räkna ut exakt hur mycket ränta du sparar med 0%-finansiering.
Om du har råd att betala och du vet att du kan spara några tusen dollar på bilen du funderar på att köpa, är finansiering utan ränta rätt väg att gå. Annars bör du noggrant överväga det kontra andra finansieringsalternativ.
Nackdelar med räntefria billån
Räntefria billån är inte alltid det bästa sättet att spara. Tillverkare och återförsäljare hoppas kunna ta igen förlorade pengar.
Räkna med 0%-finansiering endast på utvalda modeller med ytterligare funktioner – och en kortare lånetid.
Tillverkare erbjuder löptidskrediter genom räntefria billån. Den vanliga löptiden är 24 till 48 månader. Lån med löptider på 60 eller 72 månader är sällsynta.
Eftersom din lånetid är kortare blir din månatliga bilbetalning högre. Se till att du har råd med månatliga betalningar.
Rabatt- eller bonusmedel kanske inte är tillgängliga. Även om du inte betalar ränta kan du gå miste om nya bilrabatter eller bonusar. Ett räntefritt lån kommer inte att spara pengar om den totala räntan är mindre än rabatten eller bonusen.
De flesta räntefria finansieringar finns endast för nya bilar utöver basmodellen. Vissa tillverkare kan också erbjuda det för certifierade begagnade bilar.
Slutresultat
Räntefri finansiering kan vara ett säkert sätt att spara på en ny bil. Om du redan funderar på att köpa en dyrare modell kan du undvika att betala tusentals dollar i ränta. Om du inte har något emot högre månatliga betalningar och kortare lånetider bör du se till att du inte betalar mer för bilen än vad den är värd.
Det är dock väldigt få som kvalificerar sig för ett räntefritt billån. Även om du gör det kommer du förmodligen inte spara lika mycket från bonusfonder eller nybilsrabatter. Det lönar sig att skaffa finansiering och räkna ut skillnaden mellan summan du spenderar på ränta och summan du sparar med andra alternativ innan du börjar handla.
Så läs mer:
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- AmEx fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
- Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar
