Om du behöver extra pengar för att betala för renoveringar, finansiera ett bröllop eller konsolidera skulder med hög ränta, överväg ett privatlån. Att använda ett privatlån utan säkerhet klokt kan fylla luckor i din budget utan att äventyra ditt hem eller andra tillgångar.
Precis som med andra lån beror räntorna på privatlån på din kredithistorik, inkomst och skuldkvot och är inte rätt val för alla. Tänk på dessa för- och nackdelar med privatlån innan du fattar ett beslut.
Vad är ett privatlån och hur fungerar det?
Ett privatlån är ett avbetalningslån som ger dig ett engångsbelopp, vanligtvis mellan 1 400 000 och 1 400 000. Privatlån är vanligtvis osäkra, vilket innebär att du inte behöver använda säkerhet för att få dina pengar. Löptiden kan vara mellan 1 och 10 år. Privatlån kan användas för nästan vad som helst, även om vissa långivare kan begränsa deras användning. Räntorna på privatlån är fasta, så din ränta ändras inte när du betalar tillbaka lånet.
Att ansöka om ett privatlån liknar att ansöka om ett kreditkort. Du måste ange din personliga information, finansiell information och detaljer om det lån du behöver. Innan du blir godkänd gör långivare en rigorös kreditkontroll, vilket tillfälligt kan sänka din kreditvärdighet. Om din ekonomiska situation och kreditvärdighet är tillräckligt bra för långivaren – vanligtvis behöver du en kreditvärdighet runt 600 – kommer långivaren att fastställa din ränta, lånebelopp och villkor. Du kan registrera dig för ett Bankrate-konto på mindre än 2 minuter för att förhandskvalificera dig för ett privatlån.
Du får alla lånemedel direkt och börjar betala tillbaka direkt. Tills du har betalat tillbaka lånet är dina månatliga betalningar samma belopp: en del av ditt kapital plus räntekostnaden.
Fördelar med privatlån
Privatlån kan erbjuda fördelar jämfört med andra typer av lån. Här är några fördelar med denna typ av finansiering jämfört med andra alternativ.
Betala av
Eftersom du får lånet på en gång kan det vara enklare att göra ett större köp, konsolidera skulder eller på annat sätt använda lånet på en gång. Du får också fasta räntor och förutsägbara månatliga betalningar, vilket gör lånen mer hanterbara.
Snabb finansieringstid
Godkännande- och utbetalningstider för privatlån är ofta korta, vilket gör dem användbara i nödsituationer eller andra situationer där snabba pengar behövs. Vissa privatlångivare kan sätta in låneintäkter på ditt bankkonto redan nästa arbetsdag.
Flexibilitet och mångsidighet
Vissa lån kan bara användas för specifika ändamål. Till exempel är att köpa en bil det enda sättet du kan använda dina pengar när du tar ett billån. Privatlån kan användas för en mängd olika ändamål, från skuldkonsolidering till att betala medicinska räkningar.
Om du vill finansiera ett stort köp men inte vill binda dig för hur pengarna ska användas kan ett privatlån vara ett bra alternativ. Innan du ansöker, kontrollera med din långivare om vad lånet är tillåtet att använda.
Förlängd kreditperiod
Till skillnad från snabblån och andra kortfristiga lån som har höga räntor har privatlån löptider från 2 till 10 år, beroende på långivaren. Som ett resultat får du hyfsade månatliga betalningar och gott om tid att betala tillbaka det du lånat.
Enklare att hantera
Vissa människor konsoliderar sina skulder med privatlån, till exempel B. Flera kreditkortskonton. Ett privatlån med en enda fast månadsbetalning är lättare att hantera än flera kreditkort med olika räntor, betalningsdatum och andra variabler.
Låntagare som kvalificerar sig för ett privatlån med lägre ränta än ett kreditkort kan förenkla månatliga betalningar och spara pengar.
Nackdelar med personliga lån
Ett privatlån kan vara ett bra alternativ för vissa personer, men det är inte rätt val i alla situationer. Här är några negativa faktorer att tänka på innan du tar ett privatlån.
Räntorna kan vara högre än vid andra alternativ
Räntor på privatlån är inte alltid det billigaste alternativet. Detta gäller särskilt för låntagare med dålig kreditvärdighet, som kan betala högre räntor än kreditkort eller lån med säkerhet som kräver säkerhet.
Övriga behörighetskrav
Kraven på privatlån kan vara strängare än för andra typer av finansieringsalternativ. Om du har dålig kreditvärdighet eller en kort ekonomisk historik har du färre lån tillgängliga för dig. Dessutom tillåter vissa lån inte medlåntagare, vilket kan användas för att öka dina chanser att bli godkänd om du har mycket kort kredithistorik eller en låg kreditvärdighet.
Avgifter och böter kan vara höga
Privatlån kan medföra avgifter och straffavgifter som driver upp lånekostnaderna. Vissa lån har en handläggningsavgift på 11 TP3T till 61 TP3T av lånebeloppet. Avgifter för lånehandläggning kan tillämpas på lånet eller dras av från det belopp som betalas till låntagaren.
Vissa långivare tar ut en avgift för förtidsbetalning om du betalar av skulden innan låneperioden löper ut. Innan du ansöker, granska alla avgifter och straffavgifter för alla privatlån du överväger.
Ytterligare betalning
För privatlån tillkommer ytterligare månatliga avbetalningar. Om du inte är försiktig kan ett privatlån inte ta hänsyn till din budget när du lånar, och månatliga betalningar kan leda till att du övertrasserar ditt konto och sätter din budget i minus.
Skuldbördan ökar
Privatlån kan vara verktyg för skuldkonsolidering, precis som kreditkortsskulder, men de tar inte itu med grundorsaken till skulden. Att betala av ditt kreditkort med ett privatlån kan frigöra din tillgängliga kreditgräns. Detta gör att de som spenderar för mycket kan ta ut mer pengar, snarare än att befria sig från skulder.
Betalningsbeloppet är högre än kreditkortsbeloppet
Kreditkort har låga lägsta månatliga betalningar och ingen tidsgräns för att betala hela skulden. Privatlån kräver högre fasta månatliga betalningar och måste återbetalas i slutet av låneperioden.
När du slår samman kreditkortsskulder till ett privatlån måste du ta hänsyn till högre betalningar och återbetalningsplaner, annars riskerar du att inte kunna betala.
Hur du avgör om ett privatlån är rätt för dig
Privatlån är ett attraktivt alternativ när du behöver tjäna snabba pengar. Så här kan du avgöra om ett privatlån är rätt för din situation:
- Du behöver pengar snabbt. För många lån, särskilt de som erbjuds online, är finansieringen tillgänglig inom några dagar.
- Du har en god kredithistorik. De lägsta räntorna är reserverade för låntagare med god kreditvärdighet.
- De vill betala av skulder med hög ränta. Ett privatlån är ett bra sätt att konsolidera och betala av dyra kreditkortsskulder.
- Du använder dessa pengar för nödvändiga utgifter. Att betala akuta utgifter eller renovera ditt hem är andra bra skäl att använda ett privatlån.
Privatlån är dock inte en bra idé för alla. Privatlån är trots allt fortfarande en form av skuld. Här är några anledningar till varför ett privatlån kanske inte är rätt för dig:
- Du har inga hållbara medel. Det kan vara frestande att ta ett lån för ytterligare finansiering. Men om du inte planerar hur du ska använda dessa medel riskerar du att spendera pengar på onödiga saker och betala onödig ränta.
- De har en vana att spendera för mycket. Att betala av ditt kreditkort med ett privatlån kanske inte är meningsfullt om du börjar bygga upp ett nytt kreditkortssaldo direkt.
- Du har inte råd med dina månatliga betalningar. Tänk på återbetalningsplanen och månatliga betalningar för privatlånet. Använd en privatlånekalkylator för att avgöra om du har råd med de månatliga betalningarna under den löptid du kommer att använda för att betala tillbaka.
- Du behöver inte pengarna akut. Det kan vara klokt att spara för större inköp snarare än att ta ett privatlån och betala ränta under många år.
Alternativ till privatlån
I vissa fall är ett privatlån inte det smartaste alternativet.
Om du har tillräckligt med säkerhet i din bostad kan du belåna den genom ett bostadslån eller en kreditgräns för bostadskapital (HELOC). Ett bostadslån är ett avbetalningslån och ett HELOC fungerar ungefär som ett kreditkort. En nackdel med ett bostadslån, eller HELOC, är att din bostad används som säkerhet. Om du inte betalar tillbaka ditt lån kan du förlora din bostad på grund av utmätning.
Ett annat alternativ för privatlån är att erbjuda tjänsten att överföra kreditkortssaldon. Ett bra erbjudande om saldoöverföring kan spara dig pengar om du betalar av ditt saldo innan kampanjperioden löper ut. Du kan använda vår kalkylator för kreditkortssaldoöverföring för att se hur lång tid det tar att betala av ditt saldo.
Om dina ekonomiska begränsningar beror på att du spenderar för mycket är en mer realistisk utgiftsplan ett mer gångbart alternativ. Annars kan du samla på dig alltför stora skulder som kan ta tid att bli av med.
Slutsats
Innan du tar ett privatlån, gör en plan för hur du ska använda pengarna och hur du ska betala tillbaka dem (inklusive ränta). Väg för- och nackdelar med privatlån jämfört med andra finansieringsalternativ. Utforska alternativ som bostadslån, HELOCs eller kreditkortsöverföringar. Använd bankens räntekalkylator för att bestämma det bästa lånealternativet för dig.
När du överväger ett privatlån, få offerter från flera långivare för att jämföra räntor och lånevillkor. Glöm inte att läsa det finstilta, inklusive avgifter och straffavgifter. Med all data till hands, avgör om fördelarna med ett privatlån överväger nackdelarna innan du bestämmer dig.
